大家观察 | 赵永新:区块链重塑实体经济

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烛微虑远
0.1 2018.09.02 13:14* 字数 13173

根据资深互联金融专家、清华大学、北京大学、浙江大学、南开大学等院校金融总裁班导师、河北金融学院硕士生导师赵永新教授2018年9月1日晚间在DAGA | Blockchain & AI (核心群)所作的分享语音进行整理。

赵永新教授:资深互联网金融专家,全国优秀创业导师、高级经营师 高级互联网金融经济师、社群运营专家,上市公司独立董事、多家银行高级顾问河北金融学院教授 硕士生导师清华大学、北京大学、浙江大学、南开大学等院校金融总裁班导师,中国金融智库研究员,地方政府智库专家,中国技术经济学会金融科技委员会专家,中国新金融发展联盟金融创新行业导师,中国电子商务协会互联网金融研究院专家,中国移动通信联合会(CMCA)国际区块链联盟特聘专家,中汽联区区块链产业创新中心特聘专家。

好,各位大咖,各位小伙伴们。大家晚上好。非常感谢郭总邀请,也非常感谢各位能够在晚上八点。我们一起来共同分享关于区块链在实体经济领域的应用和创新。

作为比特币的底层技术。从2009年以来应该说,得到了广泛关注。无论是他引起的各类的发币行为还是区块链在实体经济当中的应用。可以说,越来越得到了全球各个国家的政府和企业包括金融行业的高度重视。大家应该都知道,咱们群,应该是区块链技术研讨群,不是发币群。那个发币的群也很多。但是,咱们主要是在技术应用领域来探讨。

所以,跟郭总沟通,今天我选了个题目就是区块链,如何重塑实体经济。那就是他怎么运用的问题,今天的内容,我想有三个部分的内容,第一个部分的是关于区块链它到底解决了什么问题。尤其是跟互联网相比较它有哪些独特的地方,这是我们需要搞清楚的。虽然,我们前面有很多专家大咖也都讲了,我想再从我个人的理解的角度,再跟大家做个分享,理解的不对的地方,大家可以提出批评指正。这是第一个问题。第二个问题是关于区块链对实体经济到底从哪些方面产生的影响,比如说农业工业服务行业等等。第三,就是在区块链对实体经济产生的影响,这些变化的基础上从实体经济的角度来看,对于解决我们中小微企业融资难融资贵,问题上融资创新上会有哪些变化,也就是从企业的角度来看。会有哪些变化,能够让金融机构对我们重新看待来解决我们当前的融资困境问题。然后,三部分内容,我们从头开始,第一部分首先是区块链它到底解决了什么问题。

区块链到底解决了什么问题

一、区块链到底解决了什么问题?

那大家都知道区块链~的这几个主要特征的,一个是分布式记账,第二个,是信息的难以篡改,第三,是共识机制。第四,是智能合约,第五,就是非对称加密,这几个特征,和互联网时代相比较。应该说,是具有了强大的公立和价值。我们。从2015年7月4号,国务院出台的互联网+行动计划里面能够看到。互联网+,正在与各行各业深度融合,这是15年提出来互联网+各行业的深度融合阿,今年的两会报告里边,就变成了互联网语音与各行业深度融合了。更需要融合的,其实是在互联网+农业这方面。

对于实体经济而言,互联网解决了什么问题,互联网解决了一个信息的对称问题。也就是说,原来的实体经济,是在线下。很多信息,是不对称的,于是我们产生了生产商。经销商,经销商又分一级经销商二级经销商三级经销商,甚至四级经销商,最后到消费者。但是,随着互联网的出现,信息,高度对称了,信息高度对称了以后,中间环节,它的存在价值,就在不断的降低。

而在互联网经济运行的过程当中,从买家和卖家的交易行为来看。恩,为了建立陌生人之间的这种信任,我们引入了第三方的信用中介,就是有央行审批的。第三方中介机构。第三方支付。原来的在线下在传统行业当中的线下的这种交易,就是面对面的交易,比如我要买一件商品。郭总他要卖一件商品,假如我们俩的交易产生的最终的信任关系的基础,其实是建立在商品本身。那就是对商品的的认可上它的性价比,他的颜色,外观性能,等等,我们都会看到。但是,在互联网当中,我们彼此双方不认识,看不到商品。

