大陆居民如何开海外个人户?2018-8月最新~

原文编辑于2017年11月,那段时间呼吁客户/朋友换一些外币、开好港户为大批内地互联网公司海外上市做准备,也是汇率最好的时候。。嗯。。现在离岸人民币破6.8,贬值已经成为事实,不少客户回头来咨询,港户到底怎么开?所以在原文的基础上做了一些大陆居民香港银行开户要求的更新:

————————以下原文————————

随着内地楼市政策收紧、人民币贬值等诸多原因,越来越多的投资者聪明的将目光投向了海外。结果在开户这一步就困难重重:招行曾一度将门槛提高到“个人在招行存款不少于500w”,去到了海外银行,也要求提供地址证明、银行流水等材料,准备齐全了跑过去,发现又变了政策。

在帮客户处理海外理财的过程中,接触到了几家银行的开户条件及流程,在这里整理分享给大家。

(本文针对普通收入并且有海外理财意向不知道怎么开户的朋友,已经有海外户或者本来就多重身份的朋友欢迎指正指导)

首先是赴港开户必须携带的几个证件

1、大陆身份证

2、港澳通行证

3、白色过关小票

4、地址证明

再来认识一下香港开户和大陆开户相比,几个比较特殊的要求:

1、地址证明

该地址用于收取未来的纸质账单、卡片激活信函等,必须为政府、银行发出的日期在三个月内文件,内容包含你的姓名、地址、发出日期。因为香港的银行体系比大陆传统,很多东西还是会邮寄纸质文件给客户,地址证明就是为了确保以后能有效收到重要文件。

地址证明可以是三个月内的水电煤气缴费单、信用卡纸质账单、政府信函。一般我会建议客户申请信用卡账单作为地址证明,账单一般电话给客服后两周寄到,所以要自己提前安排好时间。如果身份证地址就是你现在的居住地址,身份证可以直接做地址证明。

注意:除了汇丰以外,部分银行要求地址证明必须是“住址证明”,公司或其他非住宅地址均有机会被拒绝。

2、开户理由

如果在香港的银行申请开户,已经走到了请你去小房间面谈填资料的阶段,说明已经有机会开到,谈话时表现自信,有足够的合法资金沉淀在该银行,开下来的概率会大一些。

一般会问到的问题有:

基本个人信息:做什么职业?每个月收入大概在多少?

判断值不值得给你开:为什么要开香港户口?能在我们银行产生的流水每个月大概有多少?

进一步验证:平时有什么爱好?会经常出国旅游吗?

这里也包含一些小套路,银行人员会乘机给“准客户”推荐一些旅游保险、国际医疗卡、长期理财项目、存款要求,暗示你跟开户成功与否绑定在一起。具体是否真的需要,大家可以根据自己情况和能力来判断。

开户理由一定要提前想好,这是100%被问到的问题。除非你是香港居民、拥有香港工作/学习签证,否则都需要提供一个理由,而理由是没有标准答案的,有时候要看接待你的工作人员心情,跟申请签证一个感觉。有些银行听完你的理由,觉得能沉淀在银行的资金也不多,没必要给你提供这项服务,就会要求提供银行流水或其他不必要的证明文件来委婉拒绝你。

汇丰、渣打、花旗等较大银行一定会拒绝的开户理由:

a.来旅游(那你也只能在这最长呆七天 你可以刷信用卡 不用办卡的呀。 拒绝)

b.买理财买保险(什么产品呢 什么年期呢 考虑我们行的产品吗?有一定概率被拒绝,还要被忽悠一份年化只有4-5%,还不怎么灵活的理财产品)

发现没有,大银行不愿意你的钱只是在我这里过一下,如果你只是用用我们账户就走,并没有在这里发生实际资金沉淀的话,就拒绝。有些朋友用这两个理由在其他行也开得上户,具体能不能通过真的要看银行当值人员的心情。

