去年下半年，我开始学习理财课程，收获良多。趁此机会，和大家分享一下我过去的理财经历。
一 毕业工作了，毫无理财意识
2009年，我大学刚毕业的时候，给自己设定了几个年度目标。其中有一条是，年底有1万块钱存款。
写下这条的时候，我其实是认为自己做不到的。那时候我一个月工资2800，扣除五险一金和税，到手是2199.5元。先不提房租、吃饭、车费、水电网话费的事情，刚刚开始自己赚钱的我，总觉得自己变有钱人了，花钱不免有点大手大脚。
没想到1月份发完了年终的双薪，我真的有1W元在银行卡里。里面包括了两笔不是我工作赚的钱：上学期间参加培训班得的3000奖学金，还有妈妈怕我钱不够花打来的2000……
不过这点钱，过个年就没了。毕业工作第一年，回家买点礼物什么的，很容易就花光光了。
总结：……
二 跟风定投基金
彼时有个同学，告诉我他买基金了，有个混合型基金刚分红。我一听，似乎不错哦！就当每个月存点钱，最后还能有分红！于是我决定跟风，定投基金。
我同学定投了2个基金，我也想要定投2个，可是我的招商银行网银，一个基金最低定投每个月300，一个月600我拿不出来。
后来发现华夏基金官网最低定投200，我就去注册了。
两个基金，一个选择了我同学买的分红了的那只，另外一个，我选了沪深300指数。
为什么选择了一个指数基金？我上中学的时候，寒暑假有时会去省图书馆，看一天书。看得最多的是武侠小说，不过有一天莫名看了一本叫做什么华尔街的书，里面提到了指数基金。因此我形成了一个印象，买基金要买指数基金。为什么要买指数基金？不好意思我忘记了。
我那时候也没有再去搜搜指数基金的相关资料，也没有回忆到底书名叫什么，是不是需要再看看。仅仅花了一个下午的时间，随便浏览了一下基金网站，我就搞定了自己的第一次基金定投。
刚开始定投的时候，我很关注基金的涨跌，经常没事就看看。结果基金老是跌跌跌，看着心情不好。一段时间以后，我就懒得看了。反正这钱是我给未来存起来的，一时半会又不卖，看他干啥？
我的基金定投绑定了我的招行卡。这个卡是我用来网购的，因为担心网络安全问题，所以里面一般不放钱，除非我要买东西，才存钱进去。这造成了有的定投日期我忘记往里存钱，有几次定投失败。
这一次的定投始于2010年1月，终止于2011年10月，一共投入了8000元。2014年12月我赎回了这两只基金，盈利977元。
当时终止定投的原因是……我见异思迁了。
我有个同事，定投基金，一年获得了20%的收益。所以我当机立断，终止了我在华夏基金的定投，在招行网银定投他选择的两只基金， 每个月各300元，一共600元。是的！这时候我可以每个月定投600了！
这两只基金我一共投入了3900，一个定投了6个月，一个定投了7个月。同样是2014年12月，我赎回了这两只基金，盈利862.6元。
这里有2个问题。
问题1：为什么2012年中，我停止定投了？
答：我不记得了。不过我曾经被电信诈骗骗走了6W多……算算日子大约是在2012年。我猜就是因为这个。
问题2：为什么2014年12月，我赎回了所有基金？
答：因为那时候大盘涨，牛市即将来临。我看到老有人讨论股票，有点慌慌的，就提前下车了……
问题3：（我猜你们看了问题1的回答会有疑问）你哪来的6W多可以被人骗走？有那么多钱你为何没定投？
答：这6W多是我出差两年攒下来的，就在银行卡的活期存款里躺着。为何没定投？不要问我我不知道。2010、2011年我出差很多，而且去的都是很偏僻的地方，100多块够我们项目组8个人吃大餐的那种乡下，基本没处花钱。每次看到我的存款我都表示很高兴，然而我并没有打算把它们怎么样……
