我要学理财-20191223(更)

这两天听了几本关于理财的书-书单的名字就是你离财务自由有多远,略有体会,整理总结一下:


书一、穷爸爸,富爸爸

作者:罗伯特.清崎

  • 本书的主题主要是从资产和负债来介绍,“富人”和“穷人”对于财富之间的区别,能够让你什么都不用做,就把钱装到你口袋里的东西就是资产;而所有能够把你的钱从你口袋里拿走的东西,都是负债。
  • 常见的资产
    1. 股票
    2. 基金
    3. 房屋(经济情况好的时候,房租>月供)
    4. 开店
    5. 开公司……等

也是《小白理财》中所说的让你资产持续上升的方式投资,保证你的钱可以一直为你赚钱,不同方式难度不同。

  • 间接投资,所需要的成本最小,资金流动性最好,并且要求的专业知识不高。如股票、基金
  • 直接投资,成本往往比较高,资金流动性差,要求专业知识也不高。如企业或资产。
  • 经营,成本也会比较高,资金流动性最差,并且要求十分熟悉行业,所期成本也不会低,如自己开店、做生意等。

这样来思考的整个问题的更加的清晰,所有的商业活动,对于个人而言都是为了财富自由而生成。但是,只有专注于进行钱生钱,让钱为你工作的方式,才是正确的,打开财务自由的方式。

所以不要为了钱而工作,而是要让钱为你工作,不断的创造资产

需要增加财务就要开源节流,开源是增加资产,而节流就是减少负债。因为随着你的年龄的增加,你的需求会越来越多,工资的增长速度不可能赶上花销的增长速度;另一方面你工作所产生的绝大多数利润,都被老板和税收拿走了,真正留给你的只是最小的那一部分。并且一旦出现经济形势的出现波动,公司是否能够存在还是未知,何况你的生活。特别是现在人工智能飞速发展,很多行业随时面临着被人工智能替代的可能。再或者,你真的能做了65岁退休,原意拿着那点退休工资来过生活。
所以我们要学会延迟满足,不在资产成长期过度享受,要在资产成型,财务自由后再想享受的事情。


书二、《巴比伦是富有的人》

作者通过三个富豪的故事讲述了,在储蓄、投资、债务方面可行的方法。

  • 储蓄

    • 发工资了先存钱,把1/10的钱存起来,并不会影响你正常生活质量。是积累财富最重要的方法。
    • 可以每天反复告诉自己需要存钱,真到这个思维意识像吃饭,睡觉一样,不时的出现在你的意识中。
    • 把必要开销和想要的欲望区分开来
  • 投资

    • 对于到手的财富,需要听从内行人的意见
    • 不要听信骗子和阴谋家的鼓吹
    • 不要投资不熟悉的领域。
      -只有让存起来的钱去赚钱,你的财富才会滚雪球一样的倍增。
  • 债务

    • 172原则
      • 1/10的钱用于储蓄
      • 7/10的钱用于日常开销
      • 2/10的钱用于偿还债务
  • 这样原则可以让你不必因为债务的原因,而生活的那些辛苦,而且一直有储蓄可以去购买资产。

书三 《彼得-林奇教你理财》

作者:彼得-林奇 麦哲伦基金经理。
本书主指是从储蓄-投资介绍了一整套理财方法

储蓄,财富获取的基础

  • 越早开始越好。
    • 可以从固定收益类产品
    • 基金投资,可以采用定时定额投资法,平均基金净值 ,随着时间波动成本变化,有时高有时代,定时定额会让你的投入更平均。
  • 每个月至少存在工资的10%做为储蓄。开销=工资-储蓄
  • 审视自己的消费,避免消费贷款和信用卡贷款,因为贷款的利率远远大于大多数理财产品的收益。

投资,财富增长的关键

  • 选择基金时认真分析历史表现,推荐晨星网
  • 一旦买入,长期持有,最好是3年以上的非货币基金

避免通化膨胀。

  • 选择能够获得市场平均收益的基金,而不是意图超越,指数基金

股票

  • 投资股票不是有钱人的特权
    • 宏观 股票市场是国家经济的“晴雨表”
    • 微观 投资股票就是如何选出好上市公司
  • 研究上市公司
    • 实地调研
    • 分析财报数据
  • 比较股价和收益情况
  • 熊市是投资人入场的最佳时机
  • 5只股票原则
    • 防止一支股票暴跌带来损失
    • 鸡蛋不能放到一个篮子里,也不能太分散。

