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20180103《蚂蚁金服》

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im天行
2018.01.03 20:53 字数 4263

缘起

  • 应该是2017年就想看了,也下到了pdf和mobi版的,但排版效果不好,就稍微看了下。
  • 2017-12-29从学校图书馆借到的,2017-12-31开始看第1个番茄钟;2018-01-03全书读完,用时9个番茄钟。
  • 作者是由曦,副标题是科技金融独角兽的崛起,中信出版集团,2017年4月第1版,2017年4月第1次印刷。

内容

序言

  • 技术改变金融(谢平)
    • 当时在中国投资有限责任公司当副总时还在2012年入股了阿里巴巴。

自序

引子 1/307

  • 泰勒.科文是谁?
  • 西湖区万塘路18号黄龙时代广场B座是支付宝大楼。
  • 2003年加入TB的倪行军,是支付宝的创业元老,花名是“苗人凤”。

chap1 构建信任体系:担保交易 5/307

  • 初入淘宝
    • 湖畔花园小区16幢1单元的202室,150平的住宅是马云买下来的,在1999年成为阿里巴巴创业的办公地点。
    • 2003年4月7日,从当时的B2B业务线中挑了员工,让做一个C2C的商品交易网站。
    • 孙彤宇花名“财神”,1996年就开始跟马云干了。
  • 花名文化
    • 一方面马云的金庸迷,后来的好处就像英文名似的,消除了权力感差异。
  • 解决信任难题
    • 金融的基础是交易,交易的本质就是信任机制,担保交易正好提供了这样一种信任机制
  • 第一笔交易
    • 2003年刚上线时,每天的交易额只有几百元,一个月的交易笔数只有30笔。基本就是excel处理
  • 马云的远见
    • 2001年,马云第一次去达沃斯。
    • 《阿里传》阿里的前高管波特.埃里斯曼写的。
  • 迅速流行
    • 2005年7月6日,支付宝对外正式公布“你敢付,我敢赔”支付联盟计划。

chap2 支付宝的独立 25/307

  • 虚拟账户体系是个啥?
  • 不堪重负
    • 2003年就开始跟工行杭州分行的西湖支行接触了,工行那主要是葛勇荻对接。(易会满的职业生涯开始也是这个行的)
  • 老陆来杭
    • 陆兆禧2004年来的杭州,当时是阿里B2B公司广东销售大区负责人。
  • 筹备支付宝
  • 与工商银行合作
    • 因为淘宝与工商的金钱业务需要“落地处理”(工作人员将凭证打印出来,再将信息输入到人民银行的系统,再通过人行转发到其他银行)。
    • 工行想实现这个“不落地”处理,2005年12月,系统改造完成。
  • 系统发布
    • 当时支付宝分为财务和技术两条线。
    • 2004年12月29日,支付宝独立的会员账户体系终于上线。
  • 虚拟账户的意义
    • 账户体系是支付宝不同于网关型的支付,不同于VISA等支付清算组织的关键之处

chap3 “出淘” 41/307

  • 马上到客户身边去
    • 2007年8月的一天,樊治铭(2007年5月加入,花名是“木华黎”)要求业务拓展的同事在最短的时间内分赴北京、上海、深圳三地,在这三个城市组建支付宝的分公司。
  • 价值观之源
    • 支付宝的文化特别简单,所有人都在想办法做事情。
  • “裸奔”文化
    • 达到一定目标后,部门负责人真裸。
  • 艰难定位
    • 支付宝与淘宝之间的分歧。(淘宝认为支付宝只要做好淘宝内的支付就好,没必要再去挖掘客户

chap4 重拾初心 57/307

  • 马云发火
    • 2010年1月的年会上,由于用户反馈说支付宝问题太多,马云在年会上发火了。
  • 彭蕾履新
    • 彭是2009年来到支付宝的。
    • 马云对彭蕾说:“我相信你可以,你就告诉团队一句话,‘我不懂金融,但是有一天我比你们还懂的时候,你们的麻烦就大了。’” Jack Ma还是智慧啊,驭人真的有一手
    • 对周围的人和事有一种天生的直觉,特别能洞察人心。能在短时间内把握问题的关键
    • 马云认为,战略的改变必须落实三个问题:
      • 谁来干;
      • 组织要做出什么样的调整
      • 怎么去设计考核目标
    • 2003-2005年,支付宝的目标是很清晰的,就是服务好淘宝。
    • 2007-2008年,出淘后,怎么走,内部争议比较大。
  • 骆驼大会(主要是喝酒交流感情)
    • 化繁为简是领导力的体现
    • 从“战略尝试期”走向“战略成型期”。
  • 回归用户价值
    • 在复杂的情况下,彭蕾从外行的视角切入,将旧有的思维定式抛诸脑后,专注于产品的用户价值,直接抓住了问题的关键

