旧金融时代的理财观念
- 钱是最肮脏的。（什么样的人生才是干净的？）
- 你要过上好日子，你必须要学会节俭持家，省着花钱。
- 钱从哪来呢？来自于劳动的双手，劳动使人致富。
以上观点，全错。
Q1：我什么时候才能实现财务自由呢？
Q2：我跟钱的关系是什么呢？我怎么能够增加我的财富呢？
当一个国家的国民经济开始发展的时候，它的货币一定会通货膨胀。伴随着货币的通货膨胀，这个国家的不动产价格一定会上涨。所以，从90年代末，我就开始买商品房。
股市和楼市是我们很多家庭资产价格承载上涨的一个重要工具。
获得财富和打理财富的渠道都非常单一，然后你的财富的增长受到很多产业发展的很大局限。
新金融时代财富关系多样化
我们每个人和金融机构和资金的关系，主要发生了三大变化：
1）金融消费的主权还给了消费者；
因为很长时间我们老百姓的财富是被中农工建交这些超大型的国有商业银行所控制（控制利息差）。金融主权被几个寡头银行所控制的时期。
钱的背后实际上是一套游戏，是一套人生游戏。你能够正确的去面对钱，同时我们要认真的去学习金钱流转的一种规则和方式。
2012年中国家庭理财报告
其中，大量数据流向储蓄，数据占总资产的87%。
2）一切的商品跟服务都可能被证券化；
3）复杂金融时代的到来。
随着中国金融机构的不断增加，随着各种金融产品大幅度的提升，特别是移动互联网时代的这些金融工具金融产品的推广，中国已经进入复杂的金融时代。
告别屌丝三部曲
我觉得一个人在财务的意义上，摆脱屌丝成为一个财务自由的人，我觉得有三个非常重要的特征：
1. 家庭负债率；
“一个人活着这个世界上要既无内债，也无外债。”（×）
在今天这样一个商业社会，如果年轻孩子的家庭既无内债，也无外债，那你对这个家庭就做了很大的犯罪。我认为一个人敢于举债，敢于向银行借钱，敢于向金融机构借钱，本身是你对自己生命负责的一种态度，是一种自信的态度。【资产杠杆性增加】
对于像中国这样还处在7%左右的高速发展期的一个国家，一个二十几岁到四十来岁的人，他的家庭负债率要达到多少呢？我认为就应该是跟一般企业的负债率水平差不多，也就是你的家庭负债率水平在4%-6%之间是安全的。
2. 增加你的财产性收入；
1）职务性收入
2）财产性收入
我认为一个中产阶级家庭，就是你是不是一个成熟的商业人的一个非常重要的标准是：你的财产性收入不断地提高，当你的职务性收入和你的财务性收入处在同一水平线上的时候，你是一个中产阶级。
当你的财务性收入不断增加，它已经是几倍于你的工资性收入的时候，你一定会问自己一个问题说：我还需不需要这份工作？当你问这个问题的时候，你的人生在商业的意义上就开始自由，你可以选择自己喜欢的工作，不一定被这个工作所绑架。
所以，对我们年轻人来讲，不断地去学习提高我们的财产性收入是我们毕生要学习的一个功课。
3. 提高个人估值。
无论是高负债也好，提高个人财务性收入也好，其实你真正要摆脱你的屌丝这样的财务状况和生涯，真正要投资的那个商品是谁呢？是你自己。也就是说无论你以任何的方式，只要你能够在现代的这个社会中，能够让自己成为一个高估值的人，只要你在你的专业里面成为一个非常优秀的人，那你本人就是一个高估值的人。