信用中介

这时候,我就需要引入一个第三方的信用中介,信用中介由央行审批的信用中介,所以它具有信用的属性。于是,我要向郭总买商品的时候,我是给他下单,他是在互联网上,我也在互联网上。我给他下单以后,我的资金也就拨付过去了,但是我的资金其实并没有拨付给郭总。而是拨付到了第三方信用中介。然后,第三方信用中介收到资金以后,就会把资金的,消息,告诉卖方。告诉郭总,说你可以发货给赵老师了。然后我收到货以后,我觉得没有问题了,我觉得产品质量符合预期,好,然后我再通知第三方支付机构给他付款。

在过程当中,由于我和郭总我们俩都在互联网上互相都不认识。所以,他也不敢把货给我,我也不敢把货款给他,于是让我们借助了第三方的信用中介。但是,在借助第三方信用中介的时候,我们被迫。就是不得已都要到第三方信用中介平台上,开立账户。开立账户的时候,就需要有实名注册,还有身份证号,手机号,银行卡号。然后,包括我的家庭住址,办公地址,等等。这些信息,就留存到了第三方中介机构那。郭总的卖家的信息,那也都留存到了第三方。另外就是我们俩的交易信息,所有的信息也都留存到了第三方。

而事实上,我和郭总之间的我们俩只是为了买卖这一件商品。但是你没有办法在互联网时代,没有办法只能,把我们的信息,让给第三方。如果在阿里系里边,就是支付宝,如果在其他的,就会有其他的第三方支付机构获得我们的相关信息。时候,对于我们买卖双方的来讲,其实是有风险的。就是我们的信息和数据是存在着被泄露和被利用的风险。根据央行对第三方支付的管理的规定第三方支付的是不能把我们的信息进行泄露的。目前来看,国内的,有一些还是泄露了,当然。从支付宝和财付通的倒是还没有泄露,但是我们看国外的包括facebook。那其实也已经把它的信息泄露给了特朗普竞选总统了。

区块链解决了信任问题

所以,在这种区块链里面时代。就是要解决我和郭总我们俩不认识,在互联网中我们不认识。解决交易问题,我们俩之间的信任关系怎么建立。既完成交易同时又不泄露我们的信息。区块链技术就解决了问题,所以,他的非对称加密。分布式记账。两大特征,可以说,基本上就解决了,我和郭总我们俩不认识的这种情况下,在互联网上。也能够实现交易,也能够建立信任这样的一个重要的特征。

除了这两个以外包括信息的难以篡改,还有共识机制,特别是智能合约。应该说。对于实体经济而言影响会非常大。因为智能合约,他很多约定的,比如合同约定的付款期限也好,或者是到货的时间点也好,等等这些约定条款的就都可以放到区块链上写入到程序当中。然后,他当条件出发的时候,它就自动运行。所以价值,会更大。所以总体来看,区块链技术,我觉得一方面的事解决了陌生人之间的这种信任机制。另外,就是有保护隐私的这种价值。

然后更重要的就是他在自动运行的机制我个人认为是区块链的那个核心价值。但是前面几个价值分布式记账建立信任关系也非常重要,从总体上来看,互联网它解决了什么问题,我们前面说了互联网解决了信息的不对称问题。那很多信息,原来不对称通过互联网的那就对称了,改变了传统行业信息不对称的情况,区块链,其实恰恰又改变了互联网。怎么改变了互联网,哪些内容,改变了互联网当中存在的一些问题。那就是他可能泄露我们隐私问题他不能自动运行的问题,还有一些中心化的一些。信息篡改,或者说中心负责人的行贿受贿问题等等。

好,前面的就是第一个问题就是区块链它到底解决了什么问题,特别是跟第一代互联网相比较。我们为什么把区块链称作是第二代互联网技术。就是由于互联网它的有些功能,也很不错,比线下来讲有了很大的价值。但是,通过这么多年的运行,应该说,还有一些问题而区块链恰恰是就是要解决问题,咋解决互联网当中存在的一些弊端和问题。

区块链对实体经济产生了哪些影响

二、区块链对实体经济产生了哪些方面的影响?