书四、《小狗钱钱》

作者:博多.舍费尔,被称为“欧洲第一金钱教练”,30岁实现财务自由,帮助许多人解决财务危机。本书作者是给孩子写的理财指南。

怎么攒钱?开始储蓄,迈出财富积累的第一步。

  • 正确的认识金钱
    • 攒钱要从正确地认识钱开始。金钱本身没有好坏之分,只是商品流通的媒介。金钱就像一个放大镜,它只是充分展示了人性本来的样子。一个幸福的人,有了钱,会更大快乐;一个非观的人,有了钱,会更加忧虑。
    • 有了钱可以提高生活质量,去实现更多的梦想,反之,我们越是缺钱,就是越是容易被它牵制。
  • 攒钱的准备工作
    • 列出一个梦想清单,写下10个你想变得富有的理由,越具体越好。然后从中挑出三个更重要的理由。
    • 第二步:制作梦想相册,通过图片来想象思考。每天都要看几遍,想象着自己实现梦想时的样子,让自己充满攒钱的动力。
    • 第三步:准备梦想存蓄罐,开始存钱。根据5-4-1原则,除了最必要的日常开销,剩余的收入分成10份。五份拿来投资,四份放在梦想储蓄罐里,一份当作奖励自己的零花钱。
  • 通过付出劳动,赚取第一桶金
  • 想要赚到钱,要做到两点。
    • 第一,你得为别人解决一个难题;第二,你要把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。
  • 培养自信的捷径,写[成功日记]
    • 每天花10分钟,写下这一天的五个成果。这些事情不一定非得多重要,任何芝麻蒜皮小事都可以写进去。
      作者这个过程类似于作很多事之前的仪式感,这样更能激励你后续 的行动

实现财务自由,要学会投资,养一只会下金蛋的鹅。

  • 什么是[会下金蛋的鹅]
    - 鹅代表本金,它下的[金蛋]代表利息,用本金获取利息就是用钱生钱。因此,金蛋也叫作[被动收入],是你不用付出任何劳动,就能自动获得的收入。比如,银行存款的利息,出租房子的租金,出书的版税,股票的分红、基金利息等等。
    • 用72法则计算钱生生翻倍的时间。
      • 你买了一款年收益为6%的理财产品,用72除以6等于12,就是说12年之后这笔钱就翻了一倍。
      • 或者用72除以通货膨胀率,得到的结果就是多长时候,100块只能买到现在50块钱能买的东西。
  • 挑选基金的三个建议
    • 有10年以上历史的基金更值得购买。
    • 选择大型跨国的股票基金,风险率会更低。
    • 对比过去10年间,各种基金年终利润的走势图,选出最好的来投。
  • 投资-钱生钱-被动收入,实现财务自由的关键因素。
  • 财务自由就是资产利息收入>=生活支出。
  • 良好的投资心态。
    -说到投资,除了技巧、眼光,更重要的是心态。经济和股票的周期,就像一年四季的交替一样。聪明的人会趁低价,去购买那些被低估了的股票,然后耐心等到股市复苏。

书五、《聪明的投资者》

作者:本杰明.格雷厄姆,20世纪最著名的投资人,是有史以来最伟大的实践投资思想家之一。“价值投资的鼻祖”

  • 很多时候我们以为自己在“投资”,而其实是在“投机”,这本书试图帮我们弄清两者的区别,并告诉我们要如何做一个聪明的投资者。

投资和投机有什么区别

投资以深入分析为基础,确保资金安全并获得适当回报
价格投资,城厢发研究出那些被市场低估的股票,然后买入。

  • 从动机来看,投资最重要的是避免亏损,并保证合理的回报,而投机的动机是希望在短期内赚钱。
  • 投资关注的是股票的内存价值,他们认为买股票的本质是买公司,而投机更多关注的是市场的价格变动。
  • 投资的人会好好研究公司,最后才会做出买哪只股票的决策。而投机的人其实是试图通过预测股票 趋势来获利,不会研究公司,因此购买股票更容易受到市场波动,也就是股价的涨跌的影响
  • 因为寄希望于获得短期收益,投机者一般会选择频繁交易,而投资者则会长期持有一只低价股票,等待股票价格,向价格回归

