毕业攻略|一文建立起对住房公积金的认知及重视,买房必看

96
八级大哥当
2017.05.24 00:35* 字数 4684

本文很干,很干货,尽在谈论住房公积金。

如果你考虑买房,如果你才毕业亟待租房,建议认真看看此篇


什么是住房公积金?

“五险一金”中的“一金”,指的就是住房公积金,职职工缴存的长期住房储金,企业必须为员工购买的一种住房保障金。

住房公积金由单位和个人一起缴纳,个人缴纳的金额存入个人账户,单位缴纳的金额存入省住房公积金基金中。


公积金常见的7种用途

一:购房

1、不贷款购房可一次性提取公积金

2、商业贷款购房可提取公积金用于首付并偿还本息

3、公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息

二:建造

翻建大修住房在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的,职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额,提取金额合计不超过修建房费用。

三:租房

1、用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租

2、用公积金支付市场租房房租

四:父母给儿女购房

1、未使用住房贷款购买自有住房,可提取父母公积金

2、使用商业银行个人住房贷款购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金

3、使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金

五:销户可提取全部余额

1、离、退休的;

2、农业户籍职工男满60周岁,女满55周岁的;

3、到国外、港、澳、台地区定居的;

4、完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的;

5、领取失业保险金的;

6、被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;

7、住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;

8、到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的,可销户提取全部公积金余额。

六:纳入低保特困可提取

职工被纳 入城 镇居民最低生活保障或特困救助范围,职工本人及配偶可申请提取住房公积金,提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

七:治疗重大疾病

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的,职工本人及配偶可申请提取住房公积金,申请日期应在出院之日起1年内,提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。


如何查询?

网上查询

百度自己当地地级市   xx住房公积金管理中心 ,进入官网即可

例如苏州市

电话查询

官方查询电话:12329

人工咨询服务时间:工作日 8:00-22:00

可咨询项目:

(1)公积金交易明细及余额

(2)公积金网址及办事地点查询

(3)公积金个人网上业务介绍

(4)公积金企业用户网上业务相关介绍

(5)公积金贷款业务介绍

网点查询

到住房公积金各分中心或者办事处进行查询。

办公时间:

周一至周五上午9:00至11:30,下午2:00至5:00;双休日与法定节假日不对外办公。


如何提取?

提取条件

职工有下列情形之一的,可申请提取住房公积金:

(一)购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的;

(二)偿还购房贷款本息的;

(三)租房自住的;

(四)离休、退休(或达到法定退休年龄)的;

(五)完全丧失劳动能力,并与所在单位终止劳动关系的;

(六)出境定居的;

(七)非本市户口职工与单位终止劳动关系的;

(八)户口迁出本市,并与所在单位终止劳动关系的;

(九)下岗、失业人员,男性45岁(含45岁)、女性40岁(含40岁)以上,且连续下岗、失业12个月以上的;

(十)职工死亡或被宣告死亡,其继承人、受遗赠人申请提取职工住房公积金账户内缴存余额的。


最新政策

2017住房公积金提取流程

(一)首先向本单位提出申请,单位审核个人提交的相关证明后,符合提取条件的,单位填写住房公积金个人提取审批表,并加盖预留印鉴。

(二)单位经办人员或职工个人持公积金个人提取审批表连同有关证明资料的原件和复印件到给本单位建立住房公积金账户的公积金中心(以下简称为开户的公积金中心)进行审批。公积金中心完成审批和录入业务后,在单位填写的公积金个人提取审批表上加盖公积金审批专用章。

(三)单位经办人员或职工个人持公积金中心已审批的公积金个人提取审批表以及单位填写并签章的“住房公积金管理中心转账凭证”,到开户的公积金中心办理转账业务,公积金中心将职工申请提取的住房公积金转账至其单位基本结算账户,由单位取出支付给职工。

另外,住建部、财政部和央行三部委在2015年1月28日联合发文称:今后无房(在缴存城市无自有住房且租房的)的职工,只要连续缴存公积金满3个月,无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。


提取材料

提取住房公积金常见的两类提取所需基本材料如下:

本人领取:

1、《住房公积金提取申请表》一式一份;(租房提取的需加盖公司公章,办事网点领取,或网上自行下载)

2、身份证原件及正反面复印件一份;

3、职工提供的本人银行活期存折或储蓄卡,可以是广州市内的建设银行、工商银行、中国银行、广州银行、农业银行、光大银行、农商银行、平安银行、中信银行、兴业银行、招商银行、交通银行其中任意一家。

4、职工申请销户提取的,个人账户必须是封存状态,如已领取对账簿的还需提供对账簿原件。

单位代提取:

由单位经办人办理的,另需提供提取人的《住房公积金个人提取委托书》、经办人身份证原件、《住房公积金集体提取明细表》及单位出具的《住房公积金集体提取委托书》;由他人代办的,另需提供代办人身份证原件及复印件、委托公证书原件、委托人身份证复印件。

注:职工死亡提取的不能由单位集体代办。


提取流程

通用流程如下:

部分提取办理流程:单位或职工提供要件材料→银行经办网点受理并录入扫描材料→中心审批(不超过3个工作日)→提取转账。

销户提取办理流程:单位或职工提供要件材料→银行经办网点受理审核材料并办理提取(不超过3个工作日)→提取转账。

注:提取申请人对管理中心审核意见有异议的,可申请复核。复核申请在5个工作日内给予答复。

购房提取流程:签订购房合同→到房管局办理房地产证(这步可以跳过)→网上预约提取→准备资料→到银行经办网点提交资料申请提取→银行经办网点受理并录入扫描资料→中心审批(不超过3个工作日)→提取转账。