接下来,我们进入到第二个内容,第二内容,就是区块链它对实体经济,都产生了哪些方面的影响。问题,我们分几个案例来看。首先一个我们看看区块链对农业的影响。

那区块链用于农业当中。把互联网和物联网与区块链把它连接起来。连接起来以后,农业的产品的信息,就更加对称了,那比如说在农产品的生产过程当中,过去了,我们说信息不对称。所以出现了很多假冒伪劣。甚至的一些有毒的农产品的相类似毒韭菜等等这些情况。这些传统行业的弊端,通过互联网的暂时是不能很好地去解决它。他们通过区块链的就可以实现了对农产品的保真,溯源的问题,农产品在用区块链当中的它是有很多。经典案例,我就举一个例子就可以了。

比如说,大家都知道有一款产品的叫赣南脐橙。赣南脐橙是生长于江西南部地区的一小块地方的一个橙子,橙子,个又大又甜。那非常好吃,水又多。由于他比较好吃,所以价格,也比一般的橙子价格高。然后,在赣南周边地区像赣北,赣东赣西,甚至广西一部分地区他也都产橙子。而赣南脐橙,又没有一个注册商标,所以,周边地区,生产的橙子对外的包装上都写的是赣南脐橙。消费者,分不清到底哪个是真正的赣南脐橙,花了赣南脐橙的钱没有买到真正的橙子。

赣南脐橙

过去,我们也用了一些方法来试图解决农产品的保真溯源问题,但是一直,效果都不太理想,在去年的十二月份。区块链技术和赣南脐橙就起到了一个很好的一个融合。通过区块链技术平台各相关节点,都在区块链平台上注册。这相关节点,就涉及到了,一个是赣南脐橙的农户。种果树的农户,第二个节点是物流。第三个节点是仓储第四节点是销售,第五个节点可能是二级销售。然后第六个节点可能是消费者这么若干个节点。

当然我们还可以把食品药品监督管理局,也可以让他注册在区块链上做一个节点。这些节点都注册成功以后。根据区块链的分布式记账原理。我们就可以实现什么就可以实现赣南脐橙,每一棵橙子的树,没每棵橙树。他都有一个唯一的编码,编码,就对树来讲是有一个唯一的身份证号。然后树,他是在什么经度,什么纬度,是不是在赣南的地区里面。那这是一个,另外的信息,就是,每一棵树它每年,特别是在去年,几月几号几点几分几秒开的花,开了多少个花。

当然我们还可以把食品药品监督管理局,也可以让他注册在区块链上做一个节点。这些节点都注册成功以后。根据区块链的分布式记账原理。我们就可以实现什么就可以实现赣南脐橙,每一棵橙子的树,没每棵橙树。他都有一个唯一的编码,编码,就对树来讲是有一个唯一的身份证号。然后树,他是在什么经度,什么纬度,是不是在赣南的地区里面。那这是一个,另外的信息,就是,每一棵树它每年,特别是在去年,几月几号几点几分几秒开的花,开了多少个花。

然后,每个花,什么时间结的果,几点几分几秒结的果。然后,它又经历了多长时间,最后成熟了,每一个果子也有一个唯一的视频码,或者二维码。果子成熟了,以后由谁把它摘下来的,什么时间在什么地方,把它摘下来的。每一个橙子也都有一个唯一的编码。这样的话,农户的数据库,他的记录,记录成区块1。就放在了农户的记账本的账本下面。根据区块链技术原理,农户的账本生成以后系统会自动把区块1账本同步复制给后边的各个节点。渠道商,物流,仓储消费者。

区块链溯源

第二步数据库区块1形成以后,第二步就是每一个橙子它的物流环节,物流,是由哪一辆车,车号是多少。车牌号多少,甚至是搭架号多少,司机是谁。他于几点几分几秒装的这些橙子,然后,走的什么路线,时速是多少。然后把它运到了哪个仓库。形成区块2,就是第二个数据库和前面那数据库连着。由物流来记录第二个数据库,等第二个数据库形成以后,会同步复制给前边的农户后边的仓储销售以及消费者。

然后这些橙子,放到仓库的时候,形成第三个节点的数据库。第三个节点的就是由仓库保管员,他记录数据库仓库在什么位置,甚至是多大面积属于哪个公司,仓库保管员是谁接的这批货,接的都是哪些编码的货。几月几号几点几分几秒接到的这批货。他把放在了哪个位置。放了多长时间,然后,最终什么时间出的库,数据也把它都完整的记录下来,形成区块3。放在他的区块1和2的后面,形成区快3。形成区块3以后系统又会同步复制给前面的物流和农户以及后边的经销商,还有消费者。

到第四个节点就是到了。销售环节,销售环节,它的结账方式形成区块4。涉及到了什么时间出库,谁出的库,经销商的位置在什么地方用哪辆车把它运输过来的等等这些数据库同步记录在区块4位置上,然后,系统会同步记录复制给其他的各个节点,形成区块4。这样实际上就是形成了一个分布式记账。实际上橙子,根本还没有到最终的销售商这也没有到消费者这。但是这会消费者已经把前边的相关数据,就都已经同步共享了。

