前段时间，有朋友来咨询我一个关于重疾险的问题，问我一年期的重疾险是否值得购买。

我的回答很直接：

一年期的重疾险不符合你的身价，不值得购买。

今天，想要从多个角度来详细分析一下为什么我不建议购买一年期的重疾险。

001
产品的续保稳定性

一年期的重疾险，保障时间只有一年，一年的保障时间满期之后需要重新投保。是否能够继续续保下去要看这个产品是否有继续在销售。

如果产品已经下架停售，那么就没有办法继续再购买同一个产品了，只能重新换一个新的产品购买。

重新购买一份重疾险是要重新计算等待期的，那么在这期间其实是存在风险保障的空档期的。

因此，相比购买于长期重疾险来说，一年期的重疾险存在的风险就是：

一、产品的续保不稳定，需要每年换新的产品；

二、容易出现保障的空档期，万一在这期间发生风险是非常不值得的。

002
身体健康的风险

都知道购买保险最重要的环节就是健康告知的环节，健康告知无法通过的话，那么是买不了保险，要么就是保障权益会缩水，比如会被除外责任承保。

没有人能够保证自己将来的身体健康状况会比现在更好，尤其是一些小的指标异常是会影响购买保险的。

如果购买的是一年期重疾险，在上一年的保障期间去体检发现一些指标异常，下一年续保或者重新投保的时候，就需要如实告知。

导致的结果可能就是除外责任承保或者是延期之类的。

而长期重疾险则不会存在这样的风险，只要投保的时候身体健康符合健康告知要求的，即使是投保之后体检发现异常，也不用担心保单的权益会受到影响。

所以，能买长期的就不要考虑买一年期的重疾险。

003
产品保费的问题

有一些人会考虑购买一年期重疾险，主要原因是觉得一年期的重疾险保费便宜。

事实真的是如此吗？

一年期重疾险的保费在一开始的时候，的确是要比长期重疾险便宜。可是每年的保费都是要上涨的，越是到后面保费就越高。

而长期重疾险的保费则是恒定的，签订保险合同生效之后，每年交的保费都是一样的。长期重疾险的好处就是可以锁定未来很长一段时间的保费。

总体来说，买一年重疾险的保费并不会比长期重疾险的保费便宜多少。反而会增加更多的风险和不确定，比如前面提到的续保稳定性以及身体健康状况的风险。

004
一年期重疾险适合哪些人

我认为一年期重疾险只适合用于对长期重疾险的补充，或者实在实在是只能拿出一两百块钱来购买保险的人，可以用一年期重疾险了过渡一下。

否则我是非常不建议购买一年期重疾险的。

最后总结一下不建议购买一年期重疾险的原因：

1.产品续保稳定难以保证；
2.身体健康状况不确定；
3.产品保费每年会上涨。

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作者：墨水

一名保险经纪人
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