01
财务自由的感觉是怎样的？
知乎上关注这个问题的人数超过1.3万人，有个叫邢可的建筑师回答很有趣。
“其实财务自由之后生活变化也不大。
把原来的比亚迪S6换成了宝马5系。
把原来远离市区的小两房换成了靠近市中心的大四房。原来现代简约的装修风格也换成了欧式风格。老婆去请了保姆，阿姨每天负责做两顿饭，周末还要负责搞一次卫生。
不用每天上下班了，可以睡到自然醒。如今作为一名自由职业者，也不用有什么工作压力，只需要不时接点感兴趣的活做一下，这种感觉很好，把职业当成一种兴趣爱好来做是一件很幸福的事。
每个季度都会安排一次出国游，打算把小时候想去的国家都去一遍。现在终于不用为了找一张便宜机票而上网比价犹豫再三了，买什么航班基本根据自己的时间来。出去基本都会定商务舱，住酒店，以让自己最舒服为原则。
给父母和岳父母分别在老家买了一套房子，每月按时给他们汇一笔生活费。老人们辛苦了一辈子，也该享享清福了。
最大的变化其实是心态上的。原来的心里，总是装满了焦虑和不安，看世界总是带着批判的眼光，觉得总有刁民想害朕。。。现在看这个世界，总是能带着一种宽容的心态。
终于发现自己真的是很容易满足的人，以前一直以为，钱是永远赚不够的，自己永远不会嫌钱多。现在经常对自己说，够了，真的够了，再多赚也只是银行卡里的一个数字罢了。
最新的计划是，想在海边盖一栋属于自己的房子。地已经买好了，在老家那边靠海的村子里，是通过熟人介绍买的一块靠海的宅基地。建筑方案正在构思中。这也是小时候的一个梦想，如今我终于可以以一个建筑师的身份，亲自为这个梦想，绘出房子的蓝图。
从明天起，做一个幸福的人，
喂马，劈柴，周游世界；
从明天起，关心粮食和蔬菜，
我有一所房子，面朝大海，春暖花开。
怎么样，是不是看的心里痒痒的。这种无需再为生活开销而为钱努力工作的状态，就是我们心心念念的财务自由。
等等，没有反转的故事不是好故事。上文的结尾实际是这样的。
“财务自由的感觉，应该就是这样的吧，我也不知道，一会儿还要坐公交车去公司加班，等着老板发工资交房租呢。”
我知道你肯定笑了，你大概也感受到了一股屌丝意淫的气息扑面而来。好像财务自由这个词儿，和普通的工薪阶层距离十万八千里。
那普通人有没有机会实现财务自由呢？
答案肯定是有的。
02
什么是财务自由？
财务自由是这样一种生活状态——当你不工作的时候，不必为金钱发愁，你的财产性收入（也叫被动收入）能够让你维持较为体面的生活，你拥有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情。
博多•舍费尔在《财务自由之路》中写到：“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱，而是因为不愿意做金钱的奴隶；不是为了享受奢华，而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”
财务自由用公式来表达是：
财务自由 = 被动收入 > 生活开销
03
被动收入从何而来？
1、利息。存款的利息，是普通人最容易拥有的“被动收入”，但银行的利率实在太低，跑不过通货膨胀。
2、租金。假如你拥有投资性住房，出租出去，每个月有固定的房租，这就是很好的“被动收入”。
3、知识产权。通过出书获得版税，通过申请专利获得专利使用费等。李笑来通过售卖知识的收入超过亿元，包括写书和《通往财富自由之路》专栏等。
4、有价证券。通过分红或者长期增值获利，包括股票和基金。
5、退休金。按时缴纳社保和养老金，到退休以后可以按月领到一定数额的退休金。
6、捐赠。很多小说和影视作品中，有人会意外获得巨额遗产，不过这种概率比买彩票还低。
04
体面的生活需要多少钱？
这一条因人而异，不同地域、不同阶层、不同消费习惯的人会给出截然不同的答案，数额也会相差巨大。但万变不离其宗的是——
自由 = 能力 - 欲望
如果你的能力不足以满足自己的欲望，那自由肯定离你很远；当你的能力超过欲望，那你就离财务自由不远了；当你的能力远远超过欲望，那你就实现了绝对的财务自由。
所以我说，财务自由并非有钱人的专利。普通人赚的不多，但欲望低，开销也少，只要拥有持续不断的被动收入，就可以在一定程度上实现财务自由。
有专家测算，在我国达到财务自由的标准（考虑通胀因素）大致为：一线城市446万元，二、三线城市297万元，小城镇149万元。
也就是说，在小城市，我们至少需要150万元的现金资产，才可以勉强用财产性收益覆盖日常开销。在大城市，这个数额保守估计在500万，财经作者吴晓波给出的数字则高达2000万。
05
普通人需要做些什么？
1、投资自己
年轻的时候不要想太多财务自由的事，找到适合自己的行业，踏踏实实的做下去，不断提升职业技能，几年时间工资收入翻倍并非难事。职务性收入虽然看起来不如“被动收入”美好，但是安身立命之本。
既然已经给自己贴上了“普通人”的标签，就得认，别做那么多好高骛远的假想。投资自己，就是在投资未来，长期来看，这是财务自由的第一步，也是最重要的一步。把自己变成一个有价值的人，比什么都有效。
2、尽早理财
吴晓波说，现在已经进入新金融时代，金融的消费主权由银行回到人民手上。“这是一种进步的力量，是一个属于学习和年轻人的时代。”
父辈那代人大多只知早出晚归的辛劳工作，省吃俭用把钱省下来存到银行。现在呢，我们用手机下载理财APP，手机一点就可以买到货币基金，在靠谱的互联网金融平台轻松实现10%的年化收益率。金融早已不是专业人士的垄断产品，人人都可以利用金融市场，让钱生钱，用资产创造财富。
早一点学习理财，即使有失误，也不会伤筋动骨，跌倒了很容易爬起来，总比中年时再折腾要省心。
复利的效应惊人，但因为收益率而差别明显。2%的银行定期存款利率、4%的的银行理财利率，10%的P2P或者基金综合收益率，还有巴菲特大神20%的投资年复利，这之间到底相差了多少呢？
同样的10万元本金，同样的30年期限，最后的本息合计分别为18万，32万，174万，2373万，相差的可不是2倍、10倍，而是百倍。
巴神的20%，普通人大多难以望其项背，但是跳出银行的的低息理财陷阱，通过学习实践，达到10%的综合理财收益率并没有想象中那么难。所以说，理财这件事，还是越早越好，每一个当下都是开始的最佳时机。
3、适当负债
吴晓波说“中国经济长期处于上升通道，财富的增长与泡沫化是共生现象。” 对普通人来说，仅仅依靠职务性收入远远赶不上通货膨胀，辛苦赚来的钱，不知不觉间被侵蚀。
负债具有杠杆效应，可以帮助普通人放大已有财富。古人造字的时候，“债”这个字便是“一个人的责任”。在商业社会中，一个敢于负债的人，是一个敢于对未来负责的人。加上适度的杠杆，普通人的财产性收入会逐步提高，当这一比例逐步提高，一个人对职业的依赖就会越来越少。
做到以上三点，普通人距离财务自由的曙光也就不远了。
END
我是亭主（点击关注），简书推荐作者，投资理财专题主编；
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