总结：
1 不熟悉不了解的事情不要做，想做也要多收集资料多学一学，有了足够积累再做。
我这两次基金定投，都是冒冒失失开始的，完全道听途说，最后没亏钱大约归咎于我运气好+我后面比较懒没关注基金了。
去年上了基金定投的课之后，我知道了定投基金如何买和卖，明白了为什么我的基金明明持有到了牛市，却没有赚到多少钱的原因。
下一个牛市，我的基金一定可以赚到更多的钱！
2 朋友同事投资赚钱了，多想一想：他们赚到钱的原因是什么？我能不能重复他们赚钱的过程？
第一个同学，他分红完毕我再定投……哪来的分红！至少等一年好嘛！所以我当时为什么会觉得自己只要定投了就马上有分红？真傻。
第二个同事，他把所有基金赎回了，是因为当时缺钱，要用钱。那段时间刚好基金涨上去了，他赎回得很是时候。加上他一次性投入基金刚好买在了便宜的时候，最后运气很好的一年赚了20%。他以后还能不能重现这次的收益？很难说。我的基金那时候其实也是赚的，但是我看过了收益表示非常高兴之后，什么都没做。所以我换不换基金其实效果差不多……本来我换的两只和之前的两只类型也差不多。
3 把你的闲钱都用来投资吧，银行里没多少存款至少可以减少你被电信诈骗骗走的金额！
这真是个冷笑话，谁都跟你似的容易被骗啊……不过活期存款的确太浪费了，有闲钱好歹存个余额宝一类的货币基金呀。
三 记账
我曾经有一年是记过帐的，然而我并没有证据。因为我记账用的账本网zhangben.com不知道为何挂掉了。
最开始记账很辛苦，容易丢三落四的，但后来我这个轻微强迫症患者练成了一门绝技：买东西之后，如果没有记账，那么这笔账就一直存在我的大脑里，直到记录完了，我才会清空大脑内存……
我当时记账到了什么程度呢？
1 特别详细，每次买了什么菜什么零食，我都一条一条分开记录，并不会直接写买菜多少钱，而是白菜多少钱，肉多少钱，鸡蛋多少钱。
合租室友有天问，冰箱里这颗卷心菜啥时候买的？我查了查账就能告诉她，是在某天某天。
2 对数字很敏感。
我每个月大约做个预算，然后月底会根据统计看看自己怎么花的。我这个人很不爱吃水果，给自己写了一个月50的水果预算，经常花不完，但是看到月度总花销少我还是会高兴……
公司有时发超市的购物卡，我从来不会当做意外之财抱一堆零食什么的回家，而是都用来买菜。买菜的价格经常有几分钱存在，对此每个超市处理的方式都不大一样，支付方式不同时处理方式也有不同。对于经常去的超市，我记得很清楚，哪个是刷卡付现都向下取整的，哪个是付现四舍五入刷卡直接按原价的，哪个是付现向上取整而刷卡原价的。
你们可能有疑问，就几分钱，至于吗？累不累啊……
累，真的。
我后来发现我对数字太过敏感，太在意花出去的钱，以至于影响到我的生活质量了。
赚钱不就是为了给自己花的吗？为什么要这么对自己？况且有些钱是应该花的，有付出才有收获。可是我太在意我的账本上的数字，不舍得花。
一年后，为了让自己在花钱的时候放轻松，我终止了记账。
总结：
1 记账是为了了解自己的花销，在发现消费结构有问题之后，知道如何去调整，进而控制自己的消费。因此，不是记完了就完事，需要对其进行分析。
2 记账有个度，不需要太过详细，知道每一个分类的消费大致的情况就可以了，如果太纠结于细节，会花费比较多的时间和精力，容易导致坚持不下去，得不偿失。
3 虽然要开源节流，但节流也有个度，节流并不是过守财奴的生活，需要适当放轻松，否则也会让记账无法坚持下去。
四 货币基金
余额宝出现没多久，我就用了。毕竟我是个资深的马云背后的女人。
