得了重疾,医保能报销多少?为什么要保商业险?

根据网上找的资料,如果得了重疾,要得到良好的治疗,不影响生活质量,费用至少准备40万。传送门:人发生重疾的概率重大疾病治疗康复费用

在治疗大病的过程中,有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药,社保不会报销的。肿瘤科大夫也认为,一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。

那么得了重病,我们的医保能报销多少呢?

不同地区的医保政策有所不同,这里已温州医保政策为例

根据政策,不同等级的医院的报销比例是不同的,所以看病报销前要了解下自己去的是哪个等级的医院。

一级医院是直接为社区提供医疗、预防、康复、保健综合服务的基层医院,是初级卫生保健机构。其主要功能是直接对人群提供一级预防,在社区管理多发病常见病现症病人并对疑难重症做好正确转诊,协助高层次医院搞好中间或院后服务,合理分流病人。

二级医院是跨几个社区提供医疗卫生服务的地区性医院,是地区性医疗预防的技术中心。其主要功能是参与指导对高危人群的监测,接受一级转诊,对一级医院进行业务技术指导,并能进行一定程度的教学和科研。

三级医院是跨地区、省、市以及向全国范围提供医疗卫生服务的医院,是具有全面医疗、教学、科研能力的医疗预防技术中心。其主要功能是提供专科(包括特殊专科)的医疗服务,解决危重疑难病症,接受二级转诊,对下级医院进行业务技术指导和培训人才;完成培养各种高级医疗专业人才的教学和承担省以上科研项目的任务;参与和指导一、二级预防工作。

终于进入正题了。


问题1:假设得了重疾就医花费50万,医保能报销多少?

根据温州市区的政策(其他地区的朋友,请查找相应的政府部门公告),在医保目录范围内,在当地二级医院,住院我们最多可以报销20万*80%=16万,门诊当年最高可报销1万*0.7=7000元。

结论1:在温州市区,医保目录范围内,在市区二级医院就诊住院/看门诊,一年内(一般是1月1日到12月31日)最多可以报销16.7万元。自费20*0.2+1*0.3=4.3万。如果在三级医院或温州市外就诊,自费比例会更高,可自行根据政策计算。


问题2:为什么有些人要保商业重疾险?

如果得了重病,假如第一年的治疗费用就要50万,自费需要33.3万,一般家庭肯定需要卖方卖车了。为了不影响生活质量,缺口的金额是33.3万。

如果得了重病,假如2年内治好了,平均每年治疗费25万,每年自费9.3万,一般家庭堵上继续,勉强可以承受。另外良好的康复费用(护理费、生活费等)每年还要支出5-10万。需要15万。对一般家庭而言非常勉强可以接受。为了不影响生活质量,缺口的金额是每年15万,2年30万。

如果得了重病,假如3年内能治好,平均每年治疗费18万,每年自费约4万,康复费用(护理费、生活费等)每年还要支出5-10万,一般家庭勉强还可承受。为了不影响生活质量,缺口的金额是每年10万,3年30万。

结论2:从经济角度考虑,如果花了50万还治不好的病,就不要浪费钱了。但是花了50万能治好的重疾,无论多久治好,都是有价值的,钱还是要花的。但是又争取不影响生活质量,有社保的前提下,缺口30万的资金,就需要一定的保险机制 了。所以有些人就会去购买30万以上的商业保险。就算生病了,生活上不会捉襟见肘。


另外如果你已经存了30万的闲钱当医疗金,其实也是不需要买保险的,因为这30万本身就已经纳入了你的保险机制。所以说除了保险,你还可以理财,通过理财增加你的闲钱抵御风险。

当然,还有些人是不需要买保险。以下内容来自网络:

有些人是买不了重疾险

❶已患重疾的人买不了

❷ 超年龄买不了

❸身体指标超标的要加费买

❹孕妇7个月以后至婴儿出生1个月内不能买;

❺全职太太有额度限制



不建议买保险的人:

❶吃了上顿没下顿的人!

保险就是昨天,今天,明天。回顾昨日辛苦创业,今天好日子来之不易,不想明天生活因风险被改变,这时就需要保险保驾护航,如果今天的生活都过不下去,那就不要保险了!

❷ 无需负责、不想负责的人!

意外风险随时可能让支柱变负担!一发生意外,一走了之,不用理会父母,老婆和子女生活的人,也不用买保险,因为保险的寿险只有身故才赔钱!如果可以不想那么多,是对自己不负责,也是对家人不负责了,当然不会需要保险了!

❸ 不理解保险的人!

不懂保险是怎么回事,又不去了解的人,也不需要了!比不懂还糟糕的是自以为懂,认为不买保险很精明。

❹很有钱的人!

很有钱的人,他们不用因意外或疾病而担心,也不会因为养老而操心!因为对于这些人来说钱只是数字而已! 这类人比较特殊,很多有钱人会买保险,比如朗朗就为双手入下了保额上亿的保险。


最后,我自己总结的信仰人生虚无的人也不需要保险!

钱财乃身外之物,每个人有每个人的归宿,得病了就死去,没得病就继续活着。随遇而安,不患得患失。从这几个角度讲,热衷买保险的人,会患得患失哦,因为他们得到了安逸的生活,却害怕失去,所以给自己增加一点保险的机制。