这样运转下去一直到消费者,所有的每个环节的数据,都上到区块链上。然后形成区块1,区块2区块3区块4区块5区块6,形成一个一个的数据库。通过时间点把它连接起来。那这样的话那就实现了,从农户。经过物流仓储到销售再到消费者,这样的一个过程,通过区块链的这种分布式记账方式,建立起来了各个节点之间,陌生人之间的这种信任关系。这是一个重要价值。这样的一款橙子出来以后。对消费者而言,它是比较认可的,即便是价格稍微高一点,也会产生购买行为。

溯源建立信任

而事实上这款橙子的确就是这么做出来的,这款橙子的名字就叫链橙,就是区块链的链,链橙,链橙,去年十二月份在中粮集团我买网上进行销售。单价十六块八。一盒十斤。一百六十八一盒,各位,你可以猜一猜。总量五万斤的链橙多长时间销售完毕?

大家可能不容易想到,半个小时全部销售完毕,这说明什么问题,这说明消费者他的这种信任机制,被建立起来了,就原来你橙子是哪的,我不知道,信息不对称,所以我不敢买,或者买了就买了假的,而通过区块链的技术,就实现了陌生人之间的这种信任关系。链橙,能够脱颖而出就是价格高一点消费者也可以接受。

事实上,现在区块链的在农产品的应用当中,远不止链橙这一款产品,现在在。猪联网牛联网羊联网鸡联网树联网方面都正在积极的使用区块链来进行。对农业的提升改造,转型和创新。

区块链技术,除了用于农产品的农业的提升改造以外,在工业品,对工业企业的提升改造的方面的也非常明显,这里边就涉及到了,比如说对于生产企业,生产制造企业。他在上下游之间的关系,从供应链的角度应该是影响比较明显,今天,我是在重庆给重庆的一家上市公司,他们专门做物流的。在香港上市的一家企业。给他们就培训区块链。区块链在供应链和物流领域的应用。都非常广泛,而且那也有一个很多的比较不错的案例。

区块链在供应链和物流领域的应用

那比如说在生产企业供应链角度来看,对于供应链来讲,原来,我们说各个企业,他都是独立的,每个企业有每个企业的数据。每个企业有每个企业的信息,但是,每个企业他的这种信息,都很难共享,很多信息孤岛。而如果通过区块链技术,就可以实现了整个的,产业链条上的信息的高度共享。。时候就可以实现什么,由核心企业,一般是国有。企业和上市公司,或者是这种大型的央企,这些企业,他的上游供应商。一级上游供应商在往上二级上游供应商在往上三级。四级五级六级七级八级九级可以一直推到十几级上。再往下的,下游的渠道商一,二,三级。

区块链运用到供应链里边,对于企业会带来什么影响,那刚才我说了核心企业。它的上游的上游再上游的上游,这些中小企业过去,它的数据信息,是不完整的。通过区块链就解决了问题,有的数据完整了,但是他不共享通过区块链,我们可以实现,上游。一级供应商二级供应商三级供应商,每个供应商的数据的流转。每个供应商到下一个供应商再到下一个。每一笔交易他的数据,都会完整的记录在区块链上,无论是你的合同的约定的条款也好还有电子签章也好,还有是你还款的约定,也好,等等。都可以记录在区块链上。

记录在区块链上以后,信息,就会高度对称,高度透明。一方面,从生产商的角度来看,各节点,供应链条上的各个企业的相关节点,信息,都能够共享对称了,另外一方面就是从,如果把消费者,c端也纳入到供应链上来。c端的就能够清晰的知道他的每一件产品是从何而来的,经历了什么过程。谁生产的什么时间生产的在哪生产的,谁运输的。什么时间运出的谁运输的,谁销售的在哪销售的等等。实现了这些数据的高度共享。

智能合约的应用

这里边还有一个重要的问题就是关于智能合约的应用,通过区块链上的智能合约,原来的企业与企业之间的合同。约定的条款。出了问题以后,上下游可能会经常扯皮打官司。但是通过区块链以后,合同的条款要形成共识机制,写入到区块链的程序当中。然后,它就会自动运行,比如说你上游写给核心企业供货,三个月以后要还款。以前的或者现在的核心企业经常到期,还不了款。那还不了款怎么办,这上游企业就会,资金压力比较大,但是,他也没办法。