有人说感谢马云，普及了货币基金。不过我在用余额宝的时候并不知道它是个啥东西，就仅仅是把闲钱放进去而已。自从有了余额宝，我的工资卡就基本没有余额了。
后来余额宝的利率越来越低，我还用过招行的朝朝盈，京东的小金库，还有钱大掌柜。不过这些都差不多。
总结：
平时的零花钱，或者最近可能要用到的钱，放在货币基金其实没啥问题。其它短期内用不到的钱还是做一些定期的或者长期的投资比较好，利率能高一点。
在选择货币基金方面，我个人的经验是：放在余额宝的钱，花起来太方便了……所以我现在用余额宝预约还信用卡，存进去的钱基本不动，等着被扣走。然后应急储备金放在那些取出来也很方便，但是花起来没那么方便的货币基金里了。
五 信用卡
我工作没多久就办了信用卡，原因我不记得了。反正当时有点意向，然后刚好招行的工作人员在公司食堂门口摆了小桌子办理，我就顺手办了。本来想要个机器猫卡，可惜没了，于是办了个Hello Kitty。这个卡在吃喝玩乐方面有一些优惠，不过我每次看了都觉得没啥兴趣，因此从来没用过这些优惠……
另外我刷卡后，每个月都是还全款，也基本没有碰到那种实在没有钱用了用信用卡顶着的情况。
那对我来说信用卡有什么用呢？让我的工资在货币基金里多呆一段时间，帮我拿点利息……一直到还款日当天我才还款。
上面提到的和我合租的妹子，大学的时候就办信用卡了，额度3000。我工作了以后办的额度稍微高点，是8000。不过她的额度升得很快，在我还是8000不变的时候，她已经15000左右了。还都是银行主动提升额度的。
你们想不想知道她迅速提升额度的秘诀？
她每个月还款，只还最低额度。比如她额度8000的时候， 她把额度用完了，还款只还800，下个月只能刷800，然后她再还800。
知道这件事的时候，我简直不忍直视她的脸……
我噼里啪啦的告诉她，如果账单是10001，她还了10000，剩下1块没还，但算利息的时候是按10001算的。而她每个月只刷800，还800，账单一直没还清，就天天在算利息……
最后我做了总结，你每年要给银行几千块的利息。
她非常悲痛的借钱把信用卡一次性还清了，发誓以后再也不用这玩意。
我还有个同学，也是大学期间办的信用卡。有天我在ATM机前碰到她，发现她在存钱，就随便问了句。结果她告诉我，她前一天用信用卡了，所以今天来还钱。她每次刷了信用卡都这样。
……其实我不懂她为什么要办信用卡。
婚后我家里买车的时候，打算贷款。我LG跑了几家银行，选了利息最低的工行，3%。工作人员给我LG开了一张信用卡，额度10W还是多少，买车的时候刷卡，后面每个月还2000多。
这个信用卡和其他信用卡有什么区别，我不大清楚。
总结：
目前我对信用卡并没有物尽其用，还需要更深入的研究，不过还是积累了一点点的经验。
1 不懂的东西不要用！
又是这句话。不过你看看我两个同学，一个给银行多交了许多利息，另一个简直是给自己找麻烦，还没得到什么好处……
2 控制不了自己买买买的欲望，就尽量别用。
刷卡的时候，感觉钱都只是个数字……太促进消费了。
3 不同的信用卡在不同方面的消费上会有相应的优惠和福利，可以根据这些来挑选适合自己的信用卡，让信用卡带来更多的方便和优惠。
这一步我正在研究中。目前我家里搞一个对加油优惠的卡比较适用，同时我还琢磨着搞一个海淘有优惠的卡。
六 P2P
又有一个同事出现了。好几年前他投资P2P，向我推荐，年利率18%。利率真高啊，我没敢下手。后来那个平台最高到30%，我始终没敢下手。
跳槽后有个同事给我看了她在另一个投资平台上的投资，她只投了活期，年利率有7%。定期的最高有13%。
