第七课 基金定投

选好了基金,我们就可以开始买入了,但是以什么方式买入会比较好呢?

答案是定投

那么,什么是定投呢?

就是在每月/每周固定的时间,买入固定金额的基金份额。

1.定投的优势

①降低择时要求

“低买高卖”是股民们追求的最高境界。然后,事与愿违,人性的特点就是“追涨杀跌”,不管是“股市”还是“房市”,大家都会看到一个很明显的现象,就是市场越是成牛市上涨的时候,资金越是一步步涌入,相反越是下跌的时候越是无人问津。那大家想想,要是在不断上升的市场买入,还可能做到低买?

经典散户

“追涨”就有了“高买”,“杀跌”就有了“低卖”。于是成功的把自己变为了“韭菜”

而定投呢?只要我们设定好定投计划,然后就是强制在每月固定时间,投入固定资金,自然就在规避了“追涨杀跌”的操作方式,克服了人性的弱点

然而在这里,为什么说是“降低”择时要求,而不是不用择时,是因为A股市场和美股市场的区别,A股是牛短熊长,美股是持续上扬,所以,A股市场中定投,就必须择时,至于如何择时,我们会在后面的内容中讲到。

②可以摊薄成本

那是不是随意定投都可以赚钱呢?

给大家举个例子假设现在我们有3000元的本金,基金初始价格为1元/份:

我们分四种情况对定投1000元和一次性买入进行分析

①先涨后跌:第一个月1元/份;第二个月2元/份;第三个月1元/份,第四个月0.5元/份

一次性可以买入3000份;每月定投可以买入:2500份;

期末卖出时一次性投入亏损1500元,而定投亏损1750元

②一直涨的情况:第一个月1元/份;第二个月2元/份;第三个月3元/份第四个月4元

一次性买入可以赚9000元;

分批买入可以能赚6000元

③一直下跌:第一个月1元/份;第二个月0.5元/份;第三个月0.25元/份第四个月0.125元

一次性买入亏损:2625元

分批买入亏损:1375元

④先跌后涨:第一个月1元/份;第二个月0.5元/份;第三个月1元/份第四个月2元

一次性买入赚3000元

分批买入赚5000元

上面四种情况,我们可以看出,不是随意定投就可以赚钱的,②④种情况,都可以赚钱,③种情况定投亏损小于一次性投入,并且市场不可能一直下跌①种情况定投亏损更严重。事实上,先涨后跌这种情况,不管是定投还是一次性投资,都会面临答复亏损,特别是在牛市中后期,上涨后马上就会面临大跌的情况,根本就已经不适合入市了!

所以,我们发现,定投其实是一种比较稳健的投资方式,特别是在市场下跌的时候,可以很好的摊薄基金成本

特别是对于先跌后涨的市场更具优势,这就是我们常说的微笑曲线

微笑曲线


微笑曲线不会不来,只会晚来

上证指数(股市有风险,投资需谨慎,文中的例子均不构成推荐)从90年,100点成立,到现在的2900+点,虽然途中经历了很多牛熊,但却依然整体向上。

定投了一年的基金

这只根据策略定投的基金,在现在熊市中,收益依然保持不错!

所以,只要我们选择了正确的投资标的,市场下跌时,我们就稳稳定投,享受低成本买入的乐趣,随后耐心等待微笑曲线的上扬,最后稳稳盈利

③投资门槛低,10元钱就可以

在很多三方平台都可以进行基金定投,(天天基金,蛋卷基金等,一般都是100元起购,像支付宝,就可以“轻定投”10元起投)

所以,不要再说等我有钱了再学习投资理财了!

④省时省心省力

设置好定投方案之后,只需要严格按照方案执行,适时再调整策略即可。平时一般可设置“自动定投”,3-6个月进行一次调整即可。所以,特别适合“上班族”,一来上班族,有固定的现金流,每月拿出一部分定投;二来,让“上班族”把更多的时间精力放在工作上,却可以稳稳享受投资带来的收益,何乐而不为呢?

2.如何制定定投计划

①选择投资标的(选择哪支基金进行定投)

前面的课程中,我们已经讲解了如何选择指数基金:首先,选择低估的指数;其次,选择大公司,跟踪指数误差低的,规模适中,费率低廉的指数基金即可。(如果还有疑问,可以翻阅之前的文章)

②定投金额,频率,时间的设置

金额:现金流(收入-支出)的百分比(100-年龄)

例,某人30岁,每月收入5000元,支出2000,则现金流为3000元,100-30=70.所以定投金额为3000*70%=2100元

③定投策略

低估时买入,中位值时持有,高估时卖出

④做好定投记录表

包括买入卖出的时间,基金名称和代码,买入的金额,现在的基金净值和份额,

⑤3-6个月对定投策略进行一次调整

以为股市是变化的,这一段时间适合的投资的基金可能下一段时间就不再适合,所以定期要对一个的投资计划进行调整


今天就更新到这里,明天继续

3.定投的改善策略

定期不定额

4.定投的收益计算

收益率用irr公式来计算excel

长期的收益类:普通定投:10%-13%;估值定投:15%;定期不定额:15%以

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