那除非你将来要起诉核心企业上市公司,起诉他基本上马上就会把钱给你,但是基本上也再也没有下次合作了。所以一般的上游的供应商和下游的渠道商的都不敢对核心企业怎么样,所以核心企业就会资金就会一拖再拖,而通过区块链那样的智能合约技术,就可以实现资金的自动拨付,自动拨付。按照约定来自动运行。所以这样的话那就解决了企业与企业之间的资金的合理流动问题。这样对整个的产业链。它的良性发展提供了一种机制的保障,这是个非常重要的内容。

另外,通过区块链技术还可以解决当前实体经济当中存在的一些弊端或者问题,比如说,在施工企业的农民工的工资的发放问题上。每年的,经常都会出现一些农民工辛辛苦苦干了一年。最后,施工公司,给不了农民工的工资。最后导致农民工集体上访,或者说发生了一些极端事件。这些情况,在过去,都难以避免。在互联网的时代,也很难解决,所以现在我们政府采取的方法,就是强制这些企业,预留一部分资金。但是做法,现在看有一定效果,也不是非常理想。

雄安新区的区块链应用

通过区块链技术,他的智能合约技术就完全可以实现农民工工资的发放问题。可以由智能合约自动按照时间,来给农民工的资金实现拨付。这个问题在很多地方都已经实现了,特别是在雄安新区,大家看看雄安新区里边,现在区块链平台上已经有上千家企业了,这上千家企业里边,都入区块链以后,员工工资的发放额,基本上比如说每月十五号。每个月十五号之前,区块链技术就会自动把账目,把资金从公司账上自动的扣到农民工的账户上。现在已经实现了。

当然除了前面对实体经济的影响,其实还有一个很重要的就是之前,我们大家一直在探讨,但是,又一直有擦边之嫌的token。token在实体经济里边的运用,目前来看,没有明确的禁令,就是九四禁令那个里边没有对token进行严格限制。如果token用于企业内部,或者你产业链的内部,没有把它作为炒作。并且,也没有拿到交易所去交易。目前,对这点,从监管的角度来看,还没有太明确的要求。

而这种token的激励机制,恰恰就能够激励。区块链上的相关各节点实现数据的共享,就是我拿出数据来以后就获得一些奖励。这样的整个社会,数据共享以后,最终的价值才会更大,社会才会运用效率更高。所以,token的机制,对于企业内部也好还是对于整个产业链也好,也就是无论是从公链还是从私链上来看,token的价值,都会很大,都会能够促进整个的各节点的,能够主动运行,这也是对实体经济的一个重要影响。

当然区块链对实体经济的影响也非常多,因为时间关系,我们就讲这么两到三个案例,跟大家做个分享,让大家理解,实际上区块链对于实体经济。影响还是非常大的。他无论从商业模式方面,还是从过去的一些问题的避免方面,都会带来非常大的价值。

区块链对企业融资方式产生的影响

三、区块链对企业融资方式产生的影响

接下来我们看第三个问题,就是区块链应用到实体经济以后,对于我们的融资的变化,任何的企业,都离不开金融,离不开资金,金融,也是个大话题,我们主要是从企业的角度来看,怎么样来解决融资或者实现融资创新的。这么一个角度,对于企业融资的采用区块链以后,很多人认为I-C-O,是一个非常好的方式。的确,对于这些有技术实力,有应用场景。也有发展前景的项目来讲,发行I-C-O,是一个不错的选择。但是,目前阶段,我们很多区块链企业,还不太具备实力。

所以,我们看到的相当一部分小伙伴,拿了区块链的都去发行各种虚拟货币去了。甚至,形成了非法集资的这种行为。这种情况,目前来看还是屡禁不止,问题还很多,我不知道各位。你们周边是不是有很多这种发币的这种群,反正我现在。这种群还是很多,而且还是经常被拉到一些新的群。即便是在去年九四到现在这将近一年的时间了,这种行为还是非常多。我记得上个月十八号。十八号,这一天的我接触到了三个城市的区块链论坛的邀请。一个是在深圳一个在上海,另外一个是在广州。

然后,我先答应的是深圳的论坛,然后下午,是广州的一个论坛,但是广州论坛,后来经过了解,他现场还是有发币行为。当然,他为了躲避监管的,是跑到海上。到海上去搞论坛,所以我当时也比较警觉,提醒他们事情还是注意风险。意思是什么,就是现在我们还是有很多人。认为说无币的区块链,也就没有什么价值,事实上,这是对区块链的一种误解,还有一些小伙伴,就是实际上对整个国家的经济运行的机制,还有对金融的运行体系以及监管体系,不了解,甚至是一点都不了解,想当然的比较冲动,当然他也最容易用于发-币。