3、税号

在大陆,个人税号就是身份证号。有时银行为了委婉拒绝,故意问你税号是多少,一般人没有这个概念,回答不知道或者没有,就会被要求回去提供,请下次再来。被问到直接回答有税号,报上个人身份证号码即可。

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以下是2017年11月底更新的各银行开户条件:

一、中国银行/工商银行/建设银行:香港账户

需开户人持身份证、港澳通行证、过关签注小票、日期为三个月内的住址证明前往香港任何一家中行开户。开户后需存港币在账户内,各家5-10万港币不等,余额过低的收取60港币/月行政费。

二、建行亚洲:陆港通(推荐)(目前已不开放申请)

在大陆建行申请:需填建行陆港通专用申请表(目前表格已不对外发放,需要可加我微信joyce9-413 麻烦备注陆港通,或发邮件给我传给大家228912382@qq.com),持身份证、日期为三个月内的地址证明。最好港币账户内存三万港币不动,如果余额过低,会收取200港币/年的行政费,人民币账户每日交易限额1万,年费25元/年不可免,港币账户无限制。

陆港通卡还是比较方便的,它一张卡片包含两个账户,大陆的人民币+港币账户,香港的人民币+港币账户。存钱在大陆的人民币账户后买汇不收取手续费,自动转入大陆的港币账户,再从大陆港币账户转账去香港港币账户就可以了,这个转账也比其他银行手续费低。

三、汇丰/渣打/花旗/恒生等:香港账户

需开户人持身份证、港澳通行证、过关签注小票、日期为三个月内的住址证明前往香港任何一家中行开户(汇丰放宽到地址证明即可)。开户后需存港币在账户内,各家10-50万港币不等,余额过低的也会每月扣行政费,有机会第二年被降低限额。开汇丰户时比较大概率被销理财产品,但有机会当场拿卡,取消最低存款要求。

四、台湾富邦银行:香港账户(目前已不开放申请)

这是我知道的最好开户的海外银行了,需要提前两周进行邮件预约,富邦会回复一个确定的时间和分行地址,如果成功可直接按要求持必要文件身份证、港澳通行证、过关签注小票、日期为三个月内的地址证明去开户。如果是康宏理财的客户,不会另外附加任何条件,一个月拿卡。如果需要可以加我微信了解申请预约的具体方式。

以上就是我这边接触到的日常普通客户的开卡经验,整理了常见银行的开户条件和基本流程。政策每个月都在变化,大家也可以加我微信【joyce9-413】随时了解~

——————以下为7月跑了几家银行做的更新——————

1、汇丰:香港账户

去做申请时最好注意一下穿着,如果携带的住址证明是信用卡账单,消费金额尽量大一些,让银行工作人员觉得你比较有经济实力。银行除了会绑定销售一些理财产品以外,会直接提出最低存款要求为20万港币,放进去不动,否则每月120港币行政费。汇丰相较于其他银行要求是比较高的,但如果实在想办,可以先答应下来,不用立刻存入,只需存个1-2000港币当场拿卡,成为汇丰“卓越理财”客户,让汇丰扣1-2个月的低存费用,再去任意一家分行人工办理降额,可以降低到普通客户,只需保证每三个月内账户平均结余大于5000港币就可以,建议直接存5000进去不动。也有运气好的在北角/湾仔的汇丰直接一次性办理到5000低存卡。

2、建银亚洲/中银亚洲:香港账户

只要有地址证明+合理开户理由一般都能直接开到,有机会被要求两万港币低存

3、招行/民生

在国内办理即可,低存门槛2-10万,1-2月发卡。富途的银证转账用的是这两家,可能对于在这个平台上操作股票的用户会比较方便,其他行入金富途需要1-3天。

不过投资需谨慎,自己散户炒股的一般都是交学费被割,建议买基金并且定投,或者坚持价值投资做长线。如果有理财方面的咨询,可以微信沟通~joyce9-413 ,欢迎来撩~


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