100万就可以实现财务自由吗?

经常听到有人说,给我100万,我就财务自由了,我就敢辞职了。。。。。

可能很多人每天都在想象自己财务自由的一天,但是女侠发现很多人对财务自由理解并不透彻。

究竟什么是财务自由?

 冯唐说,“没必要再为稻粱谋了,如果自己乐意,干点儿让自己爽的事儿,这个事儿应该还能给你点儿收入,如果自己不乐意,那就待着,你就会有大把的时间。”

看过《穷爸爸富爸爸》的人应该知道,里面对于财务自由的定义是:当自己的非工资收入(被动收入)≥生活总支出的时候,你就是财务自由了。

所以说,其实财务自由不是说你现在拥有一百万,也不是你已经为老年积累够了财富,而是说当一个人无需为生活开销而努力工作赚钱,他的被动收入超过了日常的开支,这种状态便是财务自由,俗称“躺着赚钱”。

假设你现在28岁,每个月需要支出3000元,资产每个月产生了3001元的被动收入,你就相当于获得了财务自由,可以选择自己想做的事情,而不用担心下一顿吃什么或者住在哪里的问题。

财务自由的公式可以表示为: 财务自由=被动收入>花销。无论你是出租房子也好,版权收入也好,股市分红也好,村里分红也好,只要这种躺着就能挣的钱,比你每月生活所需的哪怕多出了一角一元,你便可以自豪地喊出,我财务自由啦!

很多年轻人会觉得财务自由这几个字,对于他们来说,就像那一个亿的小目标一样,遥不可及,其实,只要你改变穷人思维,规划到位,提前行动,普通人完全可以提前实现财务自由。

女侠在看过上百本理财书的基础上,归纳总结了5步骤,告诉你怎么一步步实现财务自由。

一、财务保障

第一步非常关键,要想财务保障,首先要存够财务保障金,是指你需积攒一笔可以应付6个月基本生活开支的钱,存放在稳健的产品上,可以是余额宝,货币基金等,这是完成财务自由的第一步,

俗话说:一分钱难倒英雄汉,“手中有粮,心中不慌”,这些俗语不断提醒我们要未雨绸缪,假如你这时换工作,或者发生其他意外情况,你还是要支付房贷、房租、水电费、手机宽带费,还得吃饭,这是一个一睁眼就得花钱的时代,再加上空白期间内的各项应聘支出,所以你至少需要3-6个月的工资,才能应付这段期间的消费。

二、财务安全

实现这一步骤,需要你强制储存下财务安全金,当你的储蓄足够支付6 --18个月的生活费时,你就算达到财务安全了,即使这个时候失业了,你还有6- -18 个月的缓冲期来准备好应对之策。

财务安全金,用另一个流行的词来说,是叫“fuck you money”。

美籍华裔好莱坞女明星刘玉玲曾经说过:我从我爸爸那儿学到了一件事,什么事都可以可算作一门生意。所以我工作后一直很努力的攒钱,这笔钱叫做“fuck you money”。这样,当你老板要解雇你,或是让你去做不愿意的事情时,你就可以很有底气的甩他一脸“fuck you!!”(姐有钱,去你的!)。

女侠觉得每个职场人都需要准备好这笔钱。

所以女侠一直劝诫刚进入职场的大学生要学会节制,把每个月到手的工资存起一部分,等将来职业发展到瓶颈的时候,或者要应对意外事件时,这笔钱就能帮你果断地做出决定,在关键的时候救命或者挽保住你的尊严。

手上的储备资金宽裕一点,也能让你更安心地找工作,而不会因为经济压力就草草地去一家公司上班。

当然,你存的钱越多,完成第二步的速度就会越快。为了财务安全,大家需要开始关注自己的收入结构。要多关注你的资产收入项,而不单是你的收人项。这点富人就和一般人区别很大,追求财务自由不能单靠工资,要想财务安全,你需要把大部分收入用来购买可以产生收入的资产上。