信任机器

但是区块链在运用于实体经济以后,实际上实体经济发生了变化,这变化体现在什么地方,体现的信息高度对称了,目前来看,银行对于企业贷款这块,现在是难度比较大,特别是对于中小微企业,那中小微企业之所以融资难。原因是什么,原因从银行的角度来看,一个是,。他在消耗的时间成本是一样的,但是,单笔额度比较小,比如说你五百万,三百万,两百万,银行的这种属于小微企业。如果他同样给一家上市公司,比如说五个亿。那他那风控和尽调的流程的基本上是相同的。但是,收益是不一样的,因为额度差距很大,再一个风险又大,所以,银行不愿意做事。

但是我们前面说了风险大是什么原因,风险大其实主要的原因是在于信息不对称。信息不对称,也就是如果信息对称了,这种风险就会降低。比如我们前面讲到了在供应链金融当中。在供应链当中,每一个企业。它的核心企业的上游,一级上游企业,二级上游企业,三级上游企业,四级上游企业。如果我们把它简单分类。就是核心大企业,然后,它的一级二级上游的供应商是中型企业。再往下分三级四级,五级六级,这供应商就成为小企业了。然后,下游的渠道商,一级二级三级渠道商,基本上也属于中小企业。这些中小微企业的想从银行贷款难度是很大的。原因就是风险大,从银行的角度来看。

而通过区块链把整个产业链条的上下游的所有的企业,无论是你是大型企业还是中型企业还是小微企业。把交易数据通通拿到区块链上,每个企业都在区块链平台上注册成节点。然后,每个节点的交易数据,都同步上传到区块链。然后同步复制给区块链的每一个节点,银行,也做一个区块链节点,甚至银行的现在已经开始。主动来建设这种供应链平台。来吸引更多的企业到这上面来交易。所以现在很多股份制银行。比如说像中信光大,浦发,民生,等等都在做交易银行。交易银行,就是要拿交易数据来融资。

区块链在银行领域的应用

原来的银行,很难给中小微企业授信。原因,就是在于小微企业的可抵押的资产比较少,担保机构,也会比较少,现在,随着互联网技术的发展,在交易数据能够被记录下来以后,授信模型的也发生了很大的变化。特别是区块链技术实现以后,实现以后,在融资的时候,银行就可以根据你情况的,一个是交易数据来给你确定授信额度,比如说你。连续十二个月交易,每个月大概在五百万左右的交易额。给你授信的额度可能经过计算是三百万。如果现在你需要两百万的资金的就可以实现信用融资了,那就不用抵押。也不用担保了。

还有一个重要原因就是区块链的智能合约技术。那就是除了刚才我们说的你的交易数据银行可以依法合规获取以后。来给你根据数据授信,另外,就是智能合约技术,就智能合约技术里边,前面我们也涉及到了就是你,比如说你中型企业给大型企业供货。供货以后,大型企业,根据合同约定的他不是当下给你结账,可能的会有三个月到六个月,甚至更长时间的结款期限。在结款期限内。你企业的资金压力是比较大的,因为你的现金流比较难看,货出去了款回不来,你的现金流一断了对整个企业的压力马上就大了,现在阶段,你要融资。你要融资,银行过去是很难给你融资的,但是,通过供应链就有所改善。

通过供应链可以实现什么可以实现由大企业或者也叫核心企业,他做担保。然后,仅限于上游供应商和下游的渠道商主要这两级。给这两级,实现信用融资,其实是由核心企业作担保的。但是核心企业他担保,他主要就担保的上游的一级和下游一级,再往上再往下他就不担保了。时候通过区块链的他在智能合约技术你的上游供应商给核心企业来供货以后。按照合同约定三个月到六个月的付款期在阶段,如果需要融资的话,银行也可以给你提供信用贷款。因为按照这种合约的约定,到期以后区块链的自动扣款的智能合约技术,就会发生作用,把资金自动扣到你的企业来。