这个我下手了。我不仅下手了还告诉了我第一个玩P2P的同事。刚好他跳槽，去的公司和我用的P2P平台是邻居。他说那家公司之前搞什么粉丝活动，看起来运营得挺好。于是他也投资了。
2015年的时候，大量的P2P平台出问题！
好在没有我投的那一个……
家里买车的时候我顺势把钱都提出来了。
后来P2P的监管变严了，我看我投的这个平台没出什么事情，还继续在融资，就是利息降低了一些，于是……我又放了一点钱进去。
4月参加的长投线下课，提到P2P。老师说国外的P2P是一个机构给一群信用度不大好的人贷款，其中一些还不上，但是没关系，因为利息比较高，所以最后还是有盈利的。但是国内的P2P，很多都是是一大群人给一个机构借钱……这个机构还不上了，这一群人的本金都没了。
晕哦……我又开始慢慢往外撤钱了。
总结：
似乎一些比较大的P2P平台还是可以，安全性高，就是利息会低一些。感觉这几年监管严了，利率降低了，安全性提高了。但是！总的来说对于P2P我还是比较发懵，所以打算把钱撤出来。
七 我的理财新时代
老早我混豆瓣的时候，看过水湄物语的文章，还看了她的一本书《30岁前的每一天》。这本书我曾经推荐给许多单身的同学，不过我琢磨他们应该没看，不然早就该脱单了。
后来我从豆瓣找去了长投网。具体什么时候注册的我忘记了，但注册了之后观望了一段时间，并没有买课程。
2014年我曾经试图说服LG和我一起在长投网上课，不过他不是很相信这些。我拉他一起上免费课，想让他看看上课的确是有用的。之前我已经拉着他一起看过《小狗钱钱》了，所以他看了免费课觉得没什么意思。
直到2016年9月，我从一个公众号上又看到了长投的小广告……3.8元加入了21天小白理财训练营。
是的！那时候的训练营还是3.8元。这是学习保证金，只要你坚持学完了，次次都交作业没被踢出去，就可以抢红包把钱抢回来！最后我一共抢了十几块吧，还获得了一个优秀学员的小本子。投资回报率真高……但比起这次训练营带给我的变化，这些都不算什么。
其实训练营里讲的很多东西，我之前断断续续都能接触到一些。不过这个训练营对我来说，最大的意义并不在此，而在于改变了我的环境和我对知识付费的看法。
1 环境的改变
加入训练营之前我是什么样的？
刚毕业工作的时候，我也是很努力想要上进的，那时我喜欢看励志类书籍。这类书看了有啥用？给我打鸡血用……我当时决定每隔段时间看一点，给自己打鸡血……不过并没有坚持下去。
后来我就开始下班回家后无所事事，消磨时间。有的时候我想要上进了，想要去学一些东西，但是又很容易放弃。毕竟周围很多人都在混日子啊，凭什么就我一个人在这里学东西。我很容易觉得心理不平衡。
公司里其实也是有人可以我行我素，坚持自我的。比如有个分公司的女同事，每天化妆喷香水，打扮得漂漂亮亮来上班；自己的工作不忙的时候，还会关注公司总部相关的工作，吸取经验学习。她去年还自费报了MBA进修。
但是我并不是这种人。我很容易被环境影响。跳槽到这个公司的第一天，我就发现了这里的女同事基本不化妆，于是我从善如流的改掉了自己上班化妆的习惯……
我知道我这种喜欢从众的习惯并不好，不过从小我就喜欢把自己藏在人群里，不喜欢被人关注，目前还不知道改如何纠正。
训练营有个QQ群，群里都是些理财小白，很多人比我水平高不了多少。但是我发现，我所处的环境发生了变化。
之前，只有2015年的牛市，我身边的同事会经常讨论股票的问题，其他时候根本没有人聊理财。
而现在，我加的群天天都有人聊理财。大家不仅聊理财，还会说，自己报名了什么课程，学了什么东西，感觉怎么样。