提示:购房提取,首次提取成功后,第二次提取住房信息无变更的,可以直接网上申请提取,无需到经办网点。

租房提取签订租房合同→到出租屋管理中心办理备案→缴纳租金税并打印发票→网上预约提取→到银行经办网点提交资料申请提取→银行经办网点受理并录入扫描资料→中心审批(不超过3个工作日)→提取转账。


提取额度及时间

提取额度:

总提取金额不得超过房屋购买、租赁、修葺、建筑所花费总金额。

一、购房提取额度

1、贷款购房提取:

首次申请只可以按照购房本金核定提取额度,本金额度提取完了之后,再申请利息提取份额。

2、房子所有权有多人的情况这里暂不赘述。

二、租房提取额度

1、总额度:

累计提取的住房公积金不超过自签订租赁合同之日起实际发生月份的房租总额。

2、月提取额度按以下规定计算:

(1)住房公积金月提取额不得超过当月租金;

(2)所租房屋建筑面积超过90平方米的,超出部分的面积不计入可提取额度;

(3)住房公积金月提取额不超过上年度本市职工月平均工资2倍的30%。


提取时间

首次提取时间各自有规定,而第二次提取时间,在首次提取的180天之后,每半年可申请一次。

租房提取:

在租赁合同期内备案,备案生效后半年内需提出申请,且必须在合同期内。首次提取后,180天后一年内,可再申请。

非贷款购房:

还清所有房款当日起,两年后就禁止提取。也就是必须在付款后两年内,提出首次申请。首次申请后,就可以每半年申请提取一次。直至提取额度满。

贷款购房:

需在还款期内提出首次申请。首次申请成功后,每半年申请提取一次。首次申请后,即使提前把贷款还清了,也可以继续提取公积金。直至额度满。

建房、翻建、加建、大修自住住房:

在批文有效期内提出首次申请。此后也是半年可提取一次。

退休提取:

必须在达到法定退休年龄后。

提取地点

住房公积金管理中心各分网点。


公积金买房有什么好处?

1、公积金贷款利率要低于商业贷款,5年以内(含5年),月年利率2.75%;5年以上,年利率3.25%。国家规定公积金贷款额度较高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。

2、公积金贷款年限较长。借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。

3、银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”,冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍,也就是说,您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款,还可以帮您偿还一部分贷款额。

4、可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后,可进行提前还款。也就是说可以提前部分还贷,也可办理全部还清,提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松,不受时间、金额、次数的限制,借款人随时都可以提前还款,不会收取借款人任何费用,而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。


离职了,公积金怎么办?

1.若离职后仍在当地工作

原、新单位同为市管或国管:原单位公积金账户会与新单位自动合并。

市管转国管:个人提供公积金卡所在银行查询单,提交给原单位,由原单位办理转移手续。

国管转市管:离职后国管公积金分为两种封存状态:单位内部封存的,将新单位开具的《转移职工开户证明》交到原单位,由原单位办理转移;国管集中封存的,将新单位开具的《转移职工开户证明》和身份证原件、复印件交到指定银行办理转移。

2.离职后去其他城市

将所需资料(调入单位接收证明、在调入地建立住房公积金的证明、转入银行卡号、开户行名称及职工本人身份证复印件)提供给原单位,由原单位提出申请,将原单位公积金账户余额全部转移至新单位公积金账户内。

满足以下条件,可使用父母公积金买房:

①与成年子女一起贷款买房

根据规定,成年子女单独买房,不能使用父母的公积金,但如果和父母联名买房并联名还贷,可以提取父母公积金作首付款和还贷。联名买房,提取公积金额度按产权约定的比例来核定。

例如,一套房子,如果约定父母占60%,则父母可提取公积金的额度为房子首付款的60%,子女支付另外的40%,月还贷提取亦然,如果没有约定,则父母和子女各提取一半。

②父母去世,子女可凭继承文书等相关资料代办提取公积金。


几个tips

1公积金缴满3个月可提。在缴存城市无住房且租房的,连续缴存公积金满3个月,无需租金发票、税票,即可提取公积金支付房租。

2公积金也有利息。2016年2月21日起,住房公积金存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行,上调后的利率为1.50%。

3不可使用父母公积金买房。即使是父母出资,如果房产证上只有夫妻名字,法律上两人仍对房屋拥有所有权。父母可以同住,但只有使用权,这房子仍算夫妻共同财产,所以不允许提取父母公积金。

4重大疾病和低保户也可使用。如果你是特困低保户,或者家庭成员患重大疾病、重大手术住院治疗的,都可申请提取住房公积金。

5使用公积金的限制。如果不是用做解决住房问题的房屋购买,是不能提取公积金贷,比如,当你购买门面房、商业房等房屋消费时。

6不可多次使用申请公积金贷款。正常缴存住房公积金的你,只有在上次贷款还清后,才可以再次申请公积金贷款。

7住房公积金属夫妻共同财产。住房公积金本质为工资性质,婚姻存续期间的住房公积金属于共同财产,一旦双方离婚,公积金也是要依法分割。

8可异地使用公积金贷款。目前,北上广深、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁支持全国异地贷款城市,部分城市要求本市户籍。

9商贷、公积金贷款额度不同。按现在银行的规定,商贷单笔无最高限额,但不超过总房价的70%,非限购城市要求不超80%;公积金最高贷款额度≤房屋总价-首付款。目前北京、上海最高贷款额度可达120万。

10公积金贷款利率又降新低。5年期以上贷款利率降为3.25%,5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%。2015年8月26日之前发放的住房公积金贷款开始执行新规利率。相比商贷的4.9%,这意味着,还款成本又降低了。

总的来说,住房公积金本身就是一项福利,是政府为百姓住房及大事等预备的缓冲经济池。

HR