三、财务独立

 如果这时你积累的收入产生的利息,足够支持你一年的正常生活,那么恭喜你,你基本达到了财务独立,你一年可以不用工作。

失去工作、主动离职都不用担心接下来12个月的账单,也不用焦虑看病不能报销的钱、汽车保养维修,房租房贷等。有应急的钱,可以保证意外发生时内心安宁。

“财务独立”不是通常意义上的“财务自由”。财务自由是比财务独立更高的标准。衡量财务独立,应符合下列条件:

1.健康的收支。财物独立的心理状态是按自己舒服的方式生活,不用担心如期要支付的账单,不用焦虑如何应对突发的困难。收入包括工资奖金、投资、其他主动的稳定的各项收入。其来源稳定,可期,长期。标准是在收入扣除基本开支之后,能有保持心理舒适的钱。

2.没有不断增加的债务。良好的债务管理能力的能财务独立的重要点。可控范围内的房贷、车贷都是可以管理的。

3.投资能力及风险管理能力。按照国际标准,每年年终结束时候的资金,同比增加5%以上,中国国情不同,可以适当调整,参照GDP,CPI等,收入的组成部分里,投资性收入的比重持续稳定,不断升高。投资获得的收入,能进行再投资。即钱生钱,

4、有能力养育孩子。特别是现在二胎政策,不用整日思考:生,不生?

在舒适宽松下的情况下,给予孩子较好的教育和医疗,直至成年。

财务独立的另一个标志是时间是自己的,是自由的。财物独立是过自己可以掌控的生活,自己可以选择将注意力用在哪。去追逐自己的梦想,没有无休止的经济困难,不必降低自尊去获得资源。不想工作就短暂自由舒适休息一阵,重新出发。

其实这不难实现,如果你愿意学习,培养自己的投资理财的能力,等待机会出击,这一步是可以实现的。

第四步,财务活力

如果你已经财务独立,并且你现在用钱生钱产生的利息收入要比你的生活支出高出20%,那么你就达到了财务活力,也就是说,你的钱可以维持你不工作时所需要的花费,还可以有多余的钱供支配,从而让你过上比基本生活更好的生活。

假如你现在存款有100万,你可能还是觉得心里没底,因为生活中不可控的因素太多,你希望越来越好,假如你现在有100万存款做理财,以5%年化利息计算,一年有5万的利息,那多20%,就是6万,假如还是年化5%的收益,多少钱可以产生6万的利息呢,答案是120万,这就等于说你比原来的生活水平,在质量上高出1万,这就是财务活力,实现这一步,要靠不断积累,坚持。

第五步,财务自由

终于到了这一步,实现财务自由的要求即非工资收入>日常生活支出,而要了解我们的日常生活支出到底是多少,就要求我们有记账、资产盘点的习惯。要知道实现“财务自由”,比单纯的资产增值更重要!

财务自由就是你所拥有的钱可以维持你想过的理想生活。想达到财务自由只是通过银行利息的方式很难做到,要想实现这个过程,你需要通过各种投资,各种方式实现。这时你要学会选择适合自己的投资工具,通过努力,慢慢就可以达到完全的财务自由,也就是你不用工作后,通过自己创建的一套赚钱系统,为你自动的赚取金钱。这时赚钱系统所赚的钱比你想过理想生活每年所花费的钱还要多,这时你就可以和你的家人安心地享受自己的生活,不必为金钱烦恼,更不必为自己的养老而发愁了。

在实现财务自由这个过程中,大家一定要积累下第一桶金,培养好的投资习惯和投资的意识。因为有了第一桶金才能有钱投资,有钱投资才会赚更多的钱,有更多的钱投资,最终才能实现财务自由。富人们就是靠这样的思想,一步步把常人抛在身后,而最终成为一个财务自由的人。

早点确立财务自由的意识和目标,不断地通过工作和八小时外的学习来提升自己,增加收入,攒下第一桶金,相信自由的曙光正在不远的地方向我们招手。

以上五步,希望对你有帮助,有空的时候,想一想,自己处在哪一步,向最后一步奋斗吧,给自己设个“小目标”,女侠祝你越奋斗越自由。