说到P2P，不得不提下我前年才认识的一个朋友。正值P2P刚刚兴起的时候，她在上面捞了不少。因为之前P2P的推广，利息各种送，她赚了不少。
她跟我说，她曾经有一笔钱扔进去存半年，除了年化12%的利息，平台还送她8%的利息。不是年化，就是8%。
因此，她就各种胆子大，胆子大到把信用卡的钱套出来，投到P2P里。
她投资的是这个平台，在平台跑路之前的一天，她又投了一万多。最终，把她之前在P2P上赚的所有利息全赔进去了。
所以，没出事之前，你什么都感觉不到，正常回款。一旦出事，你没有撤出来的钱就全栽在里面了。这家平台在没出事之前，都是各种荣誉。
其实P2P原本是个很好的模式，它可以帮助一些刚刚起步的小公司也能借到钱，但是由于各种原因，造成了如今各种P2P骗局。
主要原因有：
1.首先，中国目前的征信体系还不完善，整个社会的征信系统不完善，投资人很难清楚的了解借钱人的信用情况，风险较大。
P2P公司也是赚取利息差的，比如你把钱借出去，你收8%的利息。那么P2P平台向借款人收取的利息，可能就是12%甚至更高。
为什么P2P的利率要比市场利率高那么多呢？这中间的差值就是风险利差啊！
其实P2P平台是一家公司，既然P2P是一家公司，那么只要这家公司注册过了就可以。
这就出现了一个什么现象呢？
一群没有学历的农民工，也可以搭一个P2P平台，哪怕你一个风控都没有。
那么，什么样的公司会向P2P去借钱呢？
就是那些在银行这些正规金融渠道融不了资的，转而向P2P高息借贷。大家可以想想，现在银行利率这么低，可以说市场内充满了大把廉价的资金。
而那些在正规渠道融资困难的，往往是因为他们的偿债能力可能不行或者信用极差。
这也就意味着在P2P里有着大量的垃圾债。
2.当然除了征信体系不完善这个硬伤外 ，目前P2P行业监管不到位也是原因之一。
有很多P2P网站从一开始就只想捞一笔钱，他们会先花点钱做个网站，再花点钱请个专门的营销公司来做营销，等拿到钱后就跑路走人。
私人借贷还是借给熟人，而P2P就完全是借给陌生人了。这中间的风险可想而知。
3.我们国内和国外的金融环境不一样也是其中一项重要原因。
在中国，通过P2P平台借款的主要是小微企业或个体户或者一些在银行贷不到款的企业。
因为很难从银行贷款，所以他们不得不在P2P平台上以20%甚至更高的利率贷款。由于这种差异，导致国内的P2P行业借款违约的概率要更高。
大家要想想看，20%的利率，有多少的企业一年的毛利可以达到这么多的，尤其是中小微企业。
我们来做个比喻：
个人投资者好比是一个个青春靓丽、楚楚动人的小姑娘，有资金的人自然自带动人的光环。
目前，我们的诉求是找一个靠谱的、可以托付终身的优质男，作为自己的男朋友，当然最好是高富帅！
但是茫茫人海芸芸众生，到底谁才是我们合适的人选呢？
这时有个婚姻中介所说，可以帮我们寻觅到适合自己的对象，这个婚姻中介所就代指P2P借贷平台。
它其实是一个中介，只负责提供给我们一个平台。但可惜的是，虽然我们真情实意暗许终身，奈何在这个这个平台上大多数男生却不是优质男，而是渣男。虽然也有那么几个潜力股，终究也是一场赌注。而这些男生就是P2P平台另一方借款人。
所以P2P的本质是什么？就是平台。
投资P2P就好比是从众多的渣男中挑选出潜力股优质男。
这种瘸子里面挑将军的游戏，我们即使一不小心蒙准了，这些潜力股未来到底如何也还是一个未知数，那我们干嘛还把那么好的青春时光花费在这里呢？
即使中介给我们匹配了一个，我们也要自己去分析对方的情况，为何不去精英人才库去找呢？
当然，这里面也有不咋滴的，但最起码也比目前看起来的渣男强啊！
也许我们现在还没有投资技能，但省心省力的并且高回报的P2P还是最好别碰。倘若我们愿意花更多精力在潜心学习上，这个市场其实有很多赚钱机会。
