财务自由,从摆脱“月光族”开始

我始终觉得,“开源”终究是比“节流”重要很多。所以在消费方面并不是特别节约的人。只要在我能力范围以为,都还是不会委屈了自己,可能那时候的收入只够生活,也没想存钱。

当我收入从三千跳到八千的时候,这是多么振奋人心的跨越,我以为我至少一个月能存上五千,当时我有了存钱的想法。然而,月底还是囊中羞涩。更可怕的是,我居然不知道钱用在哪了。

01

我有一个表妹,因为她读书成绩好,我的学生时代总是笼罩在一片乌云之中。我姨每次到我家都故作无意地夸表妹,我妈就嫌弃地撇我一眼。

因为高考失误,表妹只考上了西南师范,毕业后去一所重点中学教书了。

有一次我妈又聊到了表妹,我说:

“妈,这么多年了,你怎么还拿我跟她比啊!成绩好又怎么啦,不过就是个破高中老师嘛!”

“当老师稳定!还有寒暑假。”

“可是她没有我现在挣得多!我也很努力!我也有优点好吗!”

我和我妈因为表妹又吵了起来。

“你挣再多又怎么样。人家买房子自己给首付,你还是得靠我们!”

我妈这句话真是绝杀了。

“你说啥?她自己存钱给首付?工作四年,一个月5000块,怎么存得够首付?你是不是觉得我傻?蹭饭活下来的吧?!”

“你确实不知道人家颖颖有多节约。”

“呵。”

我给了我妈一个白眼,其实那一声“呵”是笑我自己,我又败她一局。

虽然一味节约并不是我的储蓄理念,并没有因为表妹勒紧裤腰带存下来的首付表示敬佩,但我对于卡里只有两千块的自己还是羞愧得很。

不过,只要是表妹的事,她就算上天了,我也故作不屑。习惯了。

02

我带了两个毕业生。有个女孩嘴巴特别甜,我喜欢请她吃饭,听她讲她和她男朋友的事。我总是以过来人的身份给她一些人生建议。希望她好,希望她少走一点弯路。

有一天他哭着跟我说:

“姐,我男朋友和她的闺蜜搞暧昧,我该怎么办?”

她说她好多次想分开,但是她们已经住一起了。两个人在一起至少可以节约一半的房租。

多么可悲,搞笑。

有的人,因为物质上的不能独立选择了妥协将就。

我说,:

“你开始存钱吧。你那么聪明努力,一定要独立起来,不要因为物质依赖模糊了爱情的意义。”

她抹着眼泪只说了一个字:

“嗯”

半年以后,她偷偷地跟我说,姐,我已经存了五千块钱了。

一个月一千五的实习生,每个月可以存八百?!我真的有点震惊。

别人都是怎么活下来的啊?

那次我认真反思过这件事。为什么不管是七千还是一万,我都有本事在不购买任何大件的状态下所剩无几?

真正活的稀里糊涂的那个人其实是我。我有什么资格对别人的生活指手画脚?

我开始学习储蓄,学习理财。

看过《小狗钱钱》,看过《简七理财》,还温习了高中高中时候买的第一本书《富爸爸,穷爸爸》,以及富爸爸系列的好几本书。

不是说看了几本书,我们就立马会理财了,但我对自己的生活做了很多改变。

首先从记账开始,下了一个App叫"简易记账本"

记账的过程我发现我每个月的钱都花在了哪些地方。买了很多一两百块的没用东西,每一笔看上去都不痛不痒,可就是这不痛不痒的每一次把我的工资耗得所剩无几。

我试着改变自己对物质享受的贪多,减去了一半不必要的开支,然后学着储蓄。

为了强制储蓄,我把记账软件的储蓄账户分为五张卡。

一、强制储蓄养老卡。每次工资到账都强制储蓄工资的百分之二十。这张卡的钱不许动。只可以投资稳定收益的货币基金和银行定期或者余额宝等,哪怕收益很少,也能解决资金贬值问题。每个月的定投也可以带来复利。什么是滚雪球的复利大家可以百度一下,这里就不多做专业词汇上的过多解释了。

二、旅游基金卡。每年我给自己定了旅行计划,因为以前没啥存款,每次旅行都像割肉一样痛苦。我计划每个月存五百旅行基金,工资到账就立刻转到这张卡。一年六千的旅游基金肯定是不够的,所以有时候有了额外的收入,我都视情况再转一点,两百或三百。不知不觉就发现旅游基金已经超出了预想。积累了十年的工作经验,我有时候会有一些自己的私单,有时候一两千,有时候七八千,有时候一个月一单都没有。这就是我前面说到的“额外收入”。如果当时有特别想买的大件,额外收入可以允许自己放纵一下。

三、房贷卡。这是每个月的固定支出二千四,发了工资了就提前存入。单独一张卡,免得不小心余额不足影响到贷款信用。有额外收入的时候也会适当多转几百存进去犒劳下房贷卡,但每月固定存入的二千四还是会一分不少存入。一年以后,我发现那些零散的“犒劳“居然够我几个月不用考虑房贷的事。

四、股票基金卡。在我学习投资的时候,我是先买基金的,因为风险小一点。有一点小小的收入,遇到股市不好的时候,有可能还会亏点。半年下来,好像并无起色。很多理财书建议理财小白尝试“基金定投”,用滚雪球的复利模式理财。但因为性子急,不太喜欢这种需要十年二十年才能看到资金变化的风格,况且我的养老棺材本已经在做这种投资了。所以后来我把这部分钱用来炒股了。因为股市风险很大,我还在学习中,所以有时候一个月只买一手。有涨的才卖,漂绿的都先放着。因为是闲钱,并且买得也不多,所以还不存在套牢的情况。前面小赚了一点,没有提现,继续用赚来的钱选新股。大家别学我,股票没那么简单。自己多花时间学习体会,不要盲目入市。

五、工资卡。这是我每月固定进账的卡,发工资那天把前面账户该转的全部转了,剩下的就是我每个月可以消费的钱。这张卡月底可以月光。

以上的五个账户每年可以根据收入及储蓄情况适当做下调整。大原则及比例不变。

这个方法我用了一年,我只能告诉你,有很多意想不到的喜悦,也并未对我的生活质量造成太大的束缚。

如果你收入很少,你可以根据自己的情况去掉或者更改一些账户。比如,刚毕业的同学可以把我的旅游账户改成“个人提升”账户。用于买书,参加培训课程等。

不要忽视储蓄的重要,强制储蓄是理财的基石。

不管收入多少,哪怕是每个月只能存五百块,一年才六千,也得行动起来。没有六千,哪里来的六万?

要财务自由,首先得学会财务自律。

如果生活强奸着你,你就带上安全套吧,至少避免了后患。说不定哪天还能反击。

而你丰硕的银行卡就是那个安全套。

很多女生没有安全感,可怕的不是被男人抛弃,是你被抛弃以后发现连shopping发泄的资格都没有。



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