理性理财“四步走”的策略分别是：坚持记账，量入为出;资产配置，稳健升值;基金定投，聚沙成塔;购置保险，防范风险。只要你掌握了理财知识的“纲”，走上了正确的理财道路，就会为你将来的感性生活打下扎实的基础。
有人说理财世界很宽广，无穷无尽的知识学也学不完，但也有人说，想要学会理财其实很简单。正所谓纲举目张，只要你掌握了理财知识的“纲”，走上了正确的理财道路，接下去迎接你的，一定会是灿烂的明天。不管你现在的年龄有多大，收入有多高，以下四大攻略都是我们走向理财达人的道路上必不可少的理财诀窍。
攻略一：坚持记账，量入为出
理性理财的第一步，就是4个字：开源节流。既然短时间内快速开源无望，就只有先在节流上下功夫。所以没钱理财的第一步就是节制消费。而节制消费的第一步，就是记账。
现在年轻人大多没有记账的习惯，赚了多少钱花了多少钱完全傻傻分不清楚。那我们为什么要记账呢?难道只是为了记录下我们的支出流水，作为以后纪念的凭证吗?
错!我们个人记账的目的不是为了报流水账。你又不是公司财务，要时刻提防着税务局来查账，没必要每笔进出都记那么仔细。我们日常生活中记账的目的是为了找出你生活中的“拿铁因子”!
“拿铁因子”是由美国著名理财师、畅销书作家大卫·巴赫提出的。他说有一对夫妻每天早上都要去咖啡店喝一杯拿铁咖啡，有一天巴赫就告诉他们，假如你们每天少喝两杯拿铁，30年能省下70万美元!
这个故事很有启发，我们午后去星巴克点一杯咖啡，或者在路边摊淘一些中看不中用的小玩样，或者嘴巴稍微有点干就到全家买一瓶4、5
元的饮料，顺便再买盒益达，外加一罐乐事薯片……
再比如地铁下来走到家里不过十几分钟路程，却偏偏要扬手招出租;周末明明可以在家休息或者自己做饭吃，却偏要和一群闺蜜跑去唱歌泡吧看电影，吃寿司牛蛙小龙虾……这些生活中的非必要开销就叫拿铁因子。今天越来越多的白领成了真正的“白领”和“月光族”，症结就出在这。
所以理性理财从每天记账开始。
攻略二：资产配置，稳健升值
当你有钱可以用于投资的时候，就必然面对一个非常复杂的选择题——我应该把钱投资到哪里去呢?投资绝不是随心所欲，也不能只看哪个产品的收益率高就买哪个。
在中国，央行规定的一年期存款基准利率基本上可以被视为无风险收益水平，现在只有2%不到。以此为基础，收益越高的投资品种，相对要承担的风险也越高。
在3%~4%的区间，是具有高流动性的货币市场基金，也就是余额宝们的正常收益水平，基本也没什么风险。
在4%~6%的区间，差不多是长期国债、债券型基金、保本型银行理财产品、养老年金保险等稳健理财产品大致的年化收益区间，这类产品风险也非常低，但流动性不如货币基金。
在6%~7%的区间，差不多是分级基金A 类份额的约定年化回报率。这个收益一般也比较安全的，但本金存在浮亏的风险。
在7%~9%的区间，差不多是比较靠谱的信托和P2P的收益水平。收益达到这个水平时，你就已进入了中等风险的投资领域了，要做好可能亏损的准备了。
收益达到9%~15%的固定收益产品，包括信托、P2P、私募基金，甚至什么艺术品投资基金、REITs等等。如易投金牛(上海兴禹旗下项目)，年化收益高达10.2%按日结算，是不错的选择。
要学会把不同的钱安排在不同的岗位上，主攻不同的理财目标。
攻略三：基金定投，聚沙成塔
资产配置说的是现在你已经掌握的存量资金的安排，而今后每月的新增加的工资结余，由于数额较少，很难再作系统的资产配置，那我们又该如何投资呢?
最简单的办法就是基金定投。
基金定投是理财中的老生常谈，但却日久弥新，不得不一谈再谈。无论是基金公司还是银行，都很喜欢在牛市里鼓吹大家基金定投，可事实上，A
股从2000点一路冲到5000点的时候，并不是基金定投最好的时间。相反，在熊市中，也就是沪指在2000~3000点这一比较安全的价值投资区间内，才是基金定投比较合适的时机。
然而大部分人定投的节奏却是错的。在熊市里看到股市跌跌不休，自己的定投亏损连连，于是不敢再继续定投，而当股市重新走牛，自己蠢蠢欲动，想要重新入市买基金，但又怕自己买高套牢了，就会选择基金定投，而这样定投，又会导致你的投资成本居高不下，最后牛市喧嚣散尽，你的定投重新出现亏损。这时基金定投的效果还不如一次性买入更好。
虽然基金定投的原理是“不择时”，但在波动如此巨大的A股市场，定投也需要配合一定的择时。即牛市里不要定投，熊市里坚持定投，尤其到了熊市已经持续较长时间以后，更应该坚持加码定投。
而对于普通投资者来说，定投的标的最好选择指数基金。尤其是跟踪沪深300指数和中证500指数的指数基金。它们分别是跟踪大盘股和中小盘股最具代表性的指数，这两个指数搭配起来定投，就能规避大盘股和小盘股板块轮动的风险。
攻略四：购置保险，防范风险
当然，要做到理性理财，光学会如何让资产升值是远远不够的，还要学会如何避免让自己的家庭处于未知的风险敞口之下。这就需要我们根据自身的经济实力和财务风险，来购置一定的保险。
在日常生活中，人们面临的风险是多种多样的，保险的真谛在于累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，让每个人都能得到及时的救助。
在众多的保险产品中，重大疾病险、寿险和意外险是我们最需要配置的险种。
对于大多数的普通人来说，最怕的就是生病。虽然“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的说法有些夸张，但是现在医疗费用过高却是事实。虽然现在大多数人也有了社会医疗保险的保障，但是社会医保只能解决一部分在医院产生的费用。剩下的怎么办呢?如果只是普通的门诊小病，花几百元对你生活的影响还不是很大，但如果你突然罹患重大疾病，需要长时间住院治疗或休养，那可能就需要几十万元的巨额医疗支出，而在此过程中，你的收入也会锐减。你的家人为了照顾你，可能收入也会减少。此消彼长，就会让自己的家庭财务状况陷入巨大的危机之中，这就是我们需要购置重大疾病险的原因。
可见，一个懂得理性理财的人，一定会有很强的家庭风险防范意识，未雨绸缪，做好相应的保险配置。把潜在的风险因素转移出去，让未来的生活变得更有保障!想要以最少的投资获取最大的收获?关注易投金牛微信公众号(yitoujinniu)、官方微博(搜索微博名：易投金牛)。