今年我参加了长投的线下活动，和两个参加活动的妹子一起吃午饭。聊天的时候聊及我们关注的公众号，报名学习的课程，发现有很多重合。
我当时觉得真是奇妙啊~原来有人和我是差不多的！原来还是有很多人都在不断的学习东西，充实自己，投资各种资产，也投资自己的大脑。
这给我了一个积极向上的环境，我知道有人和我一起前行，因此更能坚持学习，不断提高自己。
2 知识付费
大半年以前，我都只利用免费资源进行学习，在网上搜索零碎的免费信息，吸收自己想要的知识。
小白训练营期间，我的班主任曾经做过一次分享，讲的是碎片化学习的事情。
总结起来差不多是这么个意思：碎片化学习的确可以学到点东西，但是效率并不高。不如花点钱，直接购买别人已经总结归纳好的信息，节约了时间，也能获得更加系统化的知识。
我听完第一个反应就是：想让我们买长投的课程吧？呵呵~
不过这之后，我的确改变了对知识付费的看法。
以前我看过有人说，付费的知识和免费的知识差很多。你以为知乎上的大V们分享的已经是干货了，但那和付费买来东西不知道差了多少。
等我小白训练营毕业买了课程学习之后，真的深刻的明白了这句话……
我现在买了很多课程了，除了理财课程，还有英语学习、时间管理、手机摄影、提高学习力等各种课程，也经常听一些付费的直播课程。大多数课程听完了之后，我都觉得这个钱花得值得。
不过这些都不贵，小钱小意思。
我参加的最贵的课程是前面提到的长投线下，1000多2天。好贵啊，我不舍得买。然而后来获得了免费的机会，我就去听了。听完觉得，以后就算自己掏钱我也还是要去听……
很多课程是很贵。但是那些报名的人并不傻，主办方也并不傻，很多时候课程价格的确能反映出他的价值。
而且我发现付费学习之后，真的节约了很多时间。搜索免费资源消耗的时间真的比那几块钱值钱多了，有这个时间可以做多少事情啊。
我现在依旧只算一个投资理财小白，但思维方式发生了一些变化，对生活也有了一些积极的影响。
影响1 不断学习各种理财的基础知识，并且做出尝试。
现在我对基金、股票的了解比以前更多了，也正在试图进行一些操作。你问我赚钱了没？我现在的目标其实还不是赚钱，而是多熟悉各种手段，将其纳入我的能力圈……
现在才学习了半年，我要很有耐心。
影响2 成为更好的自己
态度更加积极，除了理财，还开始投资自己的大脑，不断学习了新的东西。如上面所说，我报了很多课程。
另外，我下定决心要多看理财书籍，提升理财知识。但是由于自己还是比较懒，不大能坚持阅读，于是报名了一个阅读的活动，每周5天看书，1天复习，一天考试，要这么折腾10个月。
我于2月底开始了第一本书的阅读至今，已经看完12本书了。虽然都是拆书版这种比较精简的，但在以前简直不可想象。
这个活动里的书并不是理财类的书籍，但是我学到了很多方方面面的知识，逐渐建立了阅读习惯，也学会了如何更好的阅读，对我学习理财有很大的帮助。
比起以前不知道怎么就把时间消磨掉了的生活，我现在感觉自己每天都能在理财或者其他方面有一点进步，心情非常棒。
影响3 带动身边的人一起变得更好
事件1：我爸是那种比较文人的性格，喜欢看书，懂很多东西，但是视金钱如粪土……如果提出让他知识变现，他就会觉得你怎么这么爱钱，钻到钱眼里了是吧？他是真正的爱读书的人，读书没有任何目的，就是喜欢。他也从来不关心投资理财。我学了基金课之后，实在是觉得“好厉害！原来还可以这样！”，于是兴致勃勃的给父母讲了一遍。然后我爸被我拉上车，一起开始定投基金了。
事件2：我被群里的小伙伴们打了鸡血，对投资和学习更加积极了，与此同时，当然不会忘记锻炼身体……这影响到了我妈，她表示很感兴趣。于是我给她装了健身的APP。她去年年底装了之后，现在总共运动时间已经7000多分钟了。
