作为在金融行业混迹三年多理工科男，其实我对理财和投资的许多内容也还是一知半解。但是就因为顶着“金融”这个帽子，我俨然变成了同学和朋友眼中的投资“专家”。
几年下来，我发现一个现象，对于普通投资者来说，他们不会去关心产品类型、收益结构、风险水平等要素，他们一般只会问两个问题：收益有多高？保本不保本？
对于普通人来说，想获得高收益，又不想承担风险。但是，没有风险，收益又高于银行理财收益，这种产品几乎不存在。
但如果放到一个较长的投资周期来看，在控制回撤风险的同时又能获得较高收益的投资神器，非基金定投莫属了。网上有许多基金定投收益计算器，大家可以自己搜下，本文就不给出各种眼花缭乱的数据了。
一
什么是基金定投？
基金定投，顾名思义，就是选择一只基金，定期定额投资，即在固定的时间（如每月10日），以固定的金额（如500元），投资到指定的基金。
这其实和银行的零存整取类似，但是零存整取只能当做一个存钱的手段，而不能当做投资的手段。因为零存整取的利息太低了，而基金定投却有可能获得比较高的收益。
简单的用公式表示：基金定投=约定扣款时间+约定扣款金额+目标基金
二
基金定投有什么优势？
1、门槛低，手续简单，懒人必备
对于这一点我就不多说了。只需要半天的时间，你去开通一个账户，学会如何定投，以后你就可以完全不管了。这对于不懂理财，又懒于理财的人来说，无疑是一个很好的理财方式。
2、长期投资,复利增长,积少成多
对于月光族、新踏入职场的人来说，基金定投可以当做强制储蓄的手段。将一部分的闲散资金用来定投基金，可以积少成多，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
3、分批投资,平均成本,降低风险
定投的资金是按一定的周期不断投入的，长期来看，成本比较平均，最大限度地分散了风险。
市场行情好的时候，基金净值高，买入的份额少，相反，当市场低迷，基金净值越低时，同样的钱，可以买入的份额就越多。通过在不同点位的按期投资，加权平均投资成本后，可以降低价格波动风险，提高获利的可能。
三
普通人为什么要做定投？
如果是做一次性投资，最重要的是选对入场时机和投资标的。在股市里，每个人都希望买在最低点，卖在最高点。而普通人最喜欢问的是：现在是不是最低点？我现在可不可以进场了？
去年牛市的尾声，我看到了太多的人冲入股市，然后被套牢。许多人亏损过半，只能含泪割肉，也有的选择删软件，不再去看账户。
2015年的牛市，其实开始于2014年底，但是那时候好多人根本没意识到牛市的到来，也没有配置基金或股票，就变成了踏空的人。而在5000点跑步入市的人，结局可想而知。
想准确地踩点入市是非常难的，“抄底”或“逃顶更是美好的愿望。对于大多数人而言，各种KDJ线看不懂不说，就算每天耗费精力去研究市场走向，也无法保证每一次判断都正确。
当市场上涨时，投资者是继续加码，还是见好就收，也是很难决策的。当市场下跌时，投资者又该怎么办呢？是逢低建仓，等待牛市的再次到来？还是割肉出逃，忍痛舍弃筹码？
如果做一次性投资，万一不幸买在了高位，那需要指数回到原点，你才有可能回本，而且好多时候，即使大盘指数涨回来了，你的股票却仍旧还在亏损状态。
基金定投可以帮助我们克服人性弱点，避免择时，克服优柔寡断。一方面可以免去对进场时点和市场价格的过多考虑；另一方面无需为其短期波动而改变长期投资决策。
即使在高位做定投，往往在指数还没回到高位时已经回本，待指数回到原位时，投资已经有不错的正收益，这是因为定投在低位加码吸收了不少筹码，大大降低了投资成本。
通过收益测算，在近5年的时间里，无论任何时间开始定投，在牛市到来时投资者都将获得丰厚回报，用定投这种纪律性的投资方式，可以避免择时投资的操作风险。
四
怎么投？投什么？投多少？
讲了这么多，对于完全没接触过的人来说，应该如何开始呢？比如，哪些渠道可以进行基金定投？应该选择什么标的进行定投？每个月应该投多少呢？
1、怎么投？
总的来说，购买基金，或者做基金定投，常见的有四种渠道。
第一个渠道是银行。去银行的柜台可以开通定投，或者银行的官网也有相关的产品。尤其是现在手机银行很普及，你可以在手机上完成操作，还可以随时查看收益情况。
第二个渠道是基金官网。比如南方基金官网，不过这个渠道有个缺点，就是只能买这家的基金，不能购买其他公司的基金，能选择的基金比较少。
第三个渠道是第三方基金代销网站。比如天天基金网，好买基金网。这种基金代销的网站上，有很多家基金公司的产品可以选择，只需要注册一个账号，就可以开始尝试，很方便。
第四个渠道是证券公司。随便到一家证券公司，或者手机开户，就可以开通证券账户了。证券账户相对来说功能比较全，不仅可以炒股，还可以买理财，买基金，做定投等。
这里有必要说一下手续费的概念。除了货币基金，其他类型的，比如股票型基金、指数型基金，你每次购买的时候，都需要交申购费，卖出的时候还有赎回费。
目前，银行、券商、基金公司的费率大概在1.5%左右，第三方基金代销网站的费率是比较低的，一般都有优惠，好多都是1折，所以推荐在靠谱的基金代销网站上购买。
2、投什么？
如何选择定投标的？一般情况下，长期业绩比较好、净值波动越大的基金比较适合做定投。
一般来说，长期业绩向好的基金，才更有可能获得理想的收益；而波动越大，才越能发挥定投摊平成本的优势。历史数据显示，股票型、混合型、指数型基金波动比较大，相对于债券型、货币型等相对稳健的品种更适合做定投，比如沪深300指数基金。
3、投多少？
在开始基金定投以前，一定要明确一个概念：基金定投是一种长期投资的行为。如果你手头有很多的现金，想获得短期的高额收益的话，那么基金定投就不太适合。
基金定投这种方式更适合于让我们养成存钱的习惯，在不影响目前生活质量的前提下，让自己每个月强制性的存下一笔钱。比如，为孩子准备教育基金，为自己准备养老退休金。
对于定投多少合适的问题，应该根据自己的收入和支出情况来计算。可以将自己每个月的收入减去支出，剩余的钱拿出一半来进行投资。
比如你一个月收入8000元，月支出5000元，那可以把每月定投的金额标准设置为1500元。也可以根据自己的实际情况，在这个基础之上多投或者少投一点。
投资的首要原则就是保住本金，其次才是追求高收益。选对入场时机很重要，学会落袋为安更重要。
最理想的定投计划就是开始于熊市，结束于牛市。如果你在股市下跌时开始定投，待股市上涨，达到自己理想的收益水平时果断赎回，你的获利不但会优于指数表现，而且会比在股市上涨时开始投资基金获得的收益高。
基金定投至少需要2-3年时间才会看出真正的复利效应。在正确的时点，选择正确的定投标的，然后坚持定投别动摇，一般来说都会有好的收益。大家可以去网上查查看，在去年牛市里，好多基金都在半年内翻倍了。
但是，基金定投不同于储蓄和银行理财，并不是完全没有风险。过往业绩不代表未来表现，也不能保证一定会获得正收益。所以，免不了俗的来一句：市场有风险，投资需谨慎。
