买银行理财产品收益低?不如买点银行股试试

01

曾经有一份真挚的爱情摆在我面前,我没有珍惜。直到失去后我才后悔莫及,人世间最痛苦的事情莫过于此。

Hello,小伙伴们好!我是巴西哥。

星爷的经典台词,我今年是深有体会。看看这个曲线,我想这样的痛苦一定能让你不厚道地笑出来。

今天要说的是一个不错的投资机会,跑赢银行理财产品大概率没啥问题,那就是买点银行的股票。

02

还记得我说过定投盈利的本质是什么吗?

运气好?居然有人说这个,给我教室外面站着去。

定投盈利的本质在于估值回归。

看看这下面两张图,你就明白了什么叫做估值回归。

今年七月份的行情,券商ETF在短期内快速上涨,从最低点到最高点,上涨了56.5%,原因就在于估值处于正常偏低的位置,去年年初的那一轮行情更是如此。

巴菲特说过这样一个故事:

有一个人牵着绳子出门溜狗,狗一会跑到主人前面,一会跑到主人后面,很少有同步的时候。但只要人牵着绳子一直往前走,狗最后还是会跟着一起到达终点。

这里的小狗就是股价,人就是股票的内在价值。

当股价偏离内在价值太多时,就会价值回归,跌多了会涨,涨多了会跌,如此往复。

03

那么,银行业的估值现在是什么水平呢?

看看下面这张图,银行的市盈率似乎并不低,但这和今年疫情影响有很大关系。作为周期性行业,银行估值主要看市净率PB。



可以看到,银行业的估值仍然在历史最低的10%区间。

如果银行的PB从现在的位置回归到中位数,0.89/0.76=1.171,预期涨幅可以达到17.1%。

跑赢理财可不是妥妥的?

04

那么有小伙伴们该问了,为什么你现在才开始推荐呢?

这两年,银行保险基建地产,被称为“四大惨”。看看走势就明白了,今年七月份的行情,银行板块也跟着雄起了一下,然后又跌了回去。

渣男本质尽显。

这两年中国经济面临转型,实体经济不景气,银行自然也好不到哪里去。再加上支付宝们对银行的冲击,让人对银行未来的盈利能力更加怀疑。

而今年因为怡情,银行又要承担起让利实体经济1.5万亿的正直任务。让利就意味着盈利下降,可投资人买银行股是为了赚钱的,于是股价自然涨不起来。

可是当下,中国已经是世界经济不多的“安全岛”,经济复苏如火如荼,所以最近所谓的”顺周期“概念火爆,银行正是顺周期的典型代表。与此同时,银行的让利任务也基本完成,可以好好赚钱了。

所以,银行板块已经开始了启动,11月从最低点上涨了10%左右。而且,银行板块中不少优秀的银行,例如招商银行、宁波银行、平安银行、兴业银行、杭州银行、成都银行、厦门银行等的股价纷纷创造了历史新高。

所以,现在介入是个不错的时机。

风已经来了,扶稳坐好。

05

那么,小伙伴们该如何介入呢?

最简单的方式,还是买入银行行业基金。

目前市场规模最大的场外银行基金是天弘中证银行指数基A,代码001594,规模85亿元。基金A和C区别主要在于,A类更适合长期持有,C类更适合短期持有。

同时,天弘基金即将推出场内银行ETF基金,值得认购哦。

目前已有的场内银行基金产品是华宝银行ETF,代码512800,规模68.65亿元。

小伙伴们可能会问,还有没有办法赚得更多点?其实也是有的。

刚刚提到了不少优秀的银行股价创历史新高,我们选取了其中三个佼佼者——招商银行、宁波银行、平安银行,等额买入,组成一个三剑客组合。

数据来源,Choice

从2019年1月到现在,该组合大幅跑赢了银行指数,两年累计净值增长率108.52%,相比较银行指数的超额收益达到了86.4%。

因为优秀,所以优秀,而且大概率还会继续优秀下去。

06

最后的最后,建议买入之后要保持良好的心态。

一是做好长期投资的打算,因为估值虽然一定会回归,但可能时间还会比较漫长;二是定好合理的目标,见好就收,毕竟我们的目标应该也只是跑赢理财不是?

如果还是不敢买,我的建议是,不如三剑客分别买上一百股,或者买上1000块钱指数基金。

就怕几个月之后,你会后悔买少了。

稍微多买点儿,小姐姐也会喜欢和你一起玩。

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