舜鑫投资深度揭秘:电商7大诈骗手法

随着电商收益增加,诈骗案例数目和电商交易诈骗比例也在飞速提高。据舜鑫投资了解,有部分关于电商诈骗的数据显得特别引人注目。根据某专业机构针对超过100万个电商交易进行了调查对比,最为惊人的发现是非洲的电商几乎都充斥着诈骗行为,该地区的电商诈骗率是全球平均水平的10倍之多;与此同时,南美地区的诈骗率是全球平均水平的三倍多。相对来说,亚洲刚好处于全球平均水平,同时亚洲也是电商参与人数最多的地区之一。欧洲地区的电商发展早且成熟,诈骗率比全球平均水平低。

舜鑫投资了解到,犯罪分子一般是使用盗窃来的银行账号信息,通过手机、平板和电脑上的恶意软件登录网上银行,进行诈骗性支付。

但值得注意的是,有些诈骗行为是需要考虑到设备的。事实证明,使用安卓系统遭受电商诈骗的几率是iOS的两倍多,这主要是因为安卓操作系统相对开放,这种开放性让犯罪分子可以学习系统和寻找漏洞。

为此,舜鑫投资总结出以下7种主要的诈骗类型。

身份盗窃

电商中最常见的诈骗类型是身份盗窃(比例占71%)、“网络钓鱼”(66%)、和账号盗窃(63%)。信用卡是主要盗窃目标,因为骗子进行无卡交易非常方便。

传统的身份盗用案例中,骗子的目标就是用另一个身份进行交易。与其自己创建一个新的身份,直接盗用他人身份信息更简单迅速。

骗子通过获取姓名、地址和邮箱、以及信用卡账户信息来盗取他人身份。用别人姓名和信用卡账号在网上下单购物。“网络钓鱼”就是用诈骗网站、邮件或短信骗取个人信息。另一种诈骗手段是网址嫁接,当消费者点击一个网站时,会直接被导入到另一个诈骗网站上。通常,这些盗用的身份信息都是用来进行诈骗性交易——大部分情况下,账号中的支付信息已经被盗走。

友善诈骗(Friendly Fraud)

这种诈骗方式并不像听起来那么友善。消费者在网上订购产品或服务,用信用卡或借记卡付款。然后声称信用卡账户信息被盗窃,要求退款。他们获得了退款,但是也保留了商品或服务。这种盗窃方式多发于服务行业,比如赌博。温和诈骗也经常与再发货连在一起。骗子用盗来的支付信息付款,但是又不想货物直接送到自己的家庭地址。相反,他们通过盗用信息下单,然后由中间人(信息被盗用者)退货给骗子。

联属诈骗

Affiliate Program,是一种国外流行的互联网营销模式。联属诈骗有两种表现形式,都是为了同一个目标:联属(affiliate program)会员通过制造虚假访客量和注册数据来骗取非法佣金。

三边诈骗

三边诈骗是通过三点来实施的。第一点,注册虚假网店,低价提供高需求商品,还有其它一些其他吸引人的条件,比如下单后立即发货。这个网店用来收集消费者地址和信用卡数据——这是它唯一的目的。第二点,利用从别处盗来的信用卡数据和客户名称去真正的网店下单,然后把收货地址填在自己假网店下单的客户地址。第三点,再用假网店盗取的信用卡账号购买其他产品。这样,订单信息和信用卡账户之间很难追查到有什么联系,从而导致诈骗难以发现,容易给卖家造成较大损失。

商家诈骗

商家诈骗很简单:产品标价很低,但是收到付款后不会发货。这种诈骗类型也存在于批发商中。没有具体针对哪种付款方式,但肯定是属于买方无法申请自动退款的类型。

跨境交易诈骗

跨境交易诈骗预防最大的挑战,就是缺乏统一的市场交易规范机制。跨境交易量不断增加,也给诈骗预防带来很大困难。各国的诈骗预防工具也有很大差异。语言障碍,以及将货物跨境发往单一客人的复杂流程,都让跨境交易诈骗更加难以防范。

不同销售平台诈骗

诈骗方式根据销售渠道进行变化,而很多企业都在努力实现多渠道销售让诈骗预防难度更大。通过第三方平台进行的诈骗交易,比较容易成功,因为人们的防范心理很轻;接着是移动端交易和自主站交易。

那么这意味着什么呢?电商诈骗几乎是无处不在且活跃的,只是有些地方稍微好些。因此,参与网络保护的重要性就不言而喻了。舜鑫投资认为,人们可以通过检查银行账单、信用评级和密码加强等措施加强保护,网络上的自由是需要长久的警惕,避免自己成为下一个网络受害者。

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