根据区块链技术,银行就敢于给上游和下游企业实现信用融资了

所以这样的话,根据区块链技术,银行就敢于给上游和下游企业实现信用融资了,除此以外,就是上游这一级供应商跟二级供应商,二级供应商跟三级供应商之间。他们的交易往来数据银行也会同步获取。另外根据智能合约技术,同样也会启动合同约定条款。实现资金的按期拨付。所以在前提下银行可以给你提供资金支持,因为到期,它的风险会相对比较低,再有区块链智能合约技术,也会实现按月扣还你的利息,等一些行为。对于银行来讲,发生了很大的改变,这是区块链,他就可以通过银行来实现给实体经济的融资了,就是问题。

在问题上还会有一个创新就是突破地域的限制,突破地域的限制,什么意思,就说在现在按照目前的监管规定,银保监会的监管规定。异地的抵押和质押。目前来看是没法操作的。也就是说。如果人和抵押品不在同一个省市,银行是没有办法给你贷款的,就是你基本有抵押也不行,那比如我举个例子,就是今年三月份的时候,清华大学的某二级学院的一个副院长。也是教授博士生导师,就是国内非常有名的一个专家。我们俩关系很好,他,三月份给我打电话说赵教授,你看你金融圈比较熟,给我帮个忙。我说,行,没问题,你说吧。

然后,他说,他,在河北的怀来县这怀来属于张家口。那张家口,2022年要举办冬奥会,所以现在城市建设很漂亮,环境很好,怀来也在张家口离北京很近,明年的通高铁以后,北京西站到张家口也就是二十分钟。所以,吸引了很多北京人到怀来来买房子,王教授,在怀来也买了一套房子。然后他想用这套房子,抵压贷款。他夫人有一个企业,想贷笔款。然后他也不想借高利贷,事,我就说你。有什么问题吗,你房子是不是全款买的,有没有什么其他的不良。他说没有,都是全款买的。

工商银行

问题在哪,问题是,它就到了北京的工行去来咨询,咨询的时候,工行的同志,就告诉他说,你贷不了,原因是什么,原因是你人是北京的,但是房子是河北的。所以异地,我们没法操作。然后他就问我,你河北这边有没有熟的,我说可以。为啥,但是根据监管规定的,目前确实不容易操作,因为在异地。然后,我就问了河北的工行,在张家口分行。有关同志们了,然后答复,确实就跟我跟他说的一样,现在没法操作。然后,没办法,我又问了北京银行。北京银行的张家口分行。我想时候可能会不会好操作一点,因为他人是北京的,但是房子,是属于北京分行的张家口。北京银行的。

但是结果,仍然不行,所以时候,说明什么问题,就说明目前的互联网的这种状态下,从风险的角度来看,异地质押和抵押,这风险比较大,还操作不了。但是如果通过区块链这事,就完全可以实现了,我们可以把监管部门。把异地的抵押的单位和本地的申请贷款的单位或人。还有银行,都把它放到区块链里来。时候就信息高度对称,就增强了彼此之间的一种信任,时候,就能够解决了异地抵押或质押的问题了,事实上的问题也已经在建行实现了。前段时间的建行的河北的分行,就是给浙江的一家企业贷款一千万。

这笔贷款的就是信用贷款,而且是通过区块链来实现的,数据高度共享。除此以外,实际上通过区块链的运用,对企业而言,每一笔资金的流向,银行也可以能够实时的监测到。所以时候银行就会更放心地给企业提供融资,比如过去,银行贷款这笔资金的贷下来以后。资金的流向他是没法监控的。比如一个企业他以生产经营为目的贷了一千万,但事实上,拿着款的,可能去进入了房地产。那或者拿去炒股,甚至去放贷。像这种情况,过去银行很难监管。通过区块链技术,我们可以清晰的看到每一笔资金的流向银行的也就会更加信任我们。

金融服务实体经济

时候,我们的企业从银行贷款。特别是中小微企业,从银行贷款的就会变得容易很多,银行其实也一直在推行普惠金融,从去年金融工作会议以后,总书记明确要求。金融得回归服务实体经济的本源,特别是要对普惠金融实现支持。那各银行在这方面也下了很大力量,都成立了普惠金融的部门。也通过互联网大数据。人工智能。在获客方面,在风险防控方面在信贷审批方面,都做了大量的工作。那如果通过区块链技术,相信我们融资会有更大的突破。

所以总结一下区块链它作为第二代互联网技术,比第一代应该说功能强大了很多,对于实体经济来讲的一方面的其实是让实体经济的效率运营效率大幅提升。那对token也好,商业模式的创新也好信息的高度对称也好企业之间的这种连接也好,应该说,对实体经济来讲,他在转型提升有很大帮助。这是一个翅膀另外一个翅膀,就是相当于融资的翅膀。通过区块链的实际运用以后,从融资角度来看,又会有大幅的提升和创新,无论是从银行。包括保险证券,它运用来讲都会有很多的变化,这是给我们实体经济带来的重要影响。