事件3：因为我感觉读书的活动不错，因此拉我妈和我LG入伙了。他们即将开始他们的阅读历程。
事件4：因为我积极参加小白训练营，上课写作业什么的，我LG对网上上课比较能接受了，也跟我一起听了点。可喜可贺。
成就感up up up！
总结：
我写这篇文章的主题是：理财带给我的最大改变。
但其实我并不想这么写。
为什么呢？
我2016年以前理财了嘛？我觉得我理了，我办了信用卡，定投了基金，也记过帐，投过P2P，用过货币基金。这对我生活带来了很大的变化吗？不好意思没感觉到。甚至在记账期间，由于太过于关注数字，我觉得我的生活有点糟糕，太守财奴了。我的原生家庭并不是那种很缺钱的，这守财奴性格不知道哪里来的。
那究竟是什么带给我改变呢？
1 转变思维。
有钱人的思维是什么？那些成功的人的思维是什么？小白训练营推荐阅读的《小狗钱钱》和《30岁前的每一天》，我之前都看过，这次又复习了一遍，还写了读后感。还有《富爸爸》系列，这些都是可以让人转变思维的书，我觉得非常棒。
转变思维有什么用呢？举一个我同学的例子。
我一直觉得他是拥有成功思维的人。他很早就去厉害的外企实习，毕业后顺理成章的转正，工作。大学刚毕业就不靠父母买车买房。后来他离职，创业，开公司，搞小门面，自己折腾很多东西。
他如果考虑做一件事情，首先考虑的是做这件事情能不能达到他的目的。可以达到了，他才会去思考，实施过程中会遇到什么困难，应该如何解决。对他来说，问题就是用来解决的。
也许他的成长过程并不会一帆风顺，但我认为，他这样的人，总是会成功的，就算遇到一点小波折，他也能很快渡过重新站起来。
2 拥有一个积极的环境。
环境，对我这种喜欢从众的人的影响非常巨大。不管你打算做什么事情，如果能进入一个相应的圈子，都会让你获得不少的经验、资讯和来自他人的鼓舞。
当然有的人自制力比较强，不需要相关的圈子，也可以一个人单独前行。很多开拓者应该都是这种人，我表示非常敬佩，但目前的我的确做不到。而且就算是这种心理很强大的人，也可以通过圈子来收获不少信息。
因此我认为，拥有一个积极的环境非常重要。而很凑巧的，我现在有了这样的环境。
3 懂得理财的基本知识。
不做能力圈以外的投资。上理财课的时候经常要重复这句话。
2016年前我的理财全靠瞎蒙，因为我什么都不懂。好在我运气不错没多大损失。（机会成本什么的就算了……）
现在我已经学了一些课程，但是依旧觉得自己不懂的东西太多。想想自己以前，真是太胆大了。明明知道自己不懂，居然不去学，直接瞎搞一气。
如果我真的有认真的阅读一些理财书籍，那我绝对不会把6W闲钱放在银行卡里睡大觉，不说能赚多少收益，好歹不会被人骗走不是嘛……
所以我经常后悔，怎么这么晚才觉醒，才知道要学习。
这时候我就会对自己说一句话：种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。（来自知乎）
4 理财就是理生活。
这句话究竟是谁说的！说得太好了！我这所有的改变，不就是理生活带来的吗？
想要通过理财给自己带来正面的影响，必须要有一个目标，有一个驱动力，然后你为此不断学习，充实自己的头脑，通过正确的方法去管理自己的财富，管理自己的生活。
所以我觉得，只有正确的明白了什么是理财，明白如何去理财，试着改变理财观念，努力学习知识提升自己，才能够给生活带来改变。
以上就是我从大学毕业以来的理财经历了，罗里吧嗦说了这么多，希望能有人有耐心看完……对任何一个人有一点作用，我都会很开心。
一组 青
