2019年家庭资产配置计划V1

家庭基本信息:

年龄:男主人29,女主人31,一小孩5,两个老人55+。

固定积蓄:30K

每月收入:男工资税后16K,女税后3K(私人小金库,不考虑在资产配置范围内),出租房和车位收租2.5K。每年底奖金50K。

每月生活花销:6K左右

商业保险:2个大人+1个小孩+2个老人,一年3W左右,平均每月2.5K。

小孩学费:一年20K,平均每月1.7K。

房产:2套,一套自住:每月还贷2.5K,公积金可覆盖。另一套出租,每月还商贷2.7K,现金还款。(另外有个人借款负债100K:两年内用奖金还款,暂不考虑在月度规划中)

账户用途分配:

1. 余额宝C:家人日常花销。余额宝A:自己日常花销。余额宝B:50%备用金和专项资金(保险+学费+大件购物)。

2. 中行:自住房还款。汇丰:出租房还款。工行A:保费支付。工行B:50%备用金。

资产分配计划:

1. 生活花销:(6K->余额宝A和C)

(1)工资日打入余额宝C,3K。家人平时花销用花呗,下月初用余额宝C还款。

(2)工资日打入余额宝A,3K。自己平时花销用花呗,下月初用余额宝A还款。

2. 房贷:(2.8K->余额宝B,暂存)

(1)自住房:中行公积金贷款,月供2.5K。公积金余额够用,中行卡留存3K备用。

(2)出租房:浦发商贷,月供2.8K。工资日打入余额宝账户B,还款日前一天转回浦发卡。

3. 专项资金:(5K->余额宝B,暂存)

(1)保险:工资日打入余额宝B 2.5K。年底统一转回工行卡A。

(2)学费:工资日打入余额宝B 1.7K。年底统一支付学费。

(3)大件购物:工资日打入余额宝B 0.8K。年底统一购置大件家具家电等。

4. 备用金:固定储蓄30K作为应急备用,50%放余额宝B,50%放工行卡B。

5. 投资:(每月收入剩余5K用于定期投资,)

(1)指数基金每月定投:5*71%=3.5K,作为每月定投增量基数,根据长投温度调整。

(2)债券基金:剩余1.5K每月暂存余额宝B,每3各月一次性5K买入债款基金。

(3)货币基金:其他小闲钱暂放余额宝B,长投温度<10时增加到每月定投中。

总体投资策略 :

1. 备用金保持在3-6个月生活花销,2-3W左右。50%放货币基金,50%放储蓄卡。

2. 每月收入平均分4份:一份日常花销,一份房贷,一份专项资金,一份投资。

3. 每月底奖金2年内用于还个人借款,2年以后加入投资基数。

4. 目前因投资基数较小,暂只限每月指数基金定投和每三个月债款基金。2年后再增投其他类型。

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