chap5 快捷支付 77/307

  • 提高支付成功率
  • “支付宝卡通”登场
    • 既然银行卡可以有代扣功能,那么理论上银行也可以把支付宝的代扣功能加进去。
  • 谈判高手
    • 2010年下半年,注意有一种MOTOpay的支付方式。
  • 控制资损率
  • 快捷支付的意义

chap6 私有化争议 95/307

  • 面对诘问
    • 2011年吧“支付宝私有化”是在央行颁发第三方支付牌照的当口,阿里巴巴管理层进行的一次股权结构调整。
  • 斩断VIE
    • 成立于1999年的上海环讯支付是当时最大的支付公司。
    • “VIE结构”也称为“协议控制”,是指境外上市实体与境内运营实体分离,境外上市实体通过协议的方式控制境内运营实体,使该运营实体成为上市实体的可变利益实体。
    • 当时别的公司也是VIE架构,但也拿到支付牌照,阿里当时认为VIE架构会拿不到支付牌照,单方面终止的
  • 利益调整
    • 1999年3月,马云以50万人民币创业;10月高盛给了500万美元;2000年获得了2500万美元;2004年2月第三轮获得8200万美元。
    • 资本和创业者的关系
  • 补偿协议达成
    • 2013年支付宝股权结构,员工持股40%(马云不超过7.3%),机构60%。
    • 2014年阿里上市前夕,阿里巴巴集团有权要求蚂蚁金服每年支付税前利润的37.5%。
    • 支付宝公司在逐渐壮大的同时,作为生产要素之一的资本,其稀缺程度在不断降低,反而创业团队的影响力,即人力资本的权重在逐步增加

chap7 技术攻坚 109/307

  • “双十一”
    • “异地多活”架构的支付平台、OceanBase数据库和金融云平台
    • 第一次搞“双十一”是2009年。
    • 2010年的“双十一”,全天成功交易1261万笔,平均1分钟有1万笔成功交易。
    • 当时是2代架构
  • 三代架构
    • 第一代架构,没有基础架构,做一个业务就竖起一个“烟囱”。
    • 2006年,第二代就是“面向服务型”
    • 第三代架构“云支付”
  • 支付宝三期
    • 程立是2005年加入的,2004年2月,他以外包工程师的身份加入淘宝网的升级工作。花名“鲁肃”
    • 永远不要觉得一个问题太简单,永远对项目重视和怀有敬畏之心。 【在支付宝,对就是对,错就是错,错了也没有关系,马上改正就可以。】
  • 财务三期
    • 2008年1月1日零点,系统停机。停机8小时,前4小时调换数据,后4小时进行数据核对。
    • 这是个大项目,很多人被记住了
  • 敬畏之心
    • “你永远也成不了李静明,但是你也一定会有自己解决问题的方式。”--王坚对程立说的,想让程立当CTO。
    • 作为领导,团队里每一个人的错误都是自己的错误,但团队里的每个人的成果未必是自己的成果
    • 犯错后学到的东西和书本上学到的东西不一样,它不仅可以人学到经验,也可以改变人的思考方式和做事原则
    • 2015年5月27日下午,支付宝出现访问不了。
    • 在互联网情形下,怎样去理解创新背后的风险

chap8 从支付到金融:余额宝诞生 139/307

  • 莫干山会议
    • 2013年开的,公司未来的产品和业务形态
  • 蚂蚁金服成立
    • 2014年10月,筹备完成。
    • 公司的发展不存在所谓高调和低调,唯一衡量的标准是能否实现愿景和目标。--马云
  • 祖国明与周晓明的电话
    • 祖国明2011年7月,正式入职淘宝。周晓明2011年8月,出任天弘基金的首席市场官。
    • 2012年5月,支付宝获得了基金第三方支付牌照。
  • 二号项目
    • “没有钱,账户就不是账户,而是账号,这跟淘宝的账号没有任何区别”。
    • 2013年春节后,公司决定正式立项,因为双方合作是2012年12月22日拍板,于是叫“二号项目”。
  • 闭关
    • 份额最低是多少,天弘想10块,支付宝是1块;还有当天赎回的问题;
    • 监管部门的首肯
    • 2013年6月13日,正式上线。 正好当时银行钱荒,当时的收益得有6%
  • 技术升级
    • 2013年9月26日,余额宝转型为新型云直销系统。
    • 2016年初,余额宝的规则稳定在7000亿左右。
  • 触碰金融利益
    • 支付服务虽然看以不赚钱,但可以沉淀用户数据,而有了数据就有了基于其上的金融服务。
  • 余额宝的意义
    • 余额宝使支付宝从一个简单的“账户+支付”的功能扩展到了理财、消费金融、保险等诸多领域。
    • 2013年称为“互联网金融元年”。

