基金投资入门

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      你们以前买过基金吗?你们是根据什么原则来挑选基金的呢?你们买的基金挣到钱了吗?

      对于大多数普通人来说,我们的投资往往是从最简单的基金开始。我虽然在银行工作,但实话说,两个月以前,我甚至讲不清楚到底什么是基金,而现在我已经在按策略进行基金和股票的交易。是不断的学习升级了我的知识体系,帮我推开了资本市场投资的大门。

      就投资经验来说,我是一个标准的新手小白,但是,我更愿意分享我的所见所学,让没有经验的普通人也能和我一样快速上手。

一、基金是个啥东西

      广义上说,基金是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。我们平常说的基金主要是指证券市场的投资基金。

      打个比方,好比我们3班现在有同学现在想买一辆价值200万的马萨拉蒂总裁轿车,可是没有那么多钱怎么办呢?他就可以拉上19个同学一起凑钱合买,每人10万就够了,这个凑钱的过程其实就是在设立基金。

二、市面上常见的基金有哪些

      市面上常见的基金一般可分为四种:货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

1、货币基金

      货币基金就是只投资于货币市场的基金。大家买过货币基金吗?可能有人说没买过,那你们投资过余额宝吗?应该有很多人都或多或少把钱放在过余额宝吧?其实余额宝就是货币基金的一种,它隶属于天弘基金,就是目前市面上资产规模最大的货币基金。

      那货币基金的特点有哪些呢?(1)风险极低:可以视为储蓄存款的替代品,目前尚未发生过货币基金亏损的案例;(2)流动性高:所有基金中赎回时间最快,一般而言货币基金实行T+1到账(T+1就是指当日赎回第二天到账),越来越多的货币基金推出了实时到账功能。(比如余额宝、网商银行的余利宝等等);(3)投资成本低:目前市面上的货币基金都没有申购和赎回费用,成本比其他的几种基金要低的多。

2、债券基金

      简单来说,债券基金就是80%以上的资金投资于债券市场,剩余20%以内投资于股票市场的基金。其实债券基金又可以分为三种:纯债基金、普通债券基金和可转债基金

纯债基金:只投资债券,风险较低;

普通债券基金:投资债券+小部分股票,风险适中

可转债基金:一定条件下可转换为股票的基金,风险相对较高

同货币型基金相比,债券型基金整体收益略高,风险自然也高一些。

3、混合基金

      混合基金,顾名思义,就是既投资于债券市场,又投资于股票市场的基金,只不过呢,投资于债券市场的比例比债券型基金就要小的多。

特点:兼有债券型基金和股票型基金的特点

4、股票基金

      资金总量的80%投资于股票市场的基金。

特点:投资于股票市场的基金,收益较高,同时风险也较高。


      整体排序,从收益角度看,股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币基金;

从风险角度看,同样的,股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币基金。


三、如何挑选适合自己的基金

      核心原则: 根据自身的实际风险承受能力选择合适的基金类型。比如,你是保守型的投资者,不能承受任何本金的损失,那你绝大部分资金只能投入货币基金;如果你是比较激进的投资类型,那么股票型和混合型或许是你最优的选择。对自己投资风格的判断,要基于自身的经济实力、风险承受能力、家庭收入预期、未来资金使用计划等综合因素作出。

      所以,我们在买一只基金之前,一定要好好研究下这只基金的详细情况,建议起码做到以下几点:

1、了解基金的类型

      由于货币基金收益大体上差不多,挑选货币基金的原则就是流动性越高越好,至于收益的差别,以一年为期,差别真的小到可以忽略不计,最多也就是几听可乐的价格。所以货币型基金就是哪个申购赎回方便就选哪个。我个人感觉网商银行的余利宝和余额宝结合起来用就非常方便。

      其他如债券型、混合型和股票型基金,一定要先看基金概况的介绍,明白要买的基金到底属于那种类型。

2、看基金的规模

      一般而言,基金规模越大,基金经理的策略越容易偏保守。所以,对于债券型基金而言,建议的规模是5—50亿之间,规模太小,选择的范围就很有限,不利于收益稳定;针对混合型和股票型,则是2亿到100亿之间。

