负债有很多不同的形式，有些是主动负债，有些是被动负债;有些是积极的可以带来收益的负债，有些是纯粹的消费享受型负债。
根据这些特点，我们把负债人群分为以下四类:
第一类是自信型负债。这类负债人群普遍受过高等教育，活力四射，生活品质要求高，对自己的能力充满了信心，从不担心未来事业或收入会有任何问题。为了享受和消费，不仅尽情使用现在的收入，还会积极地贷款，通过负债把未来的收入人也提前拿来享用，充分用未来的钱享受现在的生活。
第二类是被动型负债。现代社会有很多是不得已的负债，比如房贷。房子对于有“家”情结的中国人来说，已经大大超出了居住的含义，甚至成为年轻人结婚的最基本条件。前段时间网络上就有‘房价持续高涨是因为丈母娘要求因素作用”等惊人的奇怪言论。房价虽然已经很高，远远超出了工薪阶层的承受能力，但是在担忧房价继续攀升以及中国人对房子近乎怪异的感情纠结下，很多人不得不硬着头皮艰难应付。如此高昂的房价，使得购买者只能通过贷款被动的负债方式来圆自己的有房梦。
第三类是跟风面子型负债。现代社会频繁的人际交往，也使得人们在为人处世中难免会受到周围国环境的影响，这些影响有正面的也有负面的。人们不仅仅关注自己，也非常关注别人对我们的看法，公话说“人比人，气死人”，人们对社会地位和身份的追求，对表面的荣耀和面子的关注，更加助长了这种攀比的歪风。周围的人富裕了，买车买楼买这买那，有些人就觉得别人都有了，自己也要有，对自己没有合理的预期，只会盲目地跟风。还有些人，钱是小事面子是大事，即使自己没有能力，也喜欢在别人面前摆阔，否则就觉得丢人没面子，也没有想过这些东西自己是否真的需要，是否已经超过了自身的承受能力。最终的结果，必定是让自己在拥有别人羡幕的面子的同时，背负上沉重的债务。
第四类是主动投资型负债。大多数负债往往是被动的，是在不得已的情况下不得不面对的，这类负债的偿还只会在未来让个人和家庭资产减少。但是还有另外一些人，主动通过负债的方式，用借来的钱进行投资，用别人的钱为自己赚钱。比如创业贷款，购买投资用的房产等贷款负债，虽然一样要偿还贷款和利息，但是这种负债的目的是为了获取更多的收入，是为了给自己带来更多的经济利益，而不是作为纯粹的消费白白花掉。主动型负债就是把债务作为资产的一部分来生钱，在提高收益的同时，也使投资者的生活逐渐走向富裕。虽然同样是负债，不同的负债却有着不同的原因，带来的后来也完全不同，认清这些负债，并在日常生活中有针对性地加以调整和运用是非常有意义和必要的。
相比这四类负债，前面三种属于被动和消费型的负债，是我们为了短期享受，提前透支未来的钱，最终不仅不会给我们带来任何资产上的收益，甚至还会给长远的生活带来隐患和危机。但是第四类主动投资型的负债，却可以使我们通过负债获取理财的资本，用别人的钱为我们生钱。这是当今社会最正确、最值得推崇的理财投资之道。
主动投资型负债，对于我们未来的生活意义深远重大。合理使用负债理财，运用财务杠杆和投资助推力的作用，不仅可以大大降低我们投资的成本，也可以缩短我们成功的时间，早日成就我们财富自由的梦想。
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