【理财系列】理财功课都做好了,怎样选择证券公司开户呢?

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挽梨
2016.05.26 13:44* 字数 1567

挽梨之前在 【改变系列10】钱没了可以再赚,衣服下架可就没了吗?你中了营销者的谎言...... - 简书 中,写了自己做的理财功课。就等存下钱,选择证券公司开户投基金了。

前几天终于选好证券公司,开好户,咨询了理财顾问一堆问题后,开始投基金。

挽梨来说说第一次开户的体验。




NO.1

选证券公司

在开户之前,挽梨还是坚定地选择通过证券公司来开户。

虽说现在基金网有很多,网上开户便捷许多,而且佣金也非常低。但挽梨是个新手,为了保险起见,还是选择大型的证券公司,在投资中碰到问题可咨询的人。

根据挽梨之前做过的功课,推荐比较多的证券公司有中信证券、银河证券、国泰,这都是比较大型的证券公司。小型一点的有华泰。

挽梨在以上四个券商中比较,中信证券的佣金是按不同营业部自己的营业情况来决定的,银河证券和国泰的佣金较高,超过了标准的万三,华泰佣金低于万三,不过公司比起前者稍小。

后来挽梨去中信证券问了理财顾问,他们的标准是开户之后若未打钱进账,则为万八的佣金,开户之后打钱进账则调为万三的佣金。

其实一开始挽梨是拒绝的,毕竟不能保证中信证券的人确实调了佣金比例啊。后来也懒得去其他公司跑,也不想选择小型券商,就在中证开了户。

关于开户讲价的问题,其实如果在开户前预约了熟悉的客户经理,或是和小型的券商谈佣金,应该是可以讲到万三以下的。挽梨就是懒,觉得大型的证券公司比较可靠,也就懒得讲价了。主要是为了得到更多服务嘛~

这里要坚持一个标准,就是一定要把佣金标准讲到万三,或是万三以下。不然就选择别家。


NO.2

开户

关于开户,有2种方式。一种是到窗口办理,一种是下载证券公司的开户软件,手机办理。

挽梨用的是第二种。相对来说快捷方便。

只要把自己的身份证和银行卡拿出来,按照软件的提示来做就好,旁边有理财顾问帮助开户。手机开户需要视频认证,也就是对着手机镜头确认是本人开户,即算开户成功。

用手机开好帐户后,会有工作人员给几张表格,签个名,录入电脑即可。

接下来要做的,就是让理财顾问教自己,怎样用该公司的APP,买场内外基金、定投。

记得要问理财顾问的联系方式哦,方便询问。

可以请理财顾问,把自己要投的货币基金、债券基金、指数基金、股票基金的情况表格,列一个出来,方便自己研究。

像挽梨的理财顾问,就发了部分基金的状况表:


(点击查看大图)



成立日期相对来说越早越好,产品规模如果只有几亿就偏低了。最看重的应该是基金经理和基金的成分构成。这样才了解基金的收益风格。


如果要看具体的基金一年来的收益,可以上天天基金网查询。有的基金在晨星网上是看不到具体的收益态势的。


这里还有一点要提的,基金经理或是理财顾问会跟你推荐很多基金,不要一听到推荐的基金就盲从,要根据自己的情况来。挽梨其实对一上来就推荐什么基金的人挺反感的。毕竟他们并不了解自己的情况。


挽梨也是开了户才知道,像场内地货币基金,起投是1W,而场外的起投是1K。之前在长投学堂做功课时,就被千叮咛万嘱咐——货币基金还是买场内的好。但是挽梨手上只有1K的资金,怎么选择呢?


后来咨询了理财顾问和长投的小伙伴。前者给出的答案是:货币基金投场内没必要,因为场内的货币基金大多是1W起,基本是套利,而且风险大于场外。后者给出的答案是:货币基金没必要定投,场外门槛低些。

挽梨综合考量之后,还是决定投场外的货币基金。至于以后要定投的指数、股票基金,则买场内的。

挽梨在买基金之前,有关注该基金的当前价和涨幅。当前价低于100,则正是买入的好时机。


PS.按照计划,挽梨是货币基金—债券基金—指数基金—股票基金,这样的购入顺序。以后还会购入保险。货币和债券基金可不做定投,指数和股票基金则在月初、月末定投2次(场内基金要自己手动定投哦,手机设置的自动定投是场外基金)。挽梨后期还会对比指数基金和分级基金A,看看哪个更适合。终于迈出了理财投资第一步,挽梨还是很兴奋哒~以后就不做月光族,而是有资产的人啦~\(≧▽≦)/~哈哈

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