读《财务自由之路》第八章：储蓄-支付你自己

    首先看一个巴菲特的故事：

还是一个报童时，沃伦·巴菲特就开始存钱。他尽力存下每1美元。他几乎什么都不买，因为他几乎看不到自己必须花钱的地方。他关心的是自己在未来拥有的财富。

    他不买汽车。不是因为要花掉1万美元，而是因为这1万美元20年后可能的价值。

    也许你会说：“太无聊了。”但你知道，无聊和刺激只是认识问题。假如你40年前将1万美元交给沃伦·巴菲特去投资，今天就可以得到“非常刺激”的8000万美元。（书中的时间，放到如今这个数字可能更刺激）

  巴菲特富有的秘诀是：储蓄、投资；再储蓄、再投资。

第一步是储蓄，那为什么那么多人存不下钱呢？

    人们不存钱的4个理由：

1.认为来日方长，不需要现在开始存钱

2.希望现在享受生活，认为存钱很难，意味着生活要受到限制

3.认为存钱不重要，而且坚信这一点

4.认为存钱没什么好处（低利率、高通胀）

但是事实情况与他们想象的完全不一样，我们应该把观点改为以下4点：

1.致富不是因为收入高，是因为储蓄

2.存钱很快乐，每个人都会

3.你的信仰和态度随时可以改变

4.储蓄可以使你成为百万富翁。你可以毫不费力的获得12%的或更高的收益。通货膨胀甚至还会帮你的忙。

没有人能只靠挣钱多而致富。只有当你能守住钱时，财富才会产生。很多人误以为：“只要我能挣大钱，情况就会好转。”但实际上，生活标准总是随着收入的增长而水涨船高，你的需要总是和你的获得差不多持平。所以，不储蓄只能负债。

尽管收入提高了，但有两个因素没变：净收入的储蓄比例和你自己。

那么如果你今天挣的钱不够花，未来还是不够，即使的你收入翻一番也一样，因为储蓄比例没有改变。

存钱要从现在开始。不论你现在处于何种困境，今天都是最容易的。所以，从今天开始，把净收入的10%储蓄起来。

需要澄清的是要储蓄，但是不要使用错误的存钱方法，使自己的生活变得异常艰难，整月都得勒紧裤腰带，这里抠一点，那里省一点，尽管如此，一个月下来仍然所剩无几，或者因为意外的修理费、或者遗忘的账单破坏了原定计划。

我们换一个角度来看待这个现象，你付钱给每一个人，买面包的时候付钱给面包师，买肉的时候付钱给售货员，理发的时候付钱给理发师，偿还利息时付钱给银行，但是你却没有付钱给自己，你什么时候才能付钱给自己？

舍费尔建议我们应当首先付钱给自己，给自己发一份薪水，把每月工资的10%滑到一个独立的账户上去。靠这10%你就会富裕起来。

事实上当你尝试后会发现靠90%的钱和100%的钱过日子其中没有多大的区别。

然后你要考这10%养大你的鹅。还记得那个下金蛋的鹅的故事吗？

永远不要干杀“鹅”取卵的蠢事，告诉自己永远不要杀死你的鹅！

所以我并不建议你把你的鹅养在余额宝里，消费性太强了，你都不知道你的小鹅什么时候被你拔了一屁股毛。你到可以建立一个专门的货比基金账户，这跟余额宝本质都是一样的，收益也差不多；

银行，当然也可以，但是存银行基本就是储蓄的作用了，而且在银行里存的时间太长了可能导致财富缩水哦；

P2P网贷也可以作为一个选择，收益率更高，但是同样的风险跟不确定性也更就高；

最推荐的还是基金定投，存钱与投资无缝连接，你只需要注意你现在给小鹅的每一笔饲料都是为了让它快点长大，大到足够为你产出金蛋，所以你不能轻易断它粮，更不能磨刀向鹅。

存钱只是第一步，我们最终的梦想是财务自由。

不是每个人都是巴菲特，但是复利的魔法对每个人都是公平，影响复利有三大因素：

时间、利率、投入

也就是说时间越长、利率越高、投入越多，通过复利的魔法，你的财富增值就越快。而如果你已经决定开始将每个月的10%收入存起来作为你的鹅，至少你已经掌握了两大因素，时间上此刻就是最好的开始，投入10%也不大会影响你目前的生活水平。

至于如何追求更高的利率，那是后面的课程了。可以预告一个心算复利的公式：

72÷利率=投资翻倍所需的年数

最后，我觉得我们都需要教育孩子学会先支付自己。

舍费尔分享了一个故事：他的朋友有一次决定给8岁大的女儿10马克零花钱。他把女儿带到当地最穷的贫民区。放眼望去灰蒙蒙一片，没有绿色，有的只是垃圾和丑陋的水泥建筑。他问女儿是否愿意住在这样的地方，还是愿意住在他们在高档社区的独门别院。

他向女尔解释说，今后的10-15年里她会和父母住在一起，但之后就得独立生活。那是她可能住在这样糟糕的地方，也可能住在和他们家一样美丽的房子里。并且，他告诉女儿，她现在就可以做决定。

他花了半天的时间向女儿解释储蓄和付钱给自己的理论。他带着女儿穿过整个贫民区，并且在一家丑陋的餐馆里吃午饭。当孩子说她真的讨厌这里时，他告诉她：“住在这里的人总是把口袋里的10马克全部花光。”

回家后，他们立即制定了一个储蓄计划。女儿计划把10马克中的5马克存起来，因为她每存1马克，父亲就许诺为她存50马克，也就是每个月250马克。

假设她和她的女儿坚持将计划执行7年，然后父亲停止每月250马克的补助。即便如此，他的女儿在32岁时也将拥有超过20万马克，而她的父亲只需投资2.1万马克。

更重要的是，女儿小小年纪便轻松地学会了金钱的概念，也许她永远都不需要父亲的钱。

只管给孩子钱是不负责任的，给他们解释金钱和财富的概念也许需要花费一些时间，但我们孩子讲拥有大多数人不能拥有的一个宝贵机会：他们将让金钱发挥积极的作用，把金钱看做自然而快乐的事。事实上，只有当人们一无所有的时候，金钱才会变成生活中最重要的事。为了使你的孩子不过与看重金钱，而是把富足当做生活中理所当然的一部分，你可以做的很多。

当初看《小狗钱钱》的时候就决定，等我有了小孩，在他12岁的时候要带着他好好阅读钱钱的故事。我们已经错过的事情，不能让下一代再错过，他们应该更早的了解金钱的秘密与真相。