chap9 ALL IN无线 171/307

  • 动员大会
    • 2012年9月,一年前就横空出世的微信,而当时阿里巴巴并没有一款拿得出手的移动端产品。
    • 在马云看来,战略的变化必须辅以组织和人事的调整,只有这样才能将战略落到实处
  • “乌合之众干干干”
    • 支付宝7.0版
  • “偷袭珍珠港”
    • 2014年马年春节,微信的发红包。
  • 打通社交关系链
  • 9.0版本:定位生活平台
    • 做事情就如面子和里子。很多时候,坚持正确的原则,表面上输了面子,最终却可能赢了里子

chap10 有灵魂的组织 191/307

  • 困惑
    • 《人力资源转型》
    • “我们为过程鼓掌,但是只为结果加薪”
  • 顿悟
    • 在互联网时代,HR和业务要做到水乳交融、雌雄同体。
  • Hold住场
  • HR3.0
    • 公司人员在不断增加,这时我们HR就要考虑是不是公司的业务和战略不是很聚焦,是不是我们没有集中精力做最重要的事情?
    • "3.0时代的HR"则与第三次工业革命有关。
      • 第一次是,组织的管理体系着重的是工具和流程。
      • 第二次是,组织管理上体现的是效率和专业化。
  • “心脑体水乳交融”
  • 锻造组织文化
    • “聪明、皮实、乐观、自信”

chap11 安全升级 211/307

  • 1000天零资损
    • 2006年2月葛勇荻到阿里的。
  • 支付宝用户保障体系
    • 竟然还分析用户敲击键盘的节奏,这是真是假
  • CTU:智能风控大脑
    • CTU通过账户与账户的之间、账户与设备之间、账户与场景之间的行为来判断具体是否为本人操作。
    • 我们的目标是实现效率和风险的平衡,在这个过程中,用数据去决策,用数据来帮助业务的成长
  • 支付宝账户安全保险
    • 通过保险来教育用户提升自己账户的安全水平?

chap12 拥抱监管:网商银行成立 235/307

  • 离开体制
    • 俞胜法起步于浙江银行学校,后来成为杭州银行行长,再后来去了杭州金融办党组书记。
  • 从H5学起
  • 拥抱监管
  • "无微不至"的业务
    • 2014年9月26日,银监会正式批准筹建浙江网商银行,蚂蚁金服认购了30%。

chap13 让信用等于财富 251/307

  • 初心
    • 胡滔
  • 大数据征信
  • 芝麻分
    • 生活场景数据和金融场景数据是不是具有强相关性?--这是要考虑的一个问题。

chap14 农村金融 261/307

  • 服务生态
  • 信贷撬动农业供应链
    • 改造传统农业的关键是为农业引入新的资源要素。---舒尔茨
  • 大中台战略
    • 更好的办法是在适应既有业务的组织能力外,衍生出一种适应新业务的组织能力

chap15 全球化 273/307

  • “三板斧”
    • 在阿里巴巴和蚂蚁金服,“三板斧”的目的是要让员工在“极限状态”中得到感悟。它能让大家放下戒备心,真实沟通。
  • 投资
    • 印度的Paytm全称是“Pay Through Mobile”,是One97 Commnuications旗下的消费者品牌。
  • O2O
  • 当印度遇到中国
  • Paytm的“彭蕾”
    • Reun Satti习惯于提问,通常在一个问题之后能接着问出五个问题。
    • 领导者和管理者让员工协调一致,其中很重要的是要克服沟通方面的挑战,并努力让员工理解公司全新的愿景和蓝图
  • 10年服务20亿人
    • 泰国支付企业Ascend Money

chap16 未来 291/307

  • 开放
    • 公司平台化、社群经济化,都有可能成为未来超越资本组合的新的合作模式。
  • 张力
    • “圈子事件”和债务违约
  • 传承
    • 判断一个企业是否优秀,关键看其在完成业绩的同时,是否打造了一个活性的组织

附录 303/307

后记 305/307

  • 由曦2017年3月

收获

  • 确定流水的介绍了蚂蚁金服的诞生到目前,当然后面写得可能有点少,一方面可能人家是商业机密,另一方面可能是写作枯竭了。
  • 罗马真的不是一天建成的,中间也经历过几次组织变革,已经马老板亲自扛雷,才有了今天的蚂蚁金服,当然它们也是如履薄冰,因为没办法预测程咬金在哪里,还有当你意识到了一个赛道后,除非有良好的组织和执行力,否则很难追回来。
  • 作为一个用户和读者,有印象的倒不是他们内部技术变革(虽然作为码农也是能理解的架构),更多是想到了他们的三个点。这三个点全都是故事,但私有化不好说怎么样。
    • 出淘
    • 私有化
    • 无线
  • 读到chap11时感觉书可读性不行了,第一可能是我看累了;第二可能是作者写累了。感觉这个往后,一点都不出彩了,完全就是臆断或新闻稿的形式了。
读书摘要
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