3、看基金的业绩

      就是看这只基金的过往业绩到底怎么样,吹得天花乱坠没有用,毕竟一切以事实数据说话。基金网站上可以很方便的比较基金3个月、6个月、1年、2年、3年、5年甚至成立之日起至今的业绩,我们可以看到一只基金与同类型基金收益均值的比较,当然一直高于均值就是最好的了。同时要注意收益的稳定性,越稳定越好。

4、了解基金经理的实力

      每只基金都有基金经理,基金经理对于一只基金就相当于大脑对于人体,其重要性不言而喻。所以一个基金经理实力的高低严重影响基金的收益高低。我们需要查询该基金经理过往管理所有基金的收益情况,看这些基金的业绩与同类均值相比收益如何。如果这些基金的收益能持续好于同类均值,那说明这个基金经理很可能确实有两把刷子。

5、了解基金公司的实力

      每个基金经理背后都有一个基金公司。基金公司整体实力越强,管理的基金收益就相对更有保障,毕竟,三个臭皮匠能顶一个诸葛亮嘛!我们可以查询基金公司管理的所有基金的规模总和、公司所有的基金经理从业时间、收益情况、业绩比较等等。一般而言,选择规模相对较大的基金公司,我们投资的安全系数会高很多。


      至于上述五点判断方法的信息来源,外部网站比如天天基金网,公开的信息已经非常详细了,足够辅助我们决策。当然,上述5个方法的前提是你买的基金是已经发行了一段时间的,对于新发基金,由于信息有限,基金自身的过往业绩无法判断,这时更主要的是依赖基金经理和基金公司的过往业绩进行判断,还是可能存在较大偏差的。关于外部工具的使用,大家感兴趣的话可以直接登陆天天基金网的官方网站,不用注册就可以查询很多需要的信息。


四、对和我一样普通人的建议

    基金想要赚钱,无非就是低点买入、高点卖出。但现实情况却是,你永远无法判断你的买入时点是高点还是低点。高点会不会再高?低点还有没有可能再低呢?普通人之所以叫普通人,就是因为相对基金经理而言,我们的资金有限、时间有限、精力有限、信息渠道有限、分析决策能力有限、试错能力有限。所以针对普通人,基金投资的最好方式就是基金定投。

      基金定投有两种方式,比较简单的就是定期定额,升级版是定期不定额。两种方式的核心都是通过拉长投资时间,降低择时对投资收益的不确定性影响,进而获得长期稳定的回报。很简单,打个比方,比如你今天去买苹果,5块钱1斤,你花10块钱买了2斤,明天苹果涨到10块钱,你10块钱只能买1斤,那么两天下来你总共花了20块钱买了3斤苹果,而第二天你的3斤苹果市值是30块,你已经赚了10块。如果是第一天10块钱1斤,你买了1斤,第二天跌到5块,你继续花10块钱买2斤,那么你现在20块钱买了3斤苹果,市值是15块,你通过平摊投资的方式减少了损失。所以无论市场是上涨还是下跌,只要坚持长期投资,我们的投资成本就会被稀释,未来获益的可能性就越大。


五、我的一些思考

      这世上没有完美的投资方式。任何一种方式有其优点,也有缺点。最重要的是这种方式是否适合你。我们学习投资,不是为了暴富,而是为了尽可能躲开市场上的投资陷阱。因为暴富不是一种可持续的状态,你并不能从中学到真正核心的投资理念和价值观。正如华尔街投资鬼才说的话:“如果不知道你究竟买了什么,就如同手持火把穿过一座炸药工厂,你可能会活下来,但你仍然是个傻子”。

      在我看来,投资看起来是钱生钱的游戏,但它实质体现的是你的世界观和价值观。我们需要从投资中学习更加缜密理性的思考逻辑,需要从实践中认识理论与现实的差异所在;我们需要不断升级更新自身的知识体系,我们需要不断提高自身的思维认知水平。唯有这样,才能稍微跟得上这个飞速变化时代的前行脚步。

      希望我的分享可以帮助到没有经验的你,能为你推开崭新世界的一扇窗;希望你们都会爱上投资,爱上思考,用更高层次的思维重新审视这个世界。


(2018年3月5日小灶群微分享)

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