儿童、青年、中年、老年不同人生阶段,应该买什么保险?

现代年轻人思想教育逐步提升,对保险的认可度也在提升。但是保险是一门有些深奥的学问,很多人都是一知半解,大部分人都不清楚保险有哪些种类,更别说正确的在不同的人生阶段,配置正确的保险,今天小土带大家简单的认识下保险的基本种类,和在不同人生阶段,应该如何配置保险,配置什么样的保险?

一、保险都有哪些险种?

1.意外险:

意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

意外险,是指对意外事故导致身故或残疾进行保障,而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。

意外险基本都是一年期的,一年一两百块钱就可以有50万元以上的保额,意外险不需要健康告知,大人小孩老人都可以购买。

2.重疾险:

重疾险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

顾名思义,就是对重大疾病进行保障的险种。

重疾险对健康告知非常严格,一般都是购买保障几十年或者终身的,每年保费不会增长,因此建议重疾险要趁早买,年纪太大身体状况不好无法通过健康告知就不能购买重疾险了。

3.医疗险:

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。

医疗险是报销型的,花多少报多少,对健康告知也比较严格,一般都是一年期的的产品,因此我们在挑选医疗险时要购买保证续保,续保时无需再填写健康告知的。

现在市面上有很多百万医疗险,价格也比较便宜,比如尊享e生2019,一个30岁左右的青年人,一年的保费在300—400元左右。

4.寿险:

寿险,是以人的生死为保险对象,标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险,可以满足我们不同的保障需求。

现在中年人是压力最大的一代人,上有父母要瞻养,下有孩子要培养,还有车贷房贷,在这样的高压下,不停的工作才能勉强维持着家庭的开销,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整个家庭都将陷入困境,不堪一击。这就是寿险的意义,虽然很多人不愿提起,忌讳生死,但是寿险的确是很好的死亡保障,帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。

二、不同年龄应该配置什么保险?

下面我们按照少年、青年、中年、老年这四个人生阶段,分为四个年龄段,梳理不同人生阶段保险配置的内容,这也可以作为购买保险时的参考。

我们把这四个人生阶段按照年龄分为下面五个买保险的时间段:

0-18岁如何买保险?

20-30岁如何买保险?

30-40岁如何买保险?

40-50岁如何买保险?

50岁以后如何买保险?

1. 少年阶段0-18岁

医保:医保是国家的福利,建议首先为孩子购买。可提供门诊、住院报销等保障,孩子平时得的发烧、肺炎等一些小病,医保基本都能覆盖,缴费不多,但是基本医疗是足够的,具有相当的性价比。

意外险:孩子没有自我保护意识,对事物都充满好奇心,非常容易发生意外,意外险正是对各种意外,如摔伤、甚至残疾等进行保障的刚需保险。目前市面上少儿意外险很多,多以1年期形式出现,多为意外身故/伤残+意外医疗+津贴的组合。费用不高,也就一二百块。除了儿童医保之外,是应该最先购买的一份保险了。

消费型重疾险:在新闻上看到太多小孩得白血病等重病无钱医治的新闻了,每每看到都心痛不已,小土总是提醒父母,在孩子出生时就应该给孩子购买一份重大疾病保险,儿童重疾险价格都比较优惠,一年几百块钱就能购买一份几十万保额的重疾险,希望以后不再看到这种让人心痛的新闻。

孩子购买重疾险不用购买终身的,一般保障二三十年就可以了,等长大了再根据情况配置。

这里要注意的是,产品是否覆盖少儿特有的重疾,如川崎病、重症手足口病。

医疗险:结合社保情况及家庭收入合理搭配。面对社保医疗的比例赔付、门槛费、上限、跨区域报销限制等,可以给孩子配备适当的中端医疗险。如果经济条比较好,追求更好的医疗条件,也可以给孩子配备保障更为完善的高端医疗。

2. 青年20-30岁

意外险:

意外险不论什么年纪都应该配置,是杠杆最高的一款保险,因为你永远不知道意外和明天哪个先来临,所以一定要购买意外险,一年期意外险每年只需要一两百块钱。

重疾险:

保险尤其是健康险不是想买就能购买的,这个年纪一般身体都比较健康,很容易通过健康告知,消费型重疾险价格也比较划算,这个阶段,既要自我投资,又要准备买房成家,经济压力不小,建议购买保障到70岁的重疾险,分30年缴费,减轻缴费压力,现在很多互联网保险消费型重疾险几十万保额,一年只用一两千块钱,性价比很高。关注唯心公众号:海豚保保,咨询。

寿险:

定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”。

定期寿险由于只保障一段时间,比如保到60岁,其实60岁前死亡发生率并不高,所以定期寿险就是花很少的钱,就可以获得极高的保额。

趁着年轻够买,保费便宜,更好的实现杠杆利益最大化。

3. 中年30-40岁

意外险:一年期意外险不论多大年纪都要买!

重疾险

优先考虑终身型重疾险,这个年纪身体状况还算不错,但是过了这个年纪步入中老年可能身体或多或少都有些病,通不过健康告知就无法购买重疾险了。一定要做足保额,最少配置50万以上的重疾险。

寿险

终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。

中年人是压力最大的一代人,上有父母要瞻养,下有孩子要培养,还有车贷房贷,在这样的高压下,不停的工作才能勉强维持着家庭的开销,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整个家庭都将陷入困境,不堪一击。

医疗险:

医疗险能对社保和重疾险起到很好的补充作用,将看病的压力降到最小。在经济条件允许的条件下,建议优先选择高免赔额、高保额的类型。

4. 40-50岁中老年

意外险:刚需。

终身型重疾险:这时强烈建议购买终身型的重疾险,并且这是最后能买重疾险的年龄了,过了50岁再买重疾险一是难以通过健康告知,二是考虑到保费倒挂的现象,保费很高,保额低,不划算。

定期寿险:纯保障作用。如果已经配置的,不妨追加保额。

医疗险:如果这时候身体还是比较健康,可以通过健康告知的话,那就购买一份百万医疗险,每年几百块钱就可以有百万保额。身体小毛病不断,医疗险也是必需配置的。

5.50岁以后步入老年

意外险:

不管是小孩、成人、老人,都是刚需。

防癌险:

父母那代人都在为生活温饱问题奔波,哪里懂得买保险也没有经济能力购买保险,等反应过来年纪已经大了,能购买的保险已经不多。

年龄比较大,并且身体状况不好,无法购买医疗险、重疾险,只能购买防癌险了。

防癌险是只保障癌症的,但是健康告知宽松,是一款对老年人来说相当友好的保险。就算有高血压、糖尿病和心脏病都可以购买,60岁以上的老年人也可以投保。

医疗险:

身体状况还不错的话就可以购买医疗险,并且一定要购买续保容易无需再填写健康告知的。

关于《50岁以上父母如何买保险》,小土有详细讲解,戳链接查看。

总结:

保险险种还有很多,但是小土推荐的都是刚需的,如果配置齐全家庭条件比较富裕的话还可以配置一些其他的理财险。保险姓保,买保险是为了规避风险,预防突发的事故和疾病避免让家庭陷入困境,因此我们购买保险一定做足保额,不然交了那么多钱,需要理赔时保额不够,那保险就失去了意义。如果有什么不懂的可以查看下图关注免费咨询。欢迎转发收藏!

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