当然,区块链对实体经济的影响,还有很多很多,目前来看,也是在初级阶段,当然已经在。实体经济的各个领域,正在广泛的运用。相信,在未来的三到五年区块链对于实体经济的改造阿,提升创新,会有非常大的改观。对于我们实体经济的健康发展会起到巨大的促进作用,也希望我们各位小伙伴能够积极利用区块链的技术方法,思想来提升我们自己的实体产业。谢谢各位今天就分享到这有什么讲的不对的地方或者遗漏的地方,希望各位批评指正。

谢谢郭总,也谢谢各位,欢迎有时间多交流也向各位多学习。


提问互动

群友:@赵永新1 赵教授,区块链溯源可以解决假货问题吗?谢谢您!

群友:赵老师,区块链金融未来会对实体金融,银行保险证券有没有颠覆取代的可能。区块链去中心化也有去中介化的潜质。点对点。

赵永新:

区块链溯源体系,恰恰就是要解决假货问题的。信息不对称的时候,假货横行,互联网时代,假货也非常多,在区块链时代,区块链加上物联网,包括智能传感设备阿,包括监控系统这些数据,将来会自动上传。就避免了人工造假的问题,这是第一个,第二个,就是共识机制,它会发生作用,就像区块链里面他的技术过去在产生的时候,有一个传说叫拜占庭的那个难题。那实际上就是要在存在着可能有叛徒的情况下。然后用一套数学的算法来保证结果的准确性,区块链技术,就是恰恰要解决溯源的问题。

除此以外,在区块链上的信息上传以后,它难以篡改。如果你上传的是假的内容假的信息,同样也会被永久记录下来。然后,在智能合约当中,我们可以约定,如果是假货,会加倍处罚,或者是十倍处罚等等。这样的,那他违约的成本会非常高。所以区块链是一套综合的解决方案是一套体系。当然区块链也不是万能的,但我们不能由此推崇区块链就是什么都能解决,首先做为一种技术,他能够对以前的互联网时代的很多弊端。尤其是线下,现在正在运行的一些传统产业存在的问题,能够提升改进,这已经是他非常大的价值了,不能寄希望于是万能的。

首先说,金融它和实体经济不一样,实体经济的我们可以区块链对它进行重塑,金融也可以利用区块链来进行提升转型创新解决金融行业现在当中存在一些问题,但是,区块链不仅仅是虚拟币。也有法定的数字货币另外就是目前阶段,由于现在的大规模的这种交易,区块链暂时还不具备。所以,还需要一个比较长的时间。然后在阶段里边,银行证券保险也在积极地利用区块链进行转型提升。目前的全国前二十五家银行。包括国有的大行以及股份制银行。都在积极利用区块链,而且已经取得了比较好的效果,特别是央行法定的数字货币。即将推出以后影响会非常大。

群友:赵教授,赣南脐橙那个例子也是无币区块链吗?

赵永新:对,赣南脐橙那个是无币区块链。

群友:今天赵教授讲的几个案例,都是无币区块链的应用吧

群友:赵教授,无币区块链做赣南脐橙销售比传统销售成本会高很多

赵永新:

确实是高一些。因为平时的赣南脐橙一般的大概也就卖个十二三块一斤,他卖的是十六块八。但是。成本高是高,你售价也可以高,因为你信任度建立起来了,所以,价格就抵消了。这下一步,这种信任机制建立起来以后,他的后续的成本的增加就比较少了。所以未来,他的这方面的成本会大幅降低。

群友:无形价值增长,消费者愿意买单

赵永新:谢谢各位,安了

群友:赣南脐橙,能点对点就降低成本,区块链溯源背书,中间一个物流快递,直接到消费者手里。这种地域性特产产量不大。会形成竞价销售,让当地农户和高端客户对接。

群友:大闸蟹,西湖龙井,我家乡还有御杏。都是在很小的区域,地理环境优势。

赵永新: 可以,不过5万斤对接高端客户,农民很难做,所以中粮集团做了

群友:形成品牌,农户自己建个私链上公链竞拍。

赵永新:以后有可能

群友:或者租借溯源链,提一部分溢价收入给平台。

群友:感謝趙教授(@赵永新1 )的精彩分享


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