现实生活中的不良负债， 主要有以下几种:
第一种不良负债:过度负债
这类负债的最典型的特点是每月因为偿还负债需要缴纳的的金额超过个人或家庭月收人的50%，每月大部分的收人都不得不用来偿还到期债务，能真正自由支配的收入所剩无儿。这种负债不仅会影响人人或家庭正常的生活，还使个人或家庭背上沉重的财务负担和心理压力。如果收入出现什么变化，势必会使个人或家庭财务陷入困境。人们习惯把这类负债过度的人称之为“ 奴”，典型的就是“房奴”为了房子，把生活品质全部搭上，省吃俭用辛辛苦苦地应付着每月痛苦的日子。
第二种不良负债:纯粹的消费型负债
这类负债的存在原因是为了享受生活，哪怕都是些大大超出自己承受范围的高档奢侈享受。除了表面上的些享受和荣誉，这类负债并不会给负债者带来任何实际上的金钱收益。比如购车，有些人把车作为代步工具，满足基本出行需求就好，也有些人把车作为个人身份的象征，要买就买尽可能高档豪华的最新款的轿车。车子不同于其他众多的产品，并不是一次性消费,后续还有持续消耗，一旦购车，接下去就是每个月的汽油费、停车费、修车费、保险费、过路费....有难免的违章罚款，这些都是一笔不小的后续支出。另外汽车的贮值速度非常快，基本上是新车开出4S店，转身开回就立刻贬值20%，之后每年的贬值速度均超过20%。所以如果经济实力允许买车也无可厚非，但如果超出了自身的承受能力，完全为了面子和一时的荣耀道过负债来支持自己的这种高档消费，就非常可能最终落人“面子有了，日子难了”的困境中，使原本就紧张的财务状况更加恶化，人们把这类负债人群称为“车奴”。
第三种不良负债：过度使用信用卡
在现代社会中，信用卡逐渐取代货币，成为非常便捷的创新支付工具，越来越受到人们的欢迎。人们刷信用卡消费购物，在享受到便利的同时，也非常容易给自己造成并未花钱的假象。信用卡并非不用支付，只是延期支付。过分依赖信用卡，累加账单，可能会让自己陷入更深的困扰中。信用卡在免息还款期内按时还款没有任何问题,但是一旦过期，信用卡就立即变成了高利贷，银行按照每8万分之五的罚息收取利息，相当于年息18%，远远高于目前银行的商业贷款利率，最终使我们在不知不觉间损失惨重。
在信用卡的使用上，一定要把握好分寸，不能过度地刷卡消费，更不能逾期还款，因为这样不仅会造成高额罚息，甚至还会因为涉嫌恶意透支而影响到自己的征信”。
信用卡的使用始终控制在合理的范围中就是良性负债，但是如果出现过度刷卡，多次逾期罚息，每月忙于应付到期的卡债，良性债务就成了不良债务，并使我们的生活陷人难以自拔的困境。人们通常称这类负债人群为“卡奴”。