投资者如何面对市场波动,也就是说要如何应对股价难以观测的涨跌

  • 克服贪婪和恐惧
  • 理解价格波动的意义
  • 主动分析政策的影响,厉不厉害人股价涨跌的真正原因,再做决策。
  • 市场价格总是在变动的,这也意味着你要不停地面对账户的盈亏。因为投机者更关注短期的盈利,他们会以股票的涨跌作为买入和卖出的依据,股票一涨就买入,一跌就赶紧卖出。
  • 格雷厄姆的观点是,请投资者不要将注意力放在市场波动上,更不要在股价出现大幅上涨后立即购买股票,也不要在股价出现大幅下跌后立即出售股票。
  • 价格波动是对真正的投资者有一个重要的意义,那就是让投资者有机会大幅下降时买入的心仪的股票,在大幅上涨到危险的高度时停止买入甚至卖出股票,等到市场纠错的时候,便是投资者赚钱的时候。

要尽量避免大规模亏损,就要找到一只股票的“安全边际”,这是格雷厄姆投资体系中非常重要的一个概念。

  • 安全边际是指市场价格与内存价值之间的差额。
  • 市场价格是你在股市上看到的股票的价格;内存价值的意思 是一个公司的股票该值多少钱。
  • 如何寻找一只个股票的安全边际?
    • 以低于每股净资产价值的价格买入股票。(收益-成本)/股数
  • 什么样的公司满足安全边际理论?
    • 财务状况比较稳健
    • 市盈率不能太高(每股价格/每年增长价格,每股润)

怎样才能成为一个聪明的投资者?也就是说,在开始投资之后,怎么样才能获得稳定的回报

  • 有正确的思维模式,以及理性的态度。
  • 投资成功不需要天才般的智商,非比寻常的经济眼光、或者是内幕消息,他们所需要的,只是正确的思维模式和更改的思考,并避免市场股价涨跌情绪所影响。
  • 真正下功夫去充分了解你想投资的企业。
  • 对回报的期望要合理。
  • 要想成为一个聪明的投资者,其实重要的是性格,而不是智力。
  • 每年收益10%就不错了。
  • 为了避免风险,请尽量分散投资,不要把所有的钱都去买高风险的股票。
  • 独立谨慎的思考。

这本书主要是针对股票的来说的理财指南

  • 复利的计算法,如果年化收益率是1%,则财富翻倍的时间需要72年。

书六、《小白理财》

李淼,知乎财经领域最佳回答者,在知乎上拥有71万粉丝,获得超过53万次点赞,对理财有全面而深刻的见解。
本书的思路和《彼得.林奇教你理财》一样。都是从储蓄教你一步步迈向财务自由。虽然都没有读过原书,但从读书会的内容来看,本书显示更加凝练和系统。

  • 一穷二白,规避风险

  • 理财产品
    • 避险类
      • 银行存款
      • 国债
        • 金边债券
      • 货币基金
      • 风险小
      • 收益低
    • 中风险类
      • 股票、基金
      • 止损,根据实际情况,根据时间和损跌幅置一个止损点
      • 止盈,要有对最高收预期,根据时间和涨幅设置一个止盈点,贪婪是人的本性,见好就收,落袋为安
    • 高风险类
      • 利用金融杠杆
        • 股指,期货
        • 考验操作能力,少涉足此类产品。
  • 风险和收益成正比
  • 有一定积蓄,持续增值

理财方式 表现形式 资金流动性 专业知识
间接投资 理财工具 不高
直接投资 企业或资产 不高
经营 生意
  • 经济上行的直接投资比较好,比较省心
  • 间接投资,流动性好,并且需要的开始资金不多,并且知识随着你投入的程度慢慢增长。
  • 买房直接投资的典型案例。
  • 通过经营来创造财富要比想象的要难。现金流上会压力山大,在品牌和质量、创新上需要特别熟悉。
  • 上世纪70年代,日本经济成长快,工薪阶层都去开小店,到20世纪80年代,最后大部分都破产,甚至连房子都赔进去了
  • 迈向财务自由

关于财务自由

  • 《小狗钱钱》中的财务自由是财务自由就是资产利息收入>=生活支出
  • 《小白理财》中的财务自由是非工资收入>生活开销
  • 在你心中的财务自由又是什么呢?
  • 你想要的生活又是怎么样。

你现在处于哪个阶段呢?

2019/12/13
时隔一年,发现当初疯狂的去学一些理财知识,我现在脑中的概念是这样的:

  • 如果你是一个非专业人士,不要去动股票。理财前期的第一要素是:不能亏。
  • 指数基金的定投,长期必定有效。也许三年五载,也许十年八年。
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    时间
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    收益

前两天刚租的房子,是年付拿出去的时候有点心疼,我用今年租房的标准加了一点点,每日定投,看明年这个时候能租个好点的房子还是....

  • 想法去创造资产,对于我这种,一清二白的人来说,除了去做兼职,就是写点能看的东西,但一直没坚持下来。今年开始尝试坚持一下。
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