人生的不同阶段，由于身体状况、财务状况、家庭及工作环境等各个方面的差异，面对的风险和责任也是不同的。
所谓“宜未雨而绸缪,毋临渴而掘井”，早早做好人生的保险规划，让每个阶段的人生都获得充分保障，远离风险，是完美人生、幸福家庭的必备。
初入社会期(20岁~30岁)
工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。
同样，也应该考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
成家立业期(30岁~40岁)
在这一人生阶段,家庭责任感逐步形成,收入也逐步提升,处于人生的上升阶段。
此时,应均衡考虑三个方面的保障:
一是为自己的健康，例如购买短期、中期或长期的健康保险；
二是为自己的家人，例如给自己购买死亡保险等保险；
三是为子女的教育安排储蓄投资型保险，例如给子女买教育保险等保险。
成家立业期的人，如果不打算生育子女，不妨也购买一些养老保险。安排养老保险，是因为此时是收入的上升阶段，有实力为将来做准备，而自己又有人生经验，对于安排远期的事情更能把握分寸。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险+意外险+医疗险+教育险”。
收入高峰期(40岁~50岁)
在这一人生阶段，收入进入高峰期，但是责任也同样加重，很多家庭在此阶段都是处于“上有老，下有小”的夹心状态。因此，既要为家庭顶梁柱构筑坚实的保障，又要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要。
建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险+住院险+津贴型保险+意外医疗保险”。
事业衰退期(50岁~60岁)
在这一阶段，对保险的选择余地相对缩小，对于这一类人群，分为两部分：
一是没有保障的人，应重点放在最基础的保障：“重大疾病+意外险+医保”，搭配保障是最好的。
二是已有保障型的人，可以把重点放在养老保险上，是由于人们很快就会进入退休阶段，此时再不考虑养老保险，机会就几乎没有了。
夕阳红老年期(60岁以上)
最后老年期的人，虽然大都没有自身之外的负担，但其收入一般已经大大降低，身体状况也每况愈下，花销集中在自己的日常生活和医药费用上。
此时若要购买保险，通常可选择的余地更小，只能选择个别的意外保险、个别的两全保险和为遗产的问题选择死亡后给子女留下免税保险金的死亡保险等。
以上建议只是一般性的建议，具体情况还要看实际家庭经济和保障情况。当然，保险种类越早配置越好啦，特别是一些费率跟我们年龄、健康挂钩的保险，更要趁早规划和决定。还有，没有哪个家庭或是个人，可以一次性把保险买全买足的，一方面是观念还没有到位，需要通过顾问的努力，为你增加这方面的知识和方法；另一方面是资金还没有到位，从意外、重疾、养老、教育，无是一人吃饱全家不饿，还是已经是三口之家，你是”夹心饼“，都是需要根据观念+财务状